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想办房产抵押贷款，却对着一堆银行犯愁？选大银行怕审核太严批不下来，选小银行又担心利率太高不划算；要么就是听说这家放款快，那家额度高，到底该信哪个？其实啊，小编身边好多朋友第一次办这事时，都跟你一样纠结 —— 毕竟房子是大事，选错银行可能多花好几万利息，甚至耽误了用钱的事儿。今天咱就好好聊聊，房产抵押贷款到底哪个银行好，看完你心里准能有谱。
大银行和小银行，差别真不小
咱们先说说常见的大银行，像工行、建行、中行这些，名气大、网点多，让人觉得踏实。它们的好处挺明显：利率一般比较低，现在普遍在 4% 到 5% 之间，要是你征信好、房子地段不错，说不定还能再低点儿；而且资金实力强，只要你条件够，额度给得也实在，全款房抵押的话，贷到房子估值 7 成以上的情况不少见。
不过话说回来，大银行的规矩也多。审核那叫一个严，不光查你征信有没有逾期，连你收入的稳定性、工作单位都得扒得明明白白。要是你房子房龄超过 20 年，或者是商铺、别墅这类特殊房产，说不定直接就给你拒了。小编有个朋友，用一套老城区的房子去办，就因为房龄 25 年，工行直接说 “不符合要求”，最后只能换别家。
再说说地方小银行，比如各地的农商行、城商行，还有一些股份制银行像招行、中信这些。它们最大的优点就是灵活，对房子的要求没那么死，房龄稍大、户型特殊点也可能批；征信上有点小瑕疵，比如偶尔忘还信用卡，只要不是大问题，也有商量的余地。而且放款速度快，小编听人说，有的小银行从申请到放款，一周就能搞定，急着用钱的话，这点确实贴心。
但小银行也有不足，利率普遍比大银行高，大多在 5% 到 7% 之间，个别可能更高；额度呢，有时候会卡得紧，尤其是对商铺、写字楼这类房产，可能只能贷到估值的 5 成左右。而且网点少，要是你住的地方没网点，后续办个手续、还个款啥的，可能得跑老远。
选银行前，先想想你自己要啥
每个人办房产抵押贷款的需求都不一样，选银行就得对着自己的需求来，不然再 “好” 的银行也不适合你。
要是你急着用钱，比如生意上等着周转，那放款速度肯定是第一考虑。这种情况可以看看招行、平安银行这些，它们流程简化得好，资料齐的话，往往一周内就能放款；反观有些大银行，光审核就得等半个月，显然不适合你。
要是你征信有点小问题，比如有过一两次逾期，或者收入不太稳定，那最好找对征信要求宽松的银行。像各地的农商行，对本地人、本地房产会更 “宽容”，小编邻居就是征信有次逾期，最后在本地农商行办下来了，就是利率比大银行高了 1 个点。
要是你想要高额度，那得选对房产评估宽松的银行。同样一套房，有的银行按周边均价评估，有的会考虑装修、楼层这些细节，后者往往能评出更高价，额度自然就上去了。比如建行对学区房的评估就比较灵活，小编一个朋友的学区房，在建行评到了市场价的 8 成，比在另一家银行多贷了 15 万。
办贷款时，这些坑可别踩
选银行的时候，可别只盯着利率看，好多地方藏着 “猫腻”。有的银行利率低，但手续费高，什么评估费、担保费、违约金加起来，可能比高利率的银行还贵。小编就见过，有银行利率 4.2%，但收 2% 的手续费，算下来反而不如利率 4.5% 但没手续费的划算。
签合同的时候，条款一定要一条一条看清楚。尤其是还款方式，有的银行写着 “等额本息”，但实际可能是 “等本等息”，这两种差不少钱呢；还有提前还款的违约金，有的银行满一年就不收，有的得收剩余本金的 1%，这些都得问明白。
另外，别轻易找中介说 “帮你找银行”。中介确实可能知道哪些银行宽松，但他们会收 1% 到 3% 的服务费，本来贷款利息就不少，再加上这个，成本就更高了。其实你自己打银行客服电话，或者去网点问问，也能搞清楚，没必要花这个冤枉钱。
小编说句实在话
其实没有 “最好” 的银行，只有 “最适合” 你的银行。要是你征信好、不急用钱，就选大银行，图个利率低、踏实；要是你征信一般、等着用钱，就选小银行，灵活度高、放款快。
还有个事儿，小编得坦白，各地银行的政策差别挺大的，比如有的城市农商行对本地户口有优惠，有的城市招行不做二次抵押，这些具体情况，最好还是打当地银行的电话问问，或者去网点聊一聊，比看网上的攻略靠谱多了。
最后建议你，多跑两家银行，把自己的情况跟客户经理说清楚，让他们给你出个方案，对比一下利率、额度、放款时间，再做决定。毕竟房产抵押贷款不是小事，多花两天功夫对比，可能就能省下好几万利息呢，你说对不？
