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装修房子，钱不够是常有的事。这时候装修贷款就派上用场了，但你知道装修贷款能贷几年吗？不同地方贷的时间一样不？选短了压力大，选长了利息多，怎么选才合适？今天小编就来好好唠唠这个事儿，希望能帮到正在为装修钱犯愁的你。
银行装修贷款，一般能贷几年？
咱们先说说银行的装修贷款，这是大家最常接触的。那银行装修贷款可以贷几年呢？
多数银行的装修贷款年限，最短能贷 1 年，最长一般不超过 10 年。不过具体到不同银行，会有点差别。比如建行的装修贷款，年限通常在 1-5 年；工行呢，部分产品能给到 1-8 年；还有些股份制银行，要是申请人资质好，可能放宽到 10 年。
为啥会有这差别？主要是银行得控制风险。贷款时间越长，不确定性就越多，所以对申请人的收入稳定性、征信情况要求会更严。比如你月收入高、征信没毛病，银行可能愿意给你长点的期限；要是收入不太稳定，可能就只能贷 3-5 年了。
有人可能会问，“我想贷 10 年，银行会同意吗？” 这得看情况。10 年算是银行装修贷款里比较长的了，一般只给那些装修金额大、还款能力强的客户。而且贷 10 年的话，每个月还的钱少，但总利息会比贷 5 年多不少，这点得想清楚。
公积金装修贷款，年限和银行比有啥不同？
说完银行，再聊聊公积金装修贷款。很多人觉得公积金贷款利息低，那它的年限和银行比，是不是更长呢？
还真有可能。公积金装修贷款的年限，最长能到 20 年（不同城市不一样），比多数银行的上限高。比如北京、上海这些大城市，公积金装修贷款年限通常在 1-20 年；一些三四线城市，可能最长 15 年。
但公积金贷款也有要求，首先你得连续缴纳公积金满一定时间（一般 6 个月以上），其次装修的房子得是自己名下的住宅。而且公积金贷款的额度通常和你公积金账户余额挂钩，额度可能没银行那么灵活。
那有人会问，“公积金贷款年限长，是不是选它就一定好？” 也不一定。虽然年限长、利息低，但申请流程可能比银行慢，审核也更严。要是你着急用钱装修，说不定银行贷款更合适。
银行和公积金装修贷款年限，一张表看明白
为了让大家更清楚，小编做了个简单的对比表：
| 类型 | 年限范围 | 常见申请条件 | 利息特点 |
|---|---|---|---|
| 银行装修贷款 | 1-10 年 | 征信良好、收入稳定、有还款能力 | 利率稍高，不同银行有差异 |
| 公积金装修贷款 | 1-20 年（城市不同） | 连续缴公积金、名下有住宅 | 利率低，额度和公积金余额相关 |
怎么选适合自己的装修贷款年限？这几点得考虑
知道了银行和公积金的年限范围，可怎么选才对呢？小编总结了几个方法，你可以参考下。
- 先算清装修总费用
比如你装修要花 20 万，要是贷 5 年，每年大概还 4 万（不算利息）；贷 10 年，每年大概还 2 万。先看看总费用需要分多久还才不费劲。 - 评估每月能还多少钱
咱们在申请的时候，得想清楚每个月能拿出多少钱还款。比如月收入 8000，除去生活费 5000，剩下 3000 能还贷款，那选年限的时候，就得保证每月还款不超过 3000。要是选太短的年限，月供太高，生活质量会受影响。 - 对比不同年限的利息
贷款时间越长，利息越多。比如贷 20 万，年利率 4%，贷 5 年总利息大概 2.1 万；贷 10 年总利息大概 4.3 万。要是你手里的钱有其他投资渠道，收益比贷款利率高，那贷久点可能划算；要是没啥投资，还是尽量选短点的，少花利息。 - 想想未来收入会不会变
要是你工作稳定，未来收入可能上涨，那可以选稍短的年限，早点还完省心；要是收入不太稳定，或者近几年可能有大额支出（比如生孩子、换车），那就选长点的年限，减轻当下压力。
还有些特殊情况，你可能会碰到
比如二手房装修，贷款年限和新房一样吗？有些银行对二手房装修贷款年限要求更严，可能最长只能贷 5 年，因为二手房房龄可能影响评估价值。这时候就得提前问清楚银行的具体规定。
再比如，装修贷款能不能提前还款？多数银行和公积金都允许，但可能会收点违约金（比如还款不满 1 年收剩余本金的 1%）。要是你之后手里有钱了，想提前还，得算好违约金和省下的利息，看看划算不。
最后说说小编的看法吧。装修贷款年限没有绝对的好坏，关键是适合自己。别只看别人贷了 10 年就跟着选，也别觉得贷得越短越 “厉害”。先算清自己的钱袋子，了解清楚银行和公积金的差异，多对比几家机构的政策，选个让自己还款没压力、利息也能接受的年限，这样装修的时候才能更踏实。希望这些能帮到正在计划装修的你～
