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想买套二手房，看中的那套各方面都合适，可一算房龄都超 20 年了，这时候心里是不是咯噔一下？超过 20 年的房子能贷款吗？不少人都在这事儿上犯迷糊，今天咱就好好说道说道，让你看完心里亮堂起来。
超过 20 年的房子，银行到底给不给贷款？
这问题啊，不能一概而论。咱得先明白，银行放贷款，最看重的是啥？肯定是风险啊。房子房龄太长，银行会觉得它的价值可能会跌，万一还不上钱，拍卖的时候不好出手，所以对房龄会有要求。
那超过 20 年的房子就完全不能贷了？也不是。不同银行的规矩不一样。有些银行卡得严，房龄超过 20 年直接就说不行；但也有银行相对松点，只要房龄没超 30 年，还是有机会的。就像有朋友反馈，他在某城商行申请贷款，房龄 22 年，最后也批下来了，就是贷款年限短了点。
所以说，超过 20 年的房子能不能贷款，得看具体银行的政策。
影响贷款审批的关键因素有哪些？
知道了银行对房龄有要求，那还有啥因素会影响结果呢？咱来捋一捋。
首先是房子的地段和配套。要是这房子在市中心，周边学校、医院、商场啥都有，交通也方便，就算房龄长点，银行也会觉得它保值，审批的时候可能就松点。相反，要是在偏远地方，配套又差，那难度就大了。
其次是房子的实际状况。房龄虽然超 20 年，但保养得好，墙体没裂缝，水电管道都是新换的，那银行评估的时候也会给高点分。可要是房子看着就破破烂烂，到处是问题，银行肯定不乐意放贷。
还有就是借款人的资质。你自己的信用好不好，有没有稳定的收入，能贷多少钱，这些都很重要。就算房子条件一般，你要是征信好、收入高，银行可能也会网开一面；反过来，要是你征信有问题，收入又不稳定，就算房子房龄没超 20 年，贷款也难批。
不同贷款方式，对房龄要求一样吗？
不一样哦。常见的有商业贷款和公积金贷款，咱来对比看看。
| 贷款方式 | 对超 20 年房龄的一般要求 | 特点 |
|---|---|---|
| 商业贷款 | 部分银行接受 20-30 年房龄 | 贷款年限可能缩短，额度可能降低 |
| 公积金贷款 | 多数地区要求较严，部分不接受超 20 年房龄 | 审批更谨慎，对房子质量要求高 |
从表格能看出来，商业贷款相对灵活点，公积金贷款就严多了。有位网友分享，他买的房龄 25 年的房子，用商业贷款批下来了，想用公积金贷款却被拒了，就是因为当地公积金中心对房龄要求卡得紧。
想给超 20 年的房子贷款，该咋操作？
要是你看中了一套超 20 年的房子，还想贷款，该怎么办呢？
第一步，多问几家银行。别嫌麻烦，每家银行政策不一样，多跑几家总能找到合适的。可以先打银行客服电话问问，再去网点详细了解，把自己的情况说清楚，看人家给啥答复。
第二步，把房子的情况摸清楚。去房管局查查房子的产权，看看有没有抵押、查封啥的。再仔细看看房子的质量，有条件的话找个懂行的人帮忙看看，别买到有隐患的房子。
第三步，准备好自己的材料。身份证、户口本、收入证明、银行流水、征信报告这些都得备齐。收入证明要真实，银行流水能体现你有稳定收入，征信报告别出问题，这些都能提高审批通过率。
有位朋友就是这么做的，他看中的房子房龄 23 年，跑了 5 家银行，最后有两家愿意受理，选了其中一家利率稍低的，顺利办了贷款。
贷款年限和额度会受影响吗？
肯定会。房龄长了，银行怕风险，贷款年限一般会缩短。比如正常房子能贷 30 年，超 20 年的可能最多只能贷 15 年，甚至更短。
贷款额度也可能降。一般来说，新房能贷到房价的 70% 左右，超 20 年的房子可能只能贷到 50% - 60%。这就意味着首付要多准备点。
就像有网友说的，他买的房龄 25 年的房子，总价 100 万，最后只贷到 55 万，首付得付 45 万，压力确实比买新房大。
有啥小技巧能提高贷款成功率？
虽然超 20 年的房子贷款有难度，但咱可以试试这些办法。
一是找担保公司。要是自己资质一般，房子房龄又长，可以找个靠谱的担保公司做担保，银行可能会更放心。不过这得花点担保费，得提前算好成本。
二是提高首付比例。首付多付点，贷款额度就少点，银行觉得风险小了，审批可能就容易点。
三是选对贷款银行。前面也说了，不同银行政策不同，多对比，选那些对房龄要求宽松的银行，成功率会高不少。
最后啊，小编想说，超过 20 年的房子不是不能贷款，就是麻烦点、限制多点。要是你真看中了这样的房子，别着急放弃，多了解、多准备，还是有机会的。买房是大事，多花点时间精力搞清楚这些事儿，总没错。希望这些信息能帮到正在看房的你。
