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身边常有退休的叔叔阿姨问，我都退下来了，还能贷款买房不？流程会不会特别麻烦？其实呀，退休人员贷款买房不是不行，就是条件和流程上有不少要注意的地方。今天咱就好好说道说道，保证新手朋友看完心里亮堂。
一、退休人员贷款买房，先搞懂这些条件
可能有人会说，我都不上班了，银行能信得过我还款能力吗？这还真问到点子上了，银行审批时最看重的就是这个。那具体得满足啥条件呢？
- 年龄不能太 “超标”
多数银行有规定，借款人年龄加上贷款期限，总和不能超过 70 岁。打个比方，60 岁退休的话，最多能贷 10 年；要是 65 岁，就只能贷 5 年了。为啥这么定？银行也是怕年纪太大，还款能力受影响嘛。不过有些银行政策松点，能放宽到 75 岁，这就得看你当地银行的说法了。 - 收入得能撑得起月供
退休金是主要收入来源，银行会算一笔账，月供不能超过退休金的一半。比如每月退休金 4000 块，那月供最多 2000 块。要是退休金不够咋办？你有其他稳定收入也行，像房租、理财分红，只要能拿出证明，银行也认。 - 信用记录得干净
不管啥时候贷款，信用都是块 “敲门砖”。要是以前有过逾期不还的记录，审批肯定受影响。那以前有过一两次小逾期，现在还能贷不？这得看逾期严不严重，要是早就还清了，可能影响不大，但最好提前打份征信报告看看。 - 首付得备足
首套房首付一般是 20%-30%，二套房可能更高。这笔钱得是你自己的，不能是借的，银行会查资金来源。别想着首付不够找人凑，被查出来麻烦就大了。 - 可以找担保人
要是自己条件差点，找个有稳定工作的子女当担保人也行。担保人得承担连带责任，你还不上钱，就得他来还。所以呀，找担保人之前，一定得把责任说清楚。
二、贷款流程分步骤走，别慌
知道了条件，再说说流程。其实和年轻人贷款差不太多，就是有些细节得格外留意。
- 选房签合同
先看好房子，和开发商签购房合同，交定金。签合同的时候，千万仔细看条款，交房时间、违约责任这些都得弄明白，不懂就问，别不好意思。 - 准备材料递申请
带着身份证、户口本、退休证、退休金证明、银行流水、购房合同这些材料，去银行填申请表。材料一定要带全，缺一样都得跑第二趟，多耽误事。银行流水一般要近 6 个月的，能看出你退休金稳定发放才行。 - 银行审核
银行会审核你的材料，可能还会打电话核实。这个过程大概 1-2 周，别急着催，催也没用。审核没过咋办？先问清原因，材料不够就补上，收入不够看看能不能加担保人，实在不行换家银行试试。 - 签贷款合同
审核过了，就可以签合同了。合同里贷款金额、利率、还款方式这些都得看仔细，有疑问当场提。还款方式有等额本金和等额本息，等额本息每月还一样多，压力平均；等额本金前期多后期少，总利息少。小编觉得退休人员选等额本息更合适，压力稳当。
| 还款方式 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 每月还款额固定，压力均衡 | 总利息相对较多 |
| 等额本金 | 总利息较少 | 前期还款压力大 |
- 办抵押登记
签完合同去不动产登记中心办抵押，把房子抵押给银行。可能要交些手续费，具体多少看当地规定。 - 银行放款
抵押办好后，银行就把钱打给开发商了。到这一步，就等着按月还款吧。
三、这些小贴士，能帮你少踩坑
- 多对比几家银行
不同银行政策不一样，有的松有的严，多跑几家问问，选最适合自己的。别嫌麻烦，这能帮你省不少事。 - 量力而行
买房是大事，得根据自己情况来，别为了买大房子给自己太大压力，影响晚年生活就不值了。 - 按时还款别逾期
贷到款后，一定要按时还，逾期影响信用还会有罚息。可以设个自动还款，省得忘了。 - 考虑其他方式
要是贷款太难，和子女共买让子女贷款，或者先全款再抵押也行，就是各有优劣，得想清楚。
四、一些心里话
有人说退休了还贷款买房，折腾啥？可每个人想法不一样，有的想换个环境养老，有的想给子女留点啥，只要经济允许，没毛病。
听说现在退休人员贷款买房的越来越多，银行政策也在慢慢松。不过有个数据得说下，退休人员贷款通过率大概 60%，比年轻人低，所以准备工作一定要做足。
总之呢，退休人员贷款买房不难，只要条件够、流程对，还是有机会的。希望这篇文章能帮到想买房的退休朋友，祝大家都能住上满意的房子，安安稳稳过日子。
