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刚签完组合贷款合同，一半是公积金贷款一半是商业贷款，看着每个月要还的两笔钱，心里直犯嘀咕：公积金账户里明明躺着钱，能不能用来还这组合贷款啊？要是能的话，是只还公积金部分，还是连商贷部分也能一起还？别着急，小编这就把这些事儿给你捋清楚，哪怕是刚接触贷款的小白，看完也能明白。
一、组合贷款和公积金，到底能不能扯上关系？
► 组合贷款里的公积金部分，能用公积金还吗？
这是肯定的。组合贷款本身就包含公积金贷款，用公积金账户里的钱还这部分贷款，是最基本的操作。你想啊，公积金贷款本来就享受低利率，用公积金余额来还，相当于让这笔福利直接发挥作用，不用自己再额外掏钱，多划算。
► 那组合贷款里的商业贷款部分，公积金也能还吗？
这个得看地方政策。有些城市是允许的，比如北京、广州，只要你公积金账户里有余额，就能申请用它来还商贷部分；但像上海、南京，就有规定，得先把公积金贷款部分还完，才能用公积金还商贷。所以不是所有地方都一样，这点一定要注意。
► 为什么有的地方不让公积金还组合贷里的商贷？
其实主要是为了控制公积金的使用范围。公积金的资金总量是有限的，得优先保障公积金贷款的还款需求。如果大家都用公积金去还商贷，可能会影响到其他人申请公积金贷款，所以才会有这样的限制，也是为了整体的平衡。
二、想用公积金还组合贷款，具体该怎么操作？
► 办理公积金还组合贷款，得准备哪些材料？
最基本的有身份证、公积金卡、组合贷款合同，这些是少不了的。另外，还得提供贷款银行出具的还款计划表，证明你确实在还这笔组合贷款。有些地方可能还需要婚姻证明，比如已婚的话要带结婚证，具体的可以先打当地公积金中心的电话问问，免得漏带东西。
► 是去银行办理，还是去公积金中心办理？
一般是去公积金中心办理。你先在贷款银行了解清楚自己的还款情况，拿到必要的证明材料，然后带着这些材料去当地的公积金管理中心，填写申请表格。工作人员审核通过后，就会帮你办理关联手续，之后就能用公积金还贷款了。
► 办理完手续后，钱是怎么扣的？
有两种方式。一种是逐月还款，每个月从公积金账户里划扣相应的金额，先还公积金贷款部分，要是当地政策允许还商贷，就按比例一起扣；另一种是提前还款，就是一次性从公积金账户里提取一笔钱，直接冲抵贷款本金，这种方式能减少利息支出，适合公积金余额比较多的人。
三、要是不符合条件，或者操作中遇到问题，该怎么办？
► 公积金账户余额不够还当月的组合贷款，该怎么处理？
这时候可以自己往绑定的还款银行卡里存钱。系统会先扣公积金账户里的钱，扣完之后，剩下的部分就从银行卡里扣。千万别等着不处理，要是余额不足导致还款逾期，影响了征信，那可就麻烦了。
► 之前没办公积金还组合贷，现在想办了，还能补办吗？
可以的。不管你组合贷款还了多久，只要符合当地用公积金还贷的条件，随时都能去申请办理。不过得重新准备材料，按照正常流程走一遍，和刚开始办理的步骤差不多，就是得多跑一趟腿。
► 换了工作，公积金断缴了，还能用公积金还组合贷款吗？
短期断缴影响不大，只要你及时让新单位续缴上，一般不会停止公积金还贷。但要是断缴时间太长，比如超过 3 个月，有些地方会暂停公积金还贷，这时候就得自己用现金还款了。所以换工作的时候，一定要和新单位沟通好公积金续缴的事，别出岔子。
四、小编的一些实际经验分享
其实用公积金还组合贷款，最重要的是先搞清楚当地的政策。我有个朋友在杭州，一开始以为能用公积金还组合贷里的商贷，跑去办理才知道不行，白跑了一趟。所以大家千万别想当然，一定要提前了解清楚，最好是亲自去公积金中心问一问，或者在官网上查一下具体的规定。
另外，要是你公积金账户余额比较多，小编建议可以考虑提前还款。特别是组合贷里的商贷部分，利率比公积金贷款高，用公积金余额提前还商贷，能省不少利息。不过提前还款前，最好算一算具体能省多少，再决定还多少金额，别盲目操作。
还有一点，用公积金还组合贷款的时候，要经常查看自己的公积金账户余额和还款情况。有时候系统可能会出点小问题，比如扣款失败，这时候及时联系公积金中心和银行处理，就能避免逾期。
最后说个数据，去年有机构统计，办理组合贷款的人里，有 70% 都会选择用公积金还贷，其中有 30% 的人通过提前还款，让总利息减少了 10% 以上。所以只要你用对方法，公积金确实能帮你在还组合贷款这件事上省不少钱。别觉得麻烦，多花点时间了解清楚，绝对值得。
