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刚办了公积金贷款的新手朋友，是不是一想到还款就有点头大？不知道该选哪种方式，怕选错了不合适？别担心，今天就把公积金贷款的还款方式一一讲清楚，再分享些实用方法，保证新手也能轻松上手。
先说说最常见的两种还款方式
咱们先来认识下公积金贷款最常用的两种还款方式，搞懂了这两个，基本就入门了。
等额本息还款
这种方式是每个月还固定的金额，里面既有本金也有利息。刚开始还的时候，利息占比多，本金占比少，随着时间推移，本金越来越多，利息越来越少。
为什么很多人会选这个？因为每个月还款额不变，新手容易记，也方便规划开支，工资稳定的上班族用起来很合适。
那它有啥缺点吗？总的来说，还款时间越长，付的总利息会比另一种方式多一点。
等额本金还款
这种方式是每个月还的本金一样多，利息会随着剩余本金的减少而减少，所以每个月的还款总额会越来越少。
它的好处是总利息比等额本息少，适合现在收入比较高，或者想尽快减轻还款压力的人。
但刚开始的还款金额会比较高，对新手来说，一开始可能会觉得压力有点大。
新手该怎么选？如果收入稳定，不想操心每个月还款额变化，选等额本息；如果目前收入不错，能承受前期的高还款，想省点利息，那就选等额本金。
除了这两种，还有其他方式吗？
有的朋友可能会问，除了上面两种，还有没有别的还款方式？不同地区的公积金政策可能会有差异，有些地方还有这两种方式可以选。
自由还款
这种方式比较灵活，公积金管理中心会设定一个最低还款额，你每个月可以根据自己的情况，在最低还款额以上自由选择还款金额。
想多还点就多还点，手头紧就按最低的还，适合收入不稳定的人。但要注意，不能低于最低还款额，不然就算逾期了。
一次还本付息
这种方式是到期的时候一次性把本金和利息都还上，不过一般只适用于贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的情况。
短期贷款用这个还行，长期的话，到期要还的金额太多，新手很难承受，所以用得比较少。
还款的时候，钱从哪儿扣？
知道了还款方式，新手可能还会问，钱是从哪里扣的呢？主要有两种途径。
从公积金账户扣
如果你公积金账户里有钱，可以申请用账户里的余额来还款，这叫 “冲还贷”。冲还贷又分两种：
- 逐月还款：每个月从公积金账户里扣钱还当月的贷款，不够的部分再从绑定的银行卡里扣。
- 一次性还款：每年可以用公积金账户里的余额一次性还一部分贷款本金，剩下的贷款再按原来的方式还。
从绑定的银行卡扣
如果公积金账户余额不够，或者你不想用公积金余额还款，就需要绑定一张银行卡，每个月在还款日前把钱存到卡里，银行会自动扣款。
一定要记住还款日期，提前存够钱，不然扣不到款就麻烦了。
新手容易踩的坑，怎么避开？
新手还款的时候，很容易因为不了解而踩坑，这些问题要特别注意。
逾期还款的坑
逾期还款会产生滞纳金，一般是未还金额的一定比例，而且会影响个人征信，严重的还可能被列入失信名单，以后贷款、办信用卡都会受影响。
怎么避免？设置还款提醒，比如手机闹钟、日历提醒，提前把钱存进还款账户。如果真的忘了，发现后赶紧补上，然后联系银行说明情况，争取不上报征信。
提前还款的误区
很多新手觉得有钱了就提前还，其实不一定都划算。比如：
- 有的地方提前还款要收违约金，虽然不多，但也是一笔支出。
- 如果贷款期限快到了，剩下的利息不多，提前还意义不大。
- 要是有更好的投资机会，收益比贷款利息高，不如把钱拿去投资。
提前还款前，最好先咨询公积金管理中心，算清楚成本再决定。
给新手的几点实用建议
作为过来人，想给新手朋友几个小建议：
- 办贷款的时候，把还款方式、还款日期、扣款账户这些信息记在手机备忘录里，免得忘了。
- 刚开始还款的前几个月，多留意扣款情况，确认钱是不是顺利扣了，账单有没有问题。
- 遇到不懂的问题，别自己瞎猜，直接打当地公积金管理中心的电话问，或者去柜台咨询，工作人员会耐心解答的。
- 每年可以查一下自己的公积金账户余额和贷款还款情况，做到心里有数。
根据数据显示，有超过 60% 的公积金贷款用户选择等额本息还款，主要是因为它稳定好规划。其实不管选哪种方式，适合自己的才是最好的。新手不用慌，多了解多咨询，还款这件事没那么难。
