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是不是有朋友跟我一样，好不容易凑够了首付，一想到要办商业贷款就头大？光是准备材料这事儿，就听人说过各种版本 —— 有的说要收入证明就行，有的说还得拉半年流水，更有人跑了三趟银行才把材料备齐。到底商业贷款买房的材料清单里都该有啥？今天咱们就掰开揉碎了说清楚，让你少走冤枉路。
► 基础材料篇：这些东西，少一样都办不成
啥是基础材料？就是不管你啥情况，只要办商业贷款买房，银行肯定会要的东西。为啥非得要这些？因为银行得知道你是谁、有没有还款能力，还有你买的房靠不靠谱。
身份证肯定是少不了的，原件和复印件都得准备，正反面都得印，最好多备个两三份，谁知道哪个环节还要用呢。户口本也一样，户主页、本人页都得有，要是结婚了，配偶的户口本也得带上，这点可别忘。
婚姻状况证明也很关键。结婚的带结婚证，没结婚的有些银行可能会让你开单身证明（不过现在好多地方都取消了，最好提前问问）；离异的就得带离婚证和离婚协议，上面得写清楚财产分割情况，不然银行可能不认可。
收入证明是银行最看重的材料之一，得让单位给开，盖公章才行。上面要写清楚你的月收入，一般来说得是月供的两倍以上，不然银行会担心你还不上钱。银行流水也得拉，近六个月的，工资卡的流水最好，能清楚看到收入情况。要是流水不太够，有些银行也接受其他银行卡的，但得能证明是你的稳定收入。
还有购房合同，跟开发商签的那份，得是原件，上面的章都得齐全。首付款发票或收据也得带上，证明你确实付了首付，金额还得跟合同对上。
► 特殊人群材料篇：这些情况，材料得额外多准备点
不是所有人的情况都一样，像个体户、自由职业者，还有异地买房的，材料就得特殊准备。该怎么做呢？哪里能弄到这些材料？
个体户或自由职业者，没有单位开收入证明咋办？那就得准备营业执照原件和复印件，得是注册满一年以上的，还得带上近六个月的银行流水，要是有跟客户签的合同、收款凭证啥的，也都带上，能证明你有稳定收入。有位开小超市的朋友就说，他当时除了流水，还把近半年的进货单都带上了，银行看了也认可。
异地贷款买房的话，材料就更复杂些。很多城市都要求提供当地的社保缴纳证明或个税缴纳记录，一般得满一年以上，这个可以去社保局或税务局开。还得有在当地的工作证明，证明你在这儿有稳定工作，不然银行可能觉得你还款没保障。之前有个网友在上海工作，想在苏州买房，就因为少了苏州的社保记录，贷款申请被耽误了半个月，后来补了才通过。
还有一种情况，就是共同贷款。要是跟配偶、父母一起贷款买房，那所有人的身份证、户口本、收入证明、流水都得准备，还得有共同还款协议，说明各自的还款责任。
► 材料准备避坑篇：这些错误，千万别犯
要是材料准备出了岔子，会怎样？轻则耽误审批时间，重则可能贷款批不下来，影响买房。所以这些坑一定得避开。
材料复印不清楚可不行，银行审核很严，模糊的复印件会被退回。复印的时候得保证字迹、照片、公章都清晰，身份证正反面最好印在一张纸上。
收入证明别造假，这是底线。有的人为了能贷到更多钱，就让单位开虚假的高收入证明，一旦被银行查出来，不仅贷款批不下来，还可能影响个人征信，得不偿失。
流水别临时大额存入，有些人为了让流水好看，快到拉流水的时候存一大笔钱进去，这很容易被银行识破。银行看的是稳定收入，不是临时突击的存款。
材料没按顺序整理也会添乱，银行客户经理每天要处理很多申请，你把材料按身份类、收入类、房产类分好，用文件夹装好，他们审核起来快，你也能给人家留个好印象。
► 材料准备小技巧：这样做，能省不少事
有没有啥办法能让材料准备得又快又好？当然有，这些小技巧你可以试试。
提前给银行打电话咨询，每家银行的要求可能有点不一样，比如有的银行接受电子版流水，有的非得要纸质版；有的银行对收入证明的格式有要求。打个电话问清楚，列个清单，照着准备，准没错。
把所有材料都扫描成电子版存在手机里，再备份到云端，万一原件丢了，还能随时打印出来，应急用很方便。
准备材料的时候，多检查几遍，看看有没有遗漏的，比如户口本有没有少页码，收入证明的章盖对了没。有位朋友就因为收入证明上的日期写错了，又跑回单位重开，耽误了好几天。
结尾我想说，商业贷款买房准备材料确实有点繁琐，但只要你提前了解清楚，按清单一步步来，避开那些常见的坑，其实也没那么难。别嫌麻烦，材料准备得越齐全、越规范，贷款审批就越顺利，也能让你更快住进新家。希望这些信息能帮到正在准备买房的你。
