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手头紧想贷款，又没房产车产可抵押，该怎么办呢？相信不少朋友都有过这样的困惑。无抵押贷款不用抵押资产，对很多人来说确实方便，但到底该怎么申请，哪些渠道正规，又有哪些坑要避开呢？今天小编就来好好说说，不管是个人还是小微企业，看完这篇就能明白无抵押怎么贷款了。
一、无抵押贷款，哪些人能申请？
可能有人会问，无抵押是不是谁都能办啊？其实不是的，虽说不用抵押，但贷款机构也得评估你的还款能力不是。
对个人来说，一般得满足这几个条件：年龄在 18 - 65 岁之间，有稳定的收入来源，像上班族得有打卡工资，自由职业者得能提供近半年的收入流水；征信也得过关，不能有严重的逾期记录。
那小微企业呢？企业得注册满一年以上，有正常的经营流水，法人征信也得良好。不过不同机构要求可能不一样，有些对新注册的小微企业也有宽松政策，这个后面会说到。
小编觉得啊，不管是个人还是企业，在申请前最好先自查一下条件，心里有个数，免得白跑一趟。
二、正规的贷款渠道有哪些？各有什么特点？
很多人不知道该去哪里申请无抵押贷款，其实正规渠道不少，咱们来对比看看：
| 渠道 | 申请门槛 | 利率范围 | 到账时间 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 较高，需稳定收入和良好征信 | 4.35% - 6.5% | 3 - 7 天 | 上班族、征信好的个人 |
| 消费金融公司 | 中等，接受轻微征信问题 | 7.2% - 18% | 1 - 3 天 | 自由职业者、小微企业 |
| 正规网贷平台 | 较低，线上申请方便 | 9% - 24% | 1 - 24 小时 | 急需用钱、短期周转的人 |
有人会问，银行利率低，是不是都去银行申请最好？也不一定，银行门槛高，要是你收入不太稳定，可能就批不下来。消费金融公司和网贷平台相对灵活，但利率会高一点，大家得根据自己的情况选。
三、无抵押贷款，3 步就能申请？具体怎么做？
没错，只要准备充分，3 步就能搞定申请，咱们一步一步来说：
第一步：选好渠道，准备材料。
选好适合自己的渠道后，就把材料准备齐。个人申请一般要身份证、收入证明、银行流水；小微企业得准备营业执照、法人身份证、经营流水。这些材料提前弄好，能省不少时间。
第二步：线上或线下提交申请。
现在大部分渠道都能线上申请，填好基本信息，上传材料就行，很方便。要是不太会用手机，也可以去线下网点，工作人员会帮你弄。
第三步：等待审核，放款到账。
提交申请后，机构会审核你的材料和征信，审核通过后就会放款。不同渠道放款速度不一样，急用钱的朋友可以选到账快的渠道。
小编提醒大家，提交材料的时候一定要真实，要是弄虚作假，被查出来不仅贷不到款，还会影响征信，得不偿失。
四、申请无抵押贷款，有哪些坑要避开？
虽然无抵押贷款方便，但里面的坑也不少，大家可得注意：
- 号称 “无门槛、秒批” 的，多半有问题。这种很可能是高利贷，利息高得吓人，还会有各种隐性费用。
- 先交钱再放款的，绝对是骗子。正规机构不会在放款前收手续费、保证金什么的。
- 合同里的条款要看仔细。有些机构会在合同里藏一些不合理的条款，比如提前还款要收高额违约金，所以签字前一定要看清楚。
之前就有用户分享过经历，说网上看到一个无抵押贷款广告，说门槛低放款快，结果申请后不仅利息高，还被收了各种费用，最后还不上钱，征信也受了影响。所以大家一定要擦亮眼睛，选正规渠道。
五、个人和小微企业，申请时有什么不同的小技巧？
个人申请的话，要是收入稳定，比如公务员、教师这些职业，在银行申请会更有优势，利率可能还会低一点。自由职业者可以多提供一些能证明收入的材料，像微信、支付宝的流水，也能提高通过率。
小微企业申请时，经营流水很重要，尽量把近半年的流水整理清楚。要是企业有纳税记录，用纳税证明去申请，通过率会更高，利率也可能更优惠。
有人问，要是征信有点小问题，还能申请吗？其实有些消费金融公司是接受轻微逾期记录的，只要不是严重逾期，都可以试试，别因为一点小问题就放弃了。
结尾我想说，无抵押贷款确实能帮大家解决资金难题，但申请的时候一定要根据自己的还款能力来，别盲目贷款。选正规渠道，避开那些坑，按照步骤来，就能顺利申请到合适的贷款。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有什么疑问，欢迎在下面留言哦。
