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你有没有过这样的经历？急着用钱的时候，银行贷款审批太慢，亲戚朋友又不好开口。这时候，贷款公司就像突然冒出来的选项，可心里总犯嘀咕：这贷款公司到底靠不靠谱？它和银行有啥不一样？今天，小编就来好好聊聊贷款公司那点事，看完你就知道该咋选了。
一、贷款公司到底是啥？
可能有人会问，贷款公司不就是放贷款的地方吗？这话没错，但也不全对。按照咱们国家的规定，贷款公司是由银保监会批准设立的，专门给个人或者小微企业发放贷款的非银行金融机构。它不像银行那样啥业务都做，主要就靠放贷赚钱，而且资金来源也比较单一，大多是股东自己的钱，或者从其他金融机构借来的。
这里要提醒一句啊，那些没有牌照就敢放贷的，压根不能叫贷款公司，顶多算民间借贷机构，风险可大了去了。咱们找贷款公司的时候，先看看它有没有金融许可证，这是最基本的。
二、贷款公司有啥用？
为啥有人宁愿找贷款公司，也不去银行呢？这就得说说它的好处了。
- 审批快：银行审批贷款，材料多流程也复杂，可能得等好几天。贷款公司就灵活多了，有时候材料齐了，当天就能放款，适合急着用钱的情况。
- 门槛低：银行对借款人的征信、收入要求都挺高。贷款公司呢，可能你征信有点小瑕疵，或者收入不太稳定，只要能证明有还款能力，也有机会贷到钱。
- 服务灵活：比如你是做小生意的，资金需求忽多忽少，贷款公司可能会根据你的情况，设计更合适的还款方式。
不过，它也不是没缺点。一般来说，贷款公司的利息会比银行高一些，毕竟人家承担的风险也大。
三、贷款公司和银行，该咋选？
光说可能没啥概念，小编做了个表格，大家一看就明白了：
| 对比项 | 贷款公司 | 银行 |
|---|---|---|
| 审批速度 | 快，1-3 天常见 | 慢，1 周以上很正常 |
| 贷款利率 | 较高，年化可能在 10%-24% | 较低，年化大概 4%-6% |
| 申请门槛 | 较低，征信稍差也有机会 | 较高，征信、收入要求严格 |
| 贷款额度 | 一般不太高，几十万居多 | 额度高，几百万甚至上千万都可能 |
| 适合人群 | 急用钱、征信有小问题的人 | 资质好、能等时间的人 |
有人可能会问，那我资质一般，又想利息低点，该怎么办呢？其实可以多对比几家贷款公司，现在竞争也挺激烈的，有些公司针对优质客户，利息也不会太高。
四、选贷款公司，这几点一定要注意！
不少人怕踩坑，其实只要记住这几个要点，基本就没啥大问题。
- 查牌照：正规的贷款公司，在银保监会官网都能查到备案信息。要是对方说不出牌照编号，或者查不到，赶紧跑，别犹豫。
- 看合同：签合同的时候，一定要看清楚利息怎么算，有没有手续费、违约金这些。有些公司会玩文字游戏，把费用藏在角落里，到时候还款就傻眼了。
- 别信 “无抵押、低利息、秒批” 的噱头：哪有那么好的事？无抵押的贷款，利息肯定不会太低；秒批更是不太现实，至少得核实你的基本信息吧。
- 提前还款要不要违约金？这点很重要。万一你后来有钱了想提前还，有些公司会收一笔不少的违约金，事先问清楚能省不少麻烦。
小编之前听朋友说过，他找了家贷款公司，一开始说利息很低，结果签了合同才发现，每个月都要交一笔 “服务费”，算下来比高利贷还狠。所以啊，多问几句总没错。
五、用户怎么说？看看他们的真实经历
@张先生（开餐馆的）：“去年疫情期间，餐馆资金周转不过来，银行贷款批不下来，找了家本地的贷款公司，3 天就拿到了 20 万，虽然利息比银行高，但总算把店保住了。”
@李女士（上班族）：“我征信有过一次逾期，银行贷不了款，贷款公司给我批了 5 万，就是每个月还款得记牢，晚一天就有违约金，这点不太好。”
从大家的评价来看，贷款公司确实能解决燃眉之急，但也得小心谨慎。
六、小编的一点心里话
其实啊，贷款这事儿，不管是找银行还是贷款公司，都得根据自己的情况来。如果你不急着用钱，资质又好，那肯定首选银行，利息低还放心。但要是情况特殊，贷款公司也是个备选，只是一定要擦亮眼睛，多对比多打听。
还有就是，借钱的时候得想清楚，自己有没有能力还。别一时冲动借了钱，最后还不上，影响了征信，那可就得不偿失了。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有啥疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。
