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网贷逾期 3 个月，现在手里紧想申请银行信用贷款，到底能不能成？这估计是不少朋友的心头病 —— 当初一时周转不开，网贷拖了 3 个月才还上，现在急用钱，看着银行信用贷款利息低、额度稳，却怕因为那笔逾期记录被直接拒之门外。今天咱们就好好聊聊，网贷逾期 3 个月后，申请银行信用贷款到底有多大可能，以及能试试哪些办法。
网贷逾期 3 个月，征信上会留下啥？
先得说清楚，网贷逾期 3 个月，可不是小事儿。
咱们办的正规网贷，基本都会上征信。逾期 1 个月内，可能只是催收电话多些；但拖到 3 个月，征信报告上就会明明白白写着 “逾期 90 天以上”，这在银行眼里，算是比较严重的不良记录了。就像咱们找朋友借钱，对方知道你之前借了别人的钱拖了 3 个月才还，再借你钱时肯定会多掂量掂量。
而且这记录不会马上消失，按照规定，要从你还清欠款那天开始算，整整 5 年才能从征信上消除。这 5 年里，不管你申请哪家银行的信用贷款，人家一查征信就能看到这笔逾期。
不过话说回来，也不是所有网贷都上征信，比如有些小平台可能没接入央行征信系统，但这种平台利息往往高得吓人，逾期的催收手段也可能不正规，能不碰还是别碰。
银行批信用贷款，最看重啥？
银行信用贷款不像抵押贷款有东西押着，全靠你的信用和还款能力，所以审核时卡得比较严。
- 征信记录是第一道关：银行会看你有没有逾期记录，逾期多久，是不是 “习惯性逾期”。网贷逾期 3 个月，这道关就很难过，因为银行会觉得你还款意愿或者能力有问题。
- 收入和工作稳定性也关键：就算你征信有点瑕疵，但每个月收入很高，工作是国企、事业单位这种稳定的，银行可能会稍微松点口；要是收入不稳定，又有逾期记录，被拒的可能性就更大了。
- 负债情况不能忽视：如果你现在还有很多贷款没还，每个月要还的钱占收入一半以上，就算没有逾期记录，银行也可能拒贷，更别说有逾期 3 个月的记录了。
有人可能会问，不同银行标准一样吗？其实不一样，比如大型国有银行通常更严格，一些地方性商业银行可能会灵活点，但总体来说，对 “逾期 90 天以上” 的记录都比较敏感。
到底有没有可能申请到？
坦诚说，网贷逾期 3 个月后申请银行信用贷款，难度确实很大，但也不是完全没机会。
小编见过一个案例：有位朋友网贷逾期 3 个月，还清后过了两年，期间信用卡一直按时还，工资也涨了不少，后来申请一家城商行的信用贷款，居然批了，不过额度不高，利息也比普通客户高一些。这说明，逾期后养一段时间征信，同时提升还款能力，或许有机会。
但要是你刚还清逾期没多久，就急着去申请，那被拒的概率就非常大。银行可能会觉得，你还没证明自己已经养成了良好的还款习惯。
这里得说句实在话，“绝对能批” 或者 “绝对批不了” 这种话，小编不敢说。因为银行审核时，是综合看很多因素的，逾期记录只是其中之一，或许有些特殊情况我们不了解呢。
想试试的话，这些事得先做好
要是你确实需要申请，建议先做好这几件事，能稍微提高点成功率。
- 先把逾期的钱彻底还清：这是最基本的，要是还有欠款没结清，银行看都不会多看一眼。还清后，最好让网贷平台开个 “还款结清证明”，申请时带上，证明你不是故意不还。
- 养一段时间征信再申请：别急着马上就去，至少等半年，最好等 1-2 年。这段时间里，信用卡按时还，水电费、话费这些也别逾期，让银行看到你现在的信用很好。
- 申请时多提供点 “加分项”：比如你有存款、理财，或者名下有房有车（就算不抵押），都可以告诉银行，这些能证明你有实力还款，也许能抵消一点逾期记录的负面影响。
有个知识盲区得说下
关于银行具体怎么给逾期记录 “打分”，比如逾期 3 个月扣多少分，其他条件好能加多少分，这个小编真说不准。每家银行都有自己的一套审核模型，具体细节可能只有银行内部的信贷员才清楚，具体机制估计得进一步研究才能弄明白。咱们能做的，就是尽量把能控制的方面做好。
小编的一点心里话
网贷逾期 3 个月，对申请银行信用贷款的影响确实不小，这是咱们得接受的现实。与其纠结 “能不能批”，不如先把眼前的信用养好 —— 毕竟信用这东西，坏起来容易，养起来难。
如果急用钱，除了银行信用贷款，也可以看看其他路子，比如找亲戚朋友周转，或者用名下的资产做抵押贷款（虽然麻烦点，但通过率高些）。当然，最好的办法还是尽量别让网贷逾期，借之前多想想自己能不能按时还，真有困难了，提前跟平台沟通，看看能不能延期，总比逾期留下记录强。
希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。
