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准备买车的新手朋友，肯定都纠结过一个问题：贷款买车的话，选几年才最划算呢？选短了吧，每个月要还的钱太多，怕压力顶不住；选长了吧，利息加起来不是个小数，又觉得亏得慌。其实这个问题没有标准答案，但内行人选年限时，都会结合自己的情况来判断。今天就用大白话给大家讲清楚，看完你就能明白该怎么选了。
先搞明白：常见的贷款年限有哪些？
现在市面上能选的贷款年限，大多是 1 年、2 年、3 年、5 年这几种。短的像 1 年、2 年，长的能到 5 年，个别地方可能有更特殊的，但咱们普通人接触最多的就是这几种。
为什么会有不同的年限？说白了，就是让大家根据自己的钱袋子来挑。手里宽松点的，可能选短年限，少交点利息；手里紧点的，就选长年限，每个月轻松点。
那是不是所有人都能随便选呢？也不是。比如有些银行对 5 年的贷款要求更严，会看你的工资流水、工作稳不稳定这些，毕竟时间越长，银行也怕有风险。
关键问题：不同年限，利息差多少？
选年限，最核心的就是看利息。咱们拿一辆 15 万的车举例，首付给 30%（也就是 4.5 万），贷款 10.5 万，假设年利率是 4%，看看不同年限要多花多少钱。
- 1 年：总利息大概 4200 元，每个月要还 9000 多。
- 3 年：总利息大概 1.26 万，每个月要还 3200 左右。
- 5 年：总利息大概 2.1 万，每个月要还 2000 出头。
这么一看，年限越长，总利息越多，但每个月的压力明显小很多。那是不是选短的就一定好？也不一定，得看你能不能承受每个月的还款金额。
内行人怎么选？看这 3 个自身情况
1. 每月能拿出多少钱还贷款？
这是最根本的。比如你每个月工资 8000，去掉房租、吃饭这些必要开支，还能剩 4000，那选 3 年（月供 3200）就挺合适，压力不大；要是只能剩 2000，那选 5 年（月供 2000）更稳妥，不然日子会过得紧巴巴。
2. 未来几年有没有大笔开支？
比如打算买房、结婚、生小孩，这些都会花不少钱。这种情况下，别选短年限，哪怕利息多一点，也得保证月供压力小，不然到时候到处需要钱，很容易周转不开。
3. 打算开几年换车？
车子落地就贬值，尤其是前 3 年贬得最快。如果打算开 3-5 年就换车，选 3 年贷款更合适，还完贷款没多久就能换；要是打算开 10 年以上，那选 5 年也没关系，反正长期开，慢慢还也不影响。
这 2 种情况，选短年限（1-3 年）更划算
1. 有厂家的贴息活动
很多车企为了促销，会搞 “2 年 0 利息”“3 年低息” 这种活动。比如贷款 10 万，2 年下来利息全免，这种时候选 2 年肯定最划算，不用白不用。小编之前就见过有人因为这个活动，比全款买车还省了不少钱。
2. 手里有钱但想留着应急
有些人本来能全款买车，但又怕突然有急事需要用钱，就会选 1-2 年的短贷。这样既能把钱留在手里应急，利息又没多少，资金还灵活。
这 2 种情况，选长年限（3-5 年）更划算
1. 买的车总价比较高
比如买 30 万以上的车，要是选 3 年，每个月可能要还七八千，压力太大；选 5 年的话，月供能降到四五千，对于收入不错但手头没那么多现金的人来说，会轻松很多。
2. 更看重当下的生活质量
有些人觉得，与其每个月被高额月供绑住，不如多花点利息，让自己过得舒服点。比如选 5 年，每个月少还点，还能剩下钱旅游、买东西，这种情况下，长年限就更合适。
这些坑一定要避开
1. 别信 “零首付”
很多机构说 “零首付就能买车”，但背后往往藏着高利息，可能还会收各种手续费，算下来比正常贷款贵多了。建议首付最少给 20%，既能降低月供，也能避开这些坑。
2. 问清楚能不能提前还款
有些贷款提前还需要交违约金，比如还满 1 年才能提前还，还要收剩余本金的 1%。如果以后可能提前还款，一定要先问清楚规则，不然可能白交违约金。
3. 别只看月供多少
有些销售会说 “每个月才还 2000，很轻松”，但他没说总利息要 3 万。选的时候一定要算总账，把首付、月供、总利息加起来，再决定要不要选。
其实说到底，“最划算” 不是看别人怎么选，而是看哪种方式最适合自己。小编见过有人选了 3 年，觉得利息不多，压力也能接受；也见过有人选了 5 年，觉得日子过得轻松比什么都重要。
关键是多算、多问，把自己的情况理清楚，再结合上面说的这些点，自然就能选到最适合自己的贷款年限。最后提醒一句，买车是为了方便生活，别让贷款成为负担，这才是最要紧的。
