图片由www.webtj.cn匿名网友分享
买房要贷 100 万商业贷款，选 30 年等额本息，每个月到底要还多少钱？这估计是不少准备买房的朋友最揪心的事儿 —— 怕月供太高压得喘不过气，又怕自己算错了心里没底。今天小编就来好好说说这个事儿，把 100 万商业贷款 30 年等额本息的月供算清楚，还会教大家怎么自己算，一起往下看吧！
等额本息到底是啥？先弄明白这个很重要
咱们在贷款的时候，经常会听到 “等额本息” 这个词，其实说白了，就是每个月还的钱是一样的，里面既有本金也有利息。刚开始的时候，利息占的比例大，本金少；还着还着，利息越来越少，本金越来越多。
虽然这种方式每个月压力平均，但总利息可能比另一种叫 “等额本金” 的方式多一点。不过对于大多数普通家庭来说，每个月还一样的钱，更容易规划生活，不用怕一开始压力太大。
100 万贷 30 年，现在月供大概多少？
要算月供，最关键的是看利率。现在商业贷款的利率不是固定的，每个城市、甚至不同银行可能都不一样，一般是在央行基准利率的基础上浮动。目前央行的 5 年以上贷款基准利率是 4.9%，很多地方会在这个基础上调整，比如现在不少城市首套房利率可能在 4.0% 到 4.5% 之间。
咱们就拿常见的 4.2% 来举例子吧。100 万本金，贷 30 年，也就是 360 个月，年利率 4.2%，那月利率就是 4.2%÷12=0.35%。
用等额本息的公式一算，每个月大概要还 4882 块钱。30 年下来，总共要还的钱是 4882×360≈175.75 万，其中利息大概 75.75 万。
要是利率高一点，比如 4.5%，那月供就会涨到 5067 块左右，总利息也会多几万。所以大家在贷款的时候，一定要多问几家银行，看看哪家利率更合适。
计算方法教给你，自己也算得清
可能有朋友会说，我不想只看例子，想自己算怎么办？其实方法不难，小编这就教给大家。
等额本息的计算公式是：月供 = [本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。看着有点复杂，但拆开来一步步算就行。
第一步，确定本金，就是你贷的 100 万。第二步，算月利率，用年利率除以 12。比如年利率 4.2%，月利率就是 0.35%（注意这里要写成 0.0035 来计算）。第三步，还款月数，30 年就是 360 个月。
然后把这些数字代进公式里。先算 (1 + 月利率)^ 还款月数，也就是 (1+0.0035)^360，这一步可能需要用计算器，算出来大概是 3.313。再算本金 × 月利率 × 这个数，就是 1000000×0.0035×3.313≈11595.5。分母是 3.313-1=2.313。最后用 11595.5÷2.313≈4882，这就是月供了。
大家要是觉得公式太麻烦，也可以网上搜 “房贷计算器”，输入本金、利率、年限，选等额本息，一点就能出结果，很方便。
除了月供，这些钱也得想到
不过话说回来，贷款买房除了月供，还有些其他费用得考虑。比如办理贷款的时候，可能会有手续费、评估费什么的，虽然不多，但也是一笔开销。
还有，要是以后手里有钱了，想提前还款，有些银行可能会收违约金，具体收多少，不同银行规定不一样。所以在签贷款合同的时候，一定要问清楚提前还款的规矩。
另外，利率不是一直不变的，大部分房贷是浮动利率，会跟着市场调整。比如央行调整了基准利率，你的贷款利率可能也会跟着变，月供就会有变化。不过这种调整一般是一年一次，不会突然变，大家不用太担心。
小编给大家的几点小建议
算清楚了月供和利息，可能还有朋友在纠结要不要贷 30 年。其实这个得看自己的情况。要是你现在收入高，不怕压力，贷 20 年甚至 15 年，总利息会少很多；但如果收入一般，想让每个月轻松点，30 年也是个不错的选择。
小编觉得，贷款年限还是长一点好，毕竟钱越来越不值钱，现在每个月还 4000 多，可能 20 年后看就不算啥了。而且手里留着点钱，万一有个急用，或者想做点小投资，也更灵活。
不过有一点要注意，虽然现在算出来的月供是这些，但未来利率会不会涨，谁也说不准。这或许暗示着，咱们在规划还款的时候，最好稍微留有余地，别把所有钱都用来还房贷，万一遇到突发情况就麻烦了。
还有，关于不同银行的利率浮动规则，具体哪些因素会影响银行给你的最终利率，比如征信、收入证明这些到底占多大比重，小编目前也不太清楚，大家最好直接咨询银行的客户经理，他们会说得更详细。
结尾的一些心里话
买房是人生大事，贷款更是几十年的事儿，算清楚月供和利息非常重要。希望今天讲的这些，能帮大家弄明白 100 万商业贷款 30 年等额本息的月供怎么算。
小编建议大家，贷款前多做功课，多对比利率，算好自己的收入和支出，再做决定。毕竟适合别人的不一定适合你，只有自己觉得压力不大，生活不受影响，才是最好的选择。
