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刚满 17 岁的小周最近愁坏了，想买个新电脑学设计，可手里的钱差一大截，跟爸妈开口又不好意思，就琢磨着自己能不能贷点款。估计不少像小周这样的未成年人，都遇到过类似的情况 —— 急着用钱的时候，总会想 “未满 18 岁能贷款吗？有哪些正规途径？” 其实不光是小周，我身边也有亲戚家的孩子问过类似的问题，今天就好好聊聊这个事儿，希望能帮到有需要的人。
未满 18 岁到底能不能贷款？
先说大家最关心的，未满 18 岁到底能不能贷款呢？按咱们国家的规定，年满 18 岁才算成年人，才有完全的民事行为能力，能对自己做的事儿负责。贷款这事儿，说白了就是跟别人借钱，还得签合同，这都得是成年人才能正经办的。
所以啊，正规的银行、贷款公司，一般都不会给未满 18 岁的人放贷。你去银行问，人家工作人员多半会告诉你 “不行”。有些网贷平台也一样，注册的时候就会让你填年龄，不够 18 岁根本通过不了。
不过话说回来，也不是所有情况都一刀切。比如年满 16 岁，自己能挣钱养活自己，像有的孩子很早就出来工作，收入还挺稳定，这种算不算有能力贷款呢？好像法律上有提到这种情况可能视为有民事行为能力，但真要去贷款，估计还是挺难的，毕竟银行那边审核严得很。
那些说 “能给未成年人贷款” 的，靠谱吗？
网上经常能看到一些小广告，说 “未满 18 岁也能贷，当天放款”，这种你可千万别信。我之前听人说过，有个孩子信了这种广告，结果贷了几千块，不到半年就变成要还几万，还被催收的天天打电话，最后还是爸妈出面才解决。
这些不正规的平台，要么利息高得吓人，要么就是骗你先交手续费，钱根本贷不下来。还有的会让你填各种个人信息，搞不好信息就被拿去卖了，惹来一堆麻烦。所以啊，看到这种宣传，直接划走就行，别抱有任何幻想。
可能有人会说，那是不是所有能给未成年人贷款的地方都不靠谱？这倒也不能说得太死，或许有极少数特殊情况，但我是没见过，也不建议大家去碰运气。
正规途径有哪些？这几种可以看看
要是未满 18 岁真的急用钱，该怎么办呢？其实还是有一些正规的办法的，就是得麻烦点。
跟家里人说
这应该是最直接的办法了。不管是买学习用品、交学费，还是有其他正当用途，跟爸妈或者家里的长辈说清楚，一般都会理解的。我表妹去年想买个相机学摄影，跟她爸妈说了之后，爸妈虽然犹豫了一下，但看到她是真的感兴趣，最后还是支持了她。
找亲戚朋友帮忙
要是不方便跟家里说，找信得过的亲戚朋友借点也行。不过借的时候最好写个简单的借条，说好什么时候还，免得以后有矛盾。毕竟是借钱，还是得认真对待。
申请助学贷款
如果是因为上学需要钱，那可以申请助学贷款。这种贷款是国家专门为学生设立的，利息低，手续也不算复杂，而且未成年人申请的话，有监护人帮忙办就行。具体怎么申请，每个地方可能不太一样，得去当地的教育局或者学校问问。
为什么未成年人贷款这么难？
可能有人会觉得，现在的未成年人手里也有不少钱，为什么贷款就这么难呢？其实这也是为了保护未成年人。
未成年人的心智还没完全成熟，对贷款的风险认识不够，很容易冲动消费，要是贷了款还不上，不光自己有压力，还可能连累家里。而且现在有些不良商家就盯着未成年人，故意设圈套，要是不限制，很容易出问题。
不过具体的审核标准是怎么制定的，哪些情况可以特殊处理，这里面的门道估计挺多，具体机制我也说不太清，得专业人士来解释才行。
遇到这些情况，一定要小心
就算知道了正规途径，也还有些事儿要注意。比如有人说可以用别人的身份证贷款，这种绝对不能干。用别人的身份信息贷款，不管是借的谁的，都是违法的，严重的还会坐牢。
还有就是，不要随便点网上的贷款链接，有些链接点进去，就算你不贷款，也可能被查征信，对以后自己办信用卡、贷款都有影响。
个人一点小建议
我觉得吧，未满 18 岁的时候，真要是用钱，最好还是依靠家里。毕竟这个年纪，还没到自己能完全承担经济责任的时候，没必要因为借钱的事儿给自己添堵。
要是家里确实有困难，也可以找找学校、社区帮忙，现在有很多救助政策，说不定能帮上忙。总之，千万别想着走捷径，尤其是那些看起来就不靠谱的贷款渠道。
其实不光是贷款，很多事儿都是这样，越是急着解决，越得沉住气，多想想办法，多问问人，总能找到合适的解决方式。希望这篇文章能帮到那些有困惑的未成年人，别因为一时着急走了弯路。
