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手里还背着房贷、信用卡分期，又想贷款买车的朋友，是不是总在琢磨：这种情况到底能不能再贷到款？会不会被银行直接拒了？其实啊，这事儿没那么绝对，今天就来好好聊聊，让你心里有个谱。
一、有贷款再贷款买车，到底行不行？
答案是：有可能行，也可能不行。关键得看你的具体情况。
为啥这么说呢？银行批贷款，主要是看你有没有能力按时还钱。要是你现在的贷款每个月还款压力不大，加上车贷后，总还款额也没超过收入的一半，那大概率是能批的。可要是现在的贷款已经让你每个月紧巴巴的，再添个车贷，银行就会犯嘀咕了。
有人可能会问，我之前的贷款从没逾期过，是不是就一定能过？那可不一定。逾期记录是很重要，但不是唯一的标准，收入、负债比例这些同样关键。
二、影响审批的几个重要因素
- 征信情况
征信就像咱们的 “信用名片”，要是上面有逾期记录，哪怕就一两次，也可能让审批打折扣。但要是你一直按时还款，征信良好，那就是加分项。 - 收入稳定性
银行特看重这个。要是你有份稳定的工作，每个月收入固定，审批时就容易被信任。自由职业者虽然也能贷，但可能需要提供更多的收入证明材料。 - 负债比例
这是个硬指标。简单说，就是你每个月要还的钱，占收入的多少。比例越低，获批的可能性越大。
三、不同贷款机构的要求有啥不一样？
我们来看看常见的几种贷款渠道，它们的宽松程度可差不少：
| 贷款渠道 | 对已有贷款的容忍度 | 审批速度 | 利率高低 |
|---|---|---|---|
| 国有银行 | 较严 | 较慢 | 较低 |
| 商业银行 | 中等 | 中等 | 中等 |
| 汽车金融公司 | 较宽松 | 较快 | 较高 |
从表格里能看出来，汽车金融公司对已有贷款的容忍度相对高一些，适合负债稍微多一点的朋友。但利率可能会比银行高，这点得想清楚。
四、想提高通过率，这些招可以试试
- 提高首付比例
首付多交一点，需要贷的钱就少了，每个月的还款压力也小，银行自然更愿意批。比如原本打算首付 30%，要是能提到 50%，通过率可能会明显提高。 - 增加共同还款人
要是你的收入不够，或者负债有点高，可以找个收入稳定、征信好的家人做共同还款人。不过这意味着对方也要承担还款责任，得提前商量好。 - 先还一部分现有贷款
要是手里有闲钱，把现在贷款的本金还一部分，能降低每月还款额，负债比例也会下降，对申请车贷有帮助。
有人可能会问，提前还款会不会有违约金？不同的贷款合同规定不一样，最好先问问贷款机构。
五、这些坑要避开
- 短时间内频繁申请贷款
有些人急着买车，就到处申请贷款，想 “广撒网” 提高成功率。其实这样反而不好，每次申请都会查征信，短时间内查询次数太多，会让银行觉得你很缺钱，反而容易被拒。 - 隐瞒已有贷款信息
别想着隐瞒自己的贷款情况，银行能查到你的征信报告，所有贷款记录都清清楚楚。隐瞒只会让银行觉得你不诚实，直接影响审批结果。 - 盲目相信 “百分百获批” 的宣传
市面上有些机构说不管你啥情况，都能帮你批下贷款，这种话可别轻信。要么是利率高得吓人，要么可能藏着别的猫腻。
六、真实用户的经历分享
张先生：“我有房贷，每个月还 3000 多，月收入 1 万 2。申请车贷的时候，银行让我提供了收入证明，没过多久就批了，贷了 15 万，分 3 年还，每个月 4000 出头，压力不算大。”
李女士：“我之前有好几笔网贷，虽然都还了，但申请车贷的时候被银行拒了，说我网贷记录太多。后来我找了汽车金融公司，虽然利率高点，但总算批下来了。”
从他们的经历能看出来，有贷款再贷款买车是有可能的，只是过程可能不一样。
七、小编的几点建议
- 申请前先算笔明白账，把现有贷款和可能的车贷加起来，看看每个月要还多少，能不能承受。
- 提前查一下自己的征信报告，有问题早处理。
- 多对比几家贷款机构，别着急下决定，选最适合自己的。
- 要是暂时没批下来，别灰心，先努力提高收入、降低负债，过段时间再申请。
其实啊，有贷款再贷款买车，没想象中那么难。只要把准备工作做足，了解清楚各个机构的要求，根据自己的情况选择合适的渠道，大概率是能如愿的。就算一次没成，也可以调整方案再试，别因为这点事儿影响了心情。
