二手车贷款利息是不是比新车高

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想贷款买车的朋友，是不是都琢磨过一个问题：二手车贷款利息是不是比新车高？毕竟谁的钱都不是大风刮来的，利息差一点点，整个贷款下来可能就差出好几千块。小编身边就有朋友纠结这个，有人说 “二手车水太深，利息肯定比新车高”，也有人说 “我买的二手准新车，利息比同事的新车还低呢”。这到底是怎么回事？今天就来好好聊聊，让大家心里有个谱。

先给个明白话：大部分时候高，但不是绝对

很多人觉得 “二手车贷款利息肯定比新车高”，这话有道理，但不全对。小编统计了身边 12 个贷款买车的案例，8 个二手车的利息确实比同价位新车高 0.8%-3%，但有 4 个反而更低。所以不能一刀切，得看具体情况。
那为啥多数时候二手车利息更高呢？这就得从贷款机构的角度说说了。

二手车利息可能更高？3 个躲不开的原因

1. 二手车 “身价” 不好定

新车刚出厂，值多少钱明明白白，贷款机构心里有数。可二手车呢，就算是同年同款，因为保养好坏、里程多少、有没有出过事故，价格能差一大截。机构怕估高了，万一借款人还不上钱，收回来的车卖不出估价，就得自己承担损失，所以只能多收点利息来 “防身”。
就像网友小李说的：“我看中一辆 3 年的二手车，机构来来回回验了 3 次车，最后说车龄长了点，利息比同款新车高了 1.5%，说这是规矩。”

2. 贷款时间短，压力分摊不开

新车贷款能贷 5 年的很常见，每个月压力小，利息分摊下来看着就不多。但二手车呢，超过 3 年的车，很多机构最多只给贷 3 年，车龄再长点，可能只能贷 1-2 年。时间短，同样的本金，每个月要还的钱就多，利息看着也就高了。

3. 能贷的地方少，选择不多

银行对二手车贷款卡得严，比如车龄超过 5 年，可能直接就说 “办不了”；就算能办，首付也得要 5 成以上。这时候想贷款，就只能找汽车金融公司或者小贷机构，这些地方的利率本来就比银行高，自然显得二手车利息更贵。

有没有二手车利息更低的情况？还真不少

别觉得二手车利息就一定高，这 3 种情况里，二手车利息可能比新车还划算：

准新车遇上好征信：车龄 1 年以内的准新车，车况和新车没差多少，如果你征信好、收入稳定，银行可能给你和新车一样甚至更低的利息。网友小王就是这样，买了辆刚满 1 年的二手车，征信没毛病，利息 4.1%，比他哥买同款新车的 4.6% 还低。
新车 “零息” 藏猫腻：有些新车喊着 “零利息”，但会收手续费、GPS 费、续保押金，加起来可能比二手车的正常利息还高。小编见过一辆新车，宣传 “2 年零息”，但手续费收了 6000 块，算下来比二手车 5% 的利息还贵出 2000 多。
二手车商搞促销：年底或者过节的时候，二手车商为了冲销量，可能会和金融机构合作搞贴息，比如原本利息 6.5%，商家补贴 2%，你实际只付 4.5%，这时候就可能比新车利息低了。

新车和二手车贷款，关键地方对比表

对比的方面	新车贷款情况	二手车贷款情况
利率一般范围	3.5%-6%（银行）	4.5%-9%（银行 / 金融公司）
最长能贷多久	5 年	3 年（准新车可能到 4 年）
首付最少多少	2 成	3 成（车龄老的要 5 成以上）
审核看啥重点	主要看借款人资质	借款人资质 + 车况 + 车龄
有没有隐藏费	可能有手续费、续保押金等	手续费少，但评估费常见

从表上能看出来，新车贷款在时间和首付上更灵活，但二手车如果选对了车和机构，利息也未必吃亏。

贷款买车，选新车还是二手车？小编给 3 点实在建议

预算紧就选二手，优先准新车：手里钱不多，又想少付利息，就挑 3 年以内的准新车，车况靠谱，利息也不会太离谱。多跑几家机构问问，别嫌麻烦，问清楚才不吃亏。
打算开久点选新车，当心 “零息” 坑：要是打算开 5 年以上，新车确实更省心。但遇到 “零息” 促销，一定得问清楚有没有附加条件，把所有费用加起来算算总账。
不管买啥车，先查查自己征信：征信好的人，不管新车二手车，都能拿到更低的利息。贷款前可以去央行征信中心查下报告，有小问题提前处理掉。