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准备买房的你，是不是对着公积金贷款一头雾水？想知道自己的公积金到底能贷多少钱，跑了好几趟政务大厅还是没弄清楚需要带什么材料，看着别人顺利办完贷款手续，自己却卡在某个流程里进退两难？别着急，今天小编就来给大家好好说说用公积金怎么贷款，从流程到额度再到材料，保证让你一站式弄明白。
一、基础问题：公积金贷款到底是啥？为啥选它更划算？
可能有些朋友会问，公积金贷款到底是什么呀？其实，公积金贷款就是缴存住房公积金的职工向住房公积金管理中心申请的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。
那为啥很多人买房都优先选公积金贷款呢？因为它的利率通常比商业贷款低很多，这样算下来，整个贷款期间能省不少利息呢。就拿现在的利率来说，商业贷款的利率可能在 4% 以上，而公积金贷款的利率可能只有 3% 左右，差别还是挺大的。我们在用商业贷款的时候，每个月的还款压力会大一些，而公积金贷款就能减轻不少。
二、场景问题：不同情况下，用公积金怎么贷款？流程是啥样的？
1. 买新房用公积金贷款，流程怎么走？
如果你是买新房，想用公积金贷款，步骤是这样的。首先，你要向公积金管理中心提出申请，填写贷款申请表。然后把相关材料交给工作人员审核，审核通过后，公积金管理中心会告诉你能贷多少钱。接着，你和开发商签订购房合同，再和公积金管理中心签订借款合同。之后办理抵押登记，等抵押登记完成，公积金管理中心就会把贷款划给开发商。这样就可以啦。
那去哪里办理呢？一般来说，当地的住房公积金管理中心或者政务服务大厅都可以办理。有些城市还开通了网上申请渠道，在家就能提交申请，很方便。
2. 买二手房用公积金贷款，和新房有啥不一样？
买二手房的话，流程稍微有些不同。首先你得和卖家商量好价格，签订购房协议。然后同样是向公积金管理中心申请贷款，提交材料审核。审核通过后，要先办理房产过户手续，再办理抵押登记，最后公积金管理中心把贷款划给卖家。
这里要注意的是，二手房的评估价会影响贷款额度，所以在申请前最好先找专业的评估机构评估一下房子的价值。
三、额度问题：公积金贷款能贷多少？额度是怎么算的？
很多朋友最关心的就是额度了，到底能贷多少呢？不同城市的规定不一样，但一般来说，有几个计算方式。
一种是按账户余额算，通常是账户余额的 10 - 20 倍。比如你的公积金账户里有 5 万元，按照 15 倍算，就能贷 75 万元。但有些城市会有最高限额，比如一线城市可能最高能贷 120 万元，二三线城市可能是 80 万元。
另一种是按还款能力算，就是看你的月收入和每月还款额。一般来说，每月还款额不能超过家庭月收入的 50%。比如你每个月收入 1 万元，那每月最多能还 5000 元贷款，再根据贷款年限算出总的贷款额度。
但有些朋友想要更高的额度，该怎么办呢？如果你有补充公积金，可能会提高贷款额度。还有，如果是首套房，额度可能会比二套房高一些。
四、材料问题：申请公积金贷款需要准备哪些材料？
不同的情况，需要的材料也不一样。如果是上班族买新房，要准备身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、首付款发票、公积金缴存证明等。
如果是自由职业者，除了上面这些，可能还需要提供收入证明，比如近半年的银行流水。要是异地贷款，还得有异地缴存公积金的证明，以及当地的房产查询证明。
大家在准备材料的时候，一定要注意材料的有效期，比如婚姻证明如果是未婚，可能需要近期开具的。还有，所有材料最好都准备原件和复印件，省得来回跑。
五、解决方案：申请被拒了该怎么办？如果还款有压力了会怎样？
要是申请公积金贷款被拒了，先别慌，看看是什么原因。可能是缴存时间不够，比如有些城市要求连续缴存 6 个月以上，那你可以再缴存一段时间再申请。也可能是信用记录有问题，这时候就要想办法修复信用，比如及时还清欠款。
如果还款的时候有压力了，可以申请调整还款方式，比如把等额本金改成等额本息，或者申请延长贷款期限。但要注意，延长期限会增加总的利息，所以要慎重考虑。
六、小编的一些心得和建议
其实用公积金贷款并没有那么复杂，只要把流程、额度、材料这些弄清楚，一步步来就行。大家在申请前，最好先打电话咨询一下当地的公积金管理中心，因为每个地方的政策可能会有小的差别。
准备材料的时候要细心，别漏掉什么，不然会耽误时间。计算额度的时候，多算几种方式，看看哪种最适合自己。希望这篇文章能帮到正在准备用公积金贷款的你，祝大家都能顺利办理贷款，买到心仪的房子。
