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申请公积金贷款需要什么材料和流程？这问题一出来，估计不少人脑袋里就打了个结。想买房用公积金贷款，明明听说利率低、划算，可一到实际办的时候，要么不知道带啥材料，要么跑了几趟柜台还没弄明白流程，白白浪费时间不说，还可能错过买房的好时机。别慌，小编这就把整理好的全攻略分享出来，看完保准你心里有数！
一、申请前，先搞清楚自己能不能办
不是交了公积金就能贷款的，得满足一些基本条件。那具体有哪些呢？
- 公积金得交够时间。大多数地方要求连续交 6 个月以上，也有的地方要交满 1 年，比如北京、上海这些大城市。大家可以打当地公积金热线问问，别想当然以为都是 6 个月。
- 信用得过得去。要是征信报告上有很多逾期记录，比如信用卡没还、之前的贷款拖欠过，可能会影响申请。当然了，偶尔一次忘还，及时补上了，或许影响不大，但最好还是保持良好记录。
- 得有稳定的收入。毕竟贷款要还几十年，银行得确定你有能力还才行。一般来说，月还款额不能超过收入的一半，不然可能被拒。
不过话说回来，各地的政策差异还挺大的。比如有些地方对二套房的公积金贷款限制更严，首付比例也高，这个得提前了解清楚。
二、材料准备：这些东西千万别漏
材料准备最容易出岔子，小编见过有人跑了三趟才把材料交齐，实在不值当。给大家列个清单，照着准备准没错：
- 身份证原件和复印件，夫妻一起贷的话，双方的都得带。
- 户口本原件和复印件，注意地址得和身份证一致，不然可能要开证明。
- 婚姻证明。结婚的带结婚证，没结婚的有些地方要未婚证明，离婚的得带离婚证和离婚协议。
- 购房合同和首付款发票。合同得是备案过的，发票别弄丢了，补办挺麻烦。
- 公积金缴存证明。这个可以在公积金 APP 上打印，记得打最近的，别拿几个月前的。
- 收入证明。单位开的，得盖公章，写清楚月收入多少。自由职业者咋办呢？可以提供近半年的银行流水，能证明收入稳定就行。
有人问，复印件要几份啊？一般来说，每项材料准备 2 份差不多，但稳妥点的话，多带 1 份总没错，反正复印也花不了多少钱。
三、流程走起来：一步一步来不慌
流程看着复杂，拆成几步就简单了。
第一步：提交申请。可以去公积金管理中心柜台，也能在网上申请。现在很多城市的公积金 APP 都能办，不用跑一趟，小编觉得这个挺方便的，推荐大家试试。
第二步：等着审核。提交材料后，公积金中心会审核，还可能派人去评估房子价值。这个过程大概要 7 到 15 天，别急着催，催也没用，耐心等就行。
第三步：签合同。审核过了，就可以去签借款合同和抵押合同了。签的时候多看几眼，有不懂的当场问，别不好意思，不然签了字再后悔就晚了。
第四步：办抵押。拿着合同去房管局办抵押登记，这个是必须的，不然银行不放心放款。
第五步：放款。抵押办好后，银行就会把钱打给开发商，到这一步就算搞定了，接下来就是按月还款啦。
四、办贷款时，这些坑别踩
- 材料造假。有人为了多贷点款，改收入证明，这绝对不行！一旦被发现，不仅贷不了款，还会影响征信，得不偿失。
- 忽视还款方式。公积金贷款有等额本金和等额本息两种方式。等额本息每个月还一样多，适合收入稳定的人；等额本金前期还得多，后期越来越少，总利息少点。大家根据自己情况选，别随便听别人说哪个好就选哪个。
- 忘了办对冲。很多人不知道，公积金账户里的钱可以直接用来还贷款，不用自己再从工资里扣。办个对冲业务，能省不少事，这个一定要办！
五、不同情况的特殊处理
有的人可能是异地贷款，比如在 A 市交公积金，想在 B 市买房，这能办吗？现在大部分城市都支持异地公积金贷款，但手续可能麻烦点，需要 A 市公积金中心开缴存证明，具体要求得问 B 市的公积金中心。
至于某些三四线城市下面的县城，公积金贷款能不能线上申请，小编暂时还没查到详细信息，可能需要大家去当地柜台问问，别傻傻等线上审核。
六、小编的一点心得
申请公积金贷款，说难不难，说易不易，关键在 “提前准备” 这四个字。建议大家先打当地公积金热线（12329）问清楚政策，再列个材料清单，一步一步来，基本都能办下来。
还有个小窍门，办贷款的时候多跟客户经理沟通，他们经验多，能给不少实用建议。小编身边有个朋友，就是听了客户经理的话，选了等额本金还款，十几年下来省了好几万利息呢。
希望这篇攻略能帮到大家，祝大家都能顺利办下公积金贷款，早日住进自己的新家！
