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哎，你有没有过这种经历？手里攒了点钱想整个小生意，或者急着用钱想贷点款，结果一申请就被拒，银行那边就说你是 “白户”。白户？听着好像挺干净的词儿，怎么到贷款这儿就成了拦路虎呢？今天咱就好好聊聊这事儿，白户到底为啥贷不到款，被拒了又该咋整。
先搞明白，啥是白户？
可能有人要问了，我没借过钱，没欠过债，征信不应该是满分吗？咋还成了 “白户” 呢？其实啊，白户就是指那些征信报告上干干净净，没有任何贷款记录、信用卡使用记录的人。你别以为这是好事，在银行眼里，这就跟你去面试没带简历一样，人家压根不知道你靠谱不靠谱。
打个比方吧，就像你要找个人合伙做事，一个是大家都知道的靠谱人，另一个是啥背景都不清楚的陌生人，你选哪个？银行放贷也是这道理，它得知道你以前还钱痛快不痛快，有没有拖欠的毛病，可白户的征信上啥都没有，银行心里没底啊。
白户为啥就不能贷款呢？
这就得从银行的角度想想了。银行不是慈善机构，放贷出去是要赚钱的，当然得盯着风险。白户贷款被拒，主要有这么几个原因：
第一个，没法判断你的还款意愿。你可能会说，我肯定会还钱啊！可空口无凭没用啊。银行判断你愿不愿意还钱，全靠以前的信用记录。你用信用卡按时还，贷款每期都清，这些都是证明。白户呢？啥记录没有，银行哪知道你会不会赖账？宁可不贷，也不能冒这个险，你说对吧？
第二个，看不出你的还款能力。光愿意还不行，还得有能力还啊。银行要看你的收入稳不稳定，能不能覆盖每个月的还款额。有信用卡的人，银行能从消费记录里看出点门道，比如你每个月大概花多少钱，收入大概啥水平。白户就没这些数据，银行没法估算你到底能不能还上，自然不敢轻易批贷。
第三个，系统筛选这关就过不了。现在银行放贷都有自动审核系统，先筛一遍。白户因为没记录，系统评分往往很低，直接就被卡掉了，连人工审核的机会都没有。尤其是那些大额贷款，像房贷、车贷，系统把关更严，白户想通过可太难了。
我身边就有个例子，小张刚毕业没多久，想贷款买辆代步车，结果跑了三家银行都被拒了。他就纳闷了，自己工资不低，也没不良嗜好，咋就贷不到呢？后来才知道，就是因为他是白户，银行没法评估他的信用，不敢放款。
被拒了别慌，这几招能帮你
白户贷款被拒是挺让人郁闷的，但也不是说就彻底没希望了。只要慢慢建立起信用，贷款也不是啥难事儿。我给你支几招：
先从信用卡下手。办张信用卡，平时吃饭、购物多用用，记得每个月按时还，别逾期。这样一来，征信上就有记录了，银行能看到你的还款习惯。不过得注意，刚开始额度可能不高，别想着一下子刷爆，慢慢来，让银行觉得你是个靠谱的人。一般用个半年到一年，再去申请贷款，通过率就高多了。
试试小额贷款产品。有些银行或者正规平台有专门针对白户的小额贷款，额度不高，但能帮你积累信用。申请的时候看清楚利率，别被坑了。借了之后一定要按时还，哪怕就几百块钱，逾期了也会留下记录，得不偿失。
让有信用的人帮你一把。要是急着用钱，能找个信用好的人做担保也行。比如父母、亲戚，他们有稳定的收入和良好的信用记录，银行会因为担保人的存在，降低对你的要求。不过这事儿得跟人家说清楚，万一你还不上，担保人是要负责的，可别因为这影响了关系。
提供更多资产证明。要是你有存款、理财产品，或者名下有房子、车子（哪怕是父母的，能证明你有一定经济基础也行），贷款的时候都可以拿出来。这些东西能让银行觉得，就算你暂时还不上，也有东西能兜底，风险就小多了。
我有个朋友小李，也是白户，想贷款创业被拒了。后来他听我的，办了张信用卡，每个月控制消费，按时还款，过了一年再去申请，不仅贷到了款，额度还比他预想的高。所以说，白户只要找对方法，积累信用，贷款不是遥不可及的事儿。
还有些坑，你可别踩
想积累信用是好事，但有些错误可不能犯。比如，别想着一下子申请好多家银行的贷款或者信用卡，这样会让银行觉得你很缺钱，风险很高，反而更难通过。也别相信那些 “白户能办大额贷款” 的小广告，多半是骗子，要么让你交高额手续费，要么就是高利贷，陷进去可就麻烦了。
另外，就算是小额贷款，也得选正规平台，那些没听过的小公司别碰。还款的时候记好日期，哪怕晚还一天，也可能被记上逾期，好不容易建立的信用就白费了。
其实啊，白户不是银行的 “黑名单”，只是银行暂时对你不了解而已。信用这东西，就像攒钱一样，得一点点来。刚开始可能难，但只要你踏踏实实地积累，过不了多久，银行就会认可你。到那时候再去贷款，不仅通过率高，可能利率还会更优惠呢。所以被拒了别灰心，按我说的方法试试，慢慢总会有收获的。
