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不少朋友在贷款的时候，总会被 “贷款年利率是什么意思”“贷款年利率怎么计算”“年利率高低影响还款吗” 这几个问题弄晕。小编见过有人因为没搞懂这些，明明能选到更低利率的贷款，结果多还了好几万利息；还有人算不清利息，到了还款日才发现钱不够。今天咱们就好好聊聊这三个问题，保证让你看完心里明明白白的！
一、先搞懂：贷款年利率到底是啥意思？
咱们先从最基础的来，贷款年利率是什么意思呢？其实说白了，就是你借一笔钱，一年要给放贷机构的利息占本金的比例。比如你借 10 万块，年利率是 5%，那这一年就得还 5000 块利息。听起来是不是挺简单？
但有些朋友可能会问，那平时说的月利率和年利率有啥关系？其实月利率就是年利率除以 12，比如年利率 6%，月利率就是 0.5%。不过咱们签贷款合同的时候，一定要看清楚是年利率还是月利率，别混了，不然算出来的利息能差一大截。
我们在使用贷款的时候，还会听到 “年化利率” 这个词，它和年利率差不多，但有些贷款会把手续费、服务费也算进去，所以大家看到年化利率的时候，最好多问一句包含哪些费用，这样才不会吃亏。
二、贷款年利率怎么计算？两种方法手把手教你
知道了啥是贷款年利率，那怎么计算利息呢？小编给大家说两种最常见的方法，一起往下看吧！
1. 简单利息计算法
这种方法特好懂，就是本金 × 年利率 × 贷款年限。比如借 5 万块，年利率 6%，借 2 年，总利息就是 50000×6%×2=6000 块，加上本金一共要还 56000 块。这种方法一般用在短期贷款上，比如借几个月的那种。
2. 等额本息计算法
这种方法稍微复杂点，但房贷、车贷常用。意思是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。比如借 10 万块，年利率 5%，分 3 年还，每个月大概还 3027 块。刚开始还的利息多、本金少，越往后本金越多、利息越少。想算清楚的话，网上有现成的贷款计算器，输入本金、年利率和期限，这样就可以直接出结果，比自己算省事多了。
不过有些朋友想要更精准的数，小编建议大家把还款计划表要过来，上面每个月的本金和利息都写得清清楚楚，对着看就一目了然啦。
三、年利率高低影响还款吗？差 1% 可能多还几千块
肯定影响啊！而且影响还不小。给大家举个例子，借 20 万块，分 5 年还，年利率 4% 的话，总利息大概 21679 块；要是年利率 5%，总利息就成了 26450 块，差了快 5000 块。所以选贷款的时候，年利率真得好好挑挑。
但也不是说年利率越低就一定越好，或许还得看还款方式。比如有些贷款年利率低，但要求前两年只还利息，后面一次性还本金，这样前期轻松，后期压力特别大，适合手里有笔钱快到期的人；而等额本息虽然总利息可能稍高，但每个月还的钱一样，适合工资稳定的朋友。
另外，大家要注意浮动利率，就像现在的房贷，很多是跟着 LPR 变的，今年年利率 4%，明年可能涨到 4.5%，这时候每个月的还款额也会变，所以贷款的时候最好想想自己能不能承受利率上涨的风险。
四、不同贷款场景里，年利率一般在多少？
不同地方贷款，年利率差别挺大的，小编给大家说几个常见的，大家心里有个数。
1. 银行信用贷款
像咱们平时在银行办的无抵押贷款，年利率一般在 4%-8%。不过这得看个人征信，征信好的可能拿到 4%，征信差点的可能就得 7% 以上了。
2. 网贷平台贷款
网贷的年利率就没那么稳定了，低的能到 6%，高的可能到 18%，但国家规定不能超过 24%。小编得提醒一句，网贷虽然方便，但有些平台会藏着服务费，算下来实际成本比显示的年利率高，具体这些费用怎么算进利率里的，小编也不太清楚，大家申请的时候一定要问清楚客服。
3. 房贷和车贷
房贷年利率现在大多在 4%-5%，车贷稍高点，5%-7% 左右。这两种因为有抵押，所以利率比信用贷款低不少，而且期限长，适合大额支出。
不过话说回来，年利率只是选贷款的一个方面，大家还得看放款速度、违约金多少这些。比如急着用钱的时候，哪怕年利率稍高一点，能最快拿到钱也很重要。
五、贷款时怎么避开年利率的 “坑”？小编的几点经验
小编之前帮朋友办过几次贷款，总结了几个小技巧，希望能帮到你。
第一，一定要问清楚 “实际年利率”，有些平台说年利率 5%，但加上手续费就成了 8%，别被表面数字骗了。第二，多对比几家，同样借 10 万，这家年利率 6%，那家可能就 5.5%，花半天时间对比，可能就能省几千块利息。第三，根据自己的还款能力选期限，期限越长总利息越多，但每个月压力小，大家可以根据自己的情况权衡。
