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你有没有过这种时候？家里老人突然住院，差个几万块手术费；或者刚工作没几年，想给家里添点大家电，手里钱不够。这时候就会琢磨，要不贷点款？可又总听人说 “贷款难，普通人根本贷不到”，心里七上八下的。到底普通人申请贷款，容易通过吗？今天小编就跟大家好好聊聊这个事儿，一起往下看吧！
普通人贷款，到底卡在哪了？
其实啊，贷款机构也不是故意刁难人，他们就想知道 “你能不能还钱”。那他们主要看啥呢？
征信是第一道坎。征信就像咱们的信用身份证，上面记着你有没有欠过钱不还，信用卡是不是总逾期。小编见过有人，信用卡忘了还，逾期了三次，后来想贷点钱装修，跑了两家银行都被拒了，说他 “信用记录有瑕疵”。反过来，要是你征信干干净净，没逾期过，那这关基本就过了。
收入稳定不稳定也关键。你想啊，要是你每个月收入忽高忽低，有时候甚至没收入，贷款机构肯定不放心。一般来说，上班族只要工作满半年，公司能开收入证明，银行流水能看出稳定进账，这部分就好办。但要是你刚换工作，或者做兼职的，收入时有时无，可能就得费点劲了。
负债不能太高。比如说，你每个月工资 1 万，已经有房贷要还 5000，再想贷个每月还 3000 的款，机构会算 “你的钱够不够还”，要是总负债超过收入的 50%，大概率会被拒。这也是为啥有人明明收入不低，却贷不到钱的原因。
不同情况的普通人，申请贷款该找啥渠道？
不是所有普通人都一样，得看你具体情况，选对地方才能更容易通过。
上班族，征信好的，优先选银行。银行利息低，只要你能提供身份证、工作证明、近 6 个月流水，去柜台或者手机银行申请都行。小编有个同事，在国企上班，征信没问题，申请银行的信用贷，填了表第二天就批了 8 万，他说 “比想象中简单多了”。
刚毕业没多久，没多少流水的，可以试试正规网贷平台。像支付宝借呗、微信微粒贷这些，只要你平时用它们消费，信用分够高（比如芝麻分 600 以上），可能直接就能看到额度，申请后几分钟到账。不过额度一般不高，几千到几万不等，应急用还行。
自由职业者，没固定工作证明的，得靠流水说话。你可以把微信、支付宝的收款记录导出来，或者提供纳税证明，证明你确实有稳定收入。有个开网店的朋友，就是用近一年的网店流水，在一家城商行贷到了 10 万，就是审核时间比上班族久点，花了一周。
要是条件差点，就真的贷不到了？
也不是绝对的，有些小问题是有办法补救的。
征信有轻微逾期的，比如就一次忘了还，赶紧补上，再让银行开个 “非恶意逾期证明”，有些机构还是会考虑的。但要是逾期超过 3 次，或者有超过 90 天的逾期，那近两年可能都难了，只能先养征信，别再逾期，等两年再说。
收入不够的，可以找家人做共同借款人。比如你想贷房贷，自己流水不够，让父母或者配偶一起签字，他们的收入也算进去，通过率就高多了。小编邻居买房时，就是夫妻俩一起申请的，虽然各自收入不算高，但加起来够了，贷款顺利批下来了。
没抵押物又想多贷点的，可以试试担保贷款。找个有稳定工作、征信好的朋友做担保人，要是你还不上，担保人得负责还，这样机构能放心点，额度也能高些。不过这得找信得过的人，别因为钱伤了感情。
申请时踩这些坑，容易直接被拒！
有些朋友条件明明还行，却被拒了，很可能是踩了这些雷。
短时间内申请太多次。你以为多申请几家总能过？其实每次申请，机构都会查你的征信，短时间内查太多次，征信上会留下 “硬查询” 记录，机构会觉得你 “特别缺钱”，反而不敢贷给你。建议最多同时申请 2 家，没通过就隔 3 个月再试。
材料造假。有人觉得自己流水不够，就找人做假流水，这可千万别干！现在银行查得严，假材料一发现，不光这次被拒，还会记到征信里，以后再想贷款就难了。真实最重要，不够就想别的办法，别铤而走险。
用途说不清楚。贷款用途得符合规定，比如消费贷不能用来买房、炒股。申请时要说清楚是 “装修”“买家电” 还是 “看病”，最好能提供相关证明，比如装修合同、医疗账单，这样机构更愿意批。
其实啊，普通人贷款说难也难，说容易也容易。关键是先搞清楚自己的条件，选对渠道，别乱申请，也别隐瞒信息。小编觉得，贷款是为了帮咱们解决困难，不是给自己添堵，所以申请前多了解、多准备，通过率肯定能高不少。希望这些能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺顺利利拿到需要的资金。
