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刚上班半年，工资刚够糊口，突然想换个新电脑，或者家里急着用点小钱，这时候手头紧，就会琢磨：要不试试小额信用贷款？但又听说贷款要看工作年限，自己这半年工龄，能通过吗？别着急，今天博主就来给刚工作没多久的朋友们好好聊聊这个事儿，一起往下看吧！
先说说，为啥工作半年申请贷款会有点 “卡壳”？
你可能会问，都是贷款，为啥工作时间短就难呢？其实啊，贷款机构怕的是 “你还不上钱”。他们觉得，工作时间长一点，收入稳定的可能性就大，还款能力也更有保障。刚工作半年，万一试用期没过丢了工作呢？或者工资还没稳定下来呢？这些都是他们会考虑的。
但也不是说完全没希望，小额信用贷款本身额度不高，大多在 1 万到 10 万之间，机构的风险也没那么大，所以只要条件差不多，还是有机会的。
你的这些 “硬件”，贷款机构最看重！
想知道自己能不能过，先看看这几样东西达标了没：
1. 工作证明得靠谱
哪怕只干了半年，也得能证明你在上班。劳动合同、工牌、公司开具的在职证明，这些都能用上。最好是正规公司，能交社保公积金的那种，机构会觉得更稳当。要是你在一家小公司，没签合同也没交社保，那可能就得提供工资流水来补了。
2. 银行流水得能看出 “稳定收入”
这半年的工资流水很重要，每个月固定时间有一笔钱进账，金额差不多，这样机构才相信你有持续还款的能力。现金发工资的朋友可能麻烦点，最好每月发了工资就存到银行卡里，备注一下 “工资”，这样也能算流水。
3. 征信必须干净
不管工作多久，征信有问题肯定难通过。比如信用卡逾期没还，或者之前贷过款有不良记录，这些都会成绊脚石。刚工作的年轻人，一定要记得按时还信用卡，哪怕只欠几块钱忘了还，也可能影响征信。
4. 负债不能太高
要是你已经欠了不少钱，比如信用卡刷爆了，或者还在还其他贷款，那再申请新的贷款，机构可能会觉得你压力太大。一般来说，每月还款金额别超过工资的一半，通过率会高些。
不同渠道申请，难度和要求差在哪？一张表给你说明白！
| 申请渠道 | 对工作半年的人友好度 | 主要要求 | 通过率大概多少 |
|---|---|---|---|
| 银行信用贷 | ★★★☆☆ | 社保公积金连续缴纳，工资流水稳定，征信良好 | 30%-50% |
| 正规网贷平台（比如借呗、微粒贷） | ★★★★☆ | 手机号实名，有稳定收入，征信无大问题 | 50%-70% |
| 消费金融公司（比如招联、马上） | ★★★★☆ | 工作证明，银行流水，部分可接受现金工资 | 40%-60% |
从表上能看出来，银行对工作年限要求相对严一点，但利息低；网贷平台和消费金融公司宽松些，不过利息可能稍高。刚工作的朋友，可以根据自己的情况选。
申请时，做好这几点能提高通过率！
知道了基本要求，再学学这些小技巧，通过率能往上提一提：
1. 额度别申请太高
本来就是小额贷款，你刚工作半年，非要申请 10 万，机构肯定会犹豫。不如先申请 3 万以内，说明用途（比如 “买家电”“交房租”），显得你理性用钱，不是乱花钱。
2. 准备材料时多补点 “加分项”
除了基本的工作证明和流水，要是你有学历证明（比如本科及以上），或者名下有信用卡且用得好（按时还款），都可以提交，这些能让机构觉得你信用不错。
3. 选对申请时间
别在月初或者年底申请，这时候银行可能在盘点、收紧额度，审批会严些。月中或者季度中申请，可能会顺利点。
4. 别同时申请好几家
有些朋友着急用钱，一下子在五六个平台都提交申请，这可不行。每次申请都会查征信，短时间内查太多次，机构会觉得你 “特别缺钱”，反而不敢批给你。
有人会问：我没社保公积金，能申请吗？
能是能，但难度会大一点。这时候你就得把工资流水做得更漂亮，比如每月固定日期存钱，连续存够半年，金额别太少。另外，找那种明确写着 “接受现金工资” 的消费金融公司，他们的审核可能更灵活。
还有朋友问，我是试用期，没转正呢，能贷吗？试用期也可以试，不过最好能提供 offer 或者公司开具的 “转正意向证明”，让机构知道你大概率能稳定干下去。
其实啊，刚工作半年申请小额信用贷款，不算特别难，但也别掉以轻心。关键是把材料准备全，选对渠道，别贪心申请太高额度。小编觉得，年轻人用钱还是得量入为出，贷款是为了应急，不是为了攀比消费。要是实在申请不通过，也可以跟家人朋友周转一下，毕竟刚工作，打好信用基础比啥都重要，你说对吧？
