公积金可以个人贷款吗，个人用公积金贷款需要什么材料，公积金个人贷款好办吗

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想贷款买房、装修，商业贷款利息太高，就想着用公积金 —— 可很多人心里打鼓：公积金可以个人贷款吗？个人用公积金贷款需要什么材料？这事儿到底好办吗？今天小编就跟大伙儿好好聊聊这些问题，希望能帮到正琢磨这事儿的朋友。

一、公积金到底能不能个人贷款？

咱们先解决第一个问题：公积金可以个人贷款吗？答案是大部分情况下可以，但不是谁都能随便贷，得看你是不是符合条件。
在职职工肯定是有机会的，只要单位正常给你交公积金，缴存时间够了（一般是连续缴 6-12 个月，具体看当地要求），征信没啥大问题，基本就能申请。那自由职业者呢？现在不少城市也允许个人交公积金了，交够时间同样能个人贷款 —— 小编有个朋友是自由撰稿人，自己交了 1 年公积金，上个月刚用它贷了款，还挺顺利。
不过有个事儿得说清楚：不是所有城市都一样。比如有的城市对自由职业者缴存的公积金，贷款额度会比在职职工低一些；还有的城市规定，个人贷款只能用来买房，装修啥的不行。所以啊，这事儿不能一概而论，最好先打当地公积金热线（12329）问问，心里更有数。

二、个人用公积金贷款，得准备哪些材料？

知道能贷了，接下来就得琢磨：个人用公积金贷款需要什么材料？这部分得细心，少一样可能就白跑一趟。
基础材料少不了：

身份证、户口本（原件和复印件都得有，复印件多准备几份总没错）；
公积金缴存证明（去公积金中心打，或者在官网自己下载，得是近 3 个月的）；
贷款用途证明，比如买房的话要购房合同，装修的话要装修合同（合同得是正规的，别是自己写的条子）。

特殊情况还得加材料：

自由职业者：得额外带近 6 个月的银行流水，证明你有稳定收入，不然人家咋信你能还钱呢？
异地贷款：比如你在 A 市交公积金，想在 B 市贷款买房，得带 A 市的缴存证明，还有 B 市的居住证明（像居住证啥的）。

有个朋友上次就因为没带户口本复印件，来回跑了两趟，咱们可别犯这错。材料准备齐了，能省不少事儿。

三、公积金个人贷款到底好办吗？

这可能是大家最关心的：公积金个人贷款好办吗？说容易也容易，说麻烦也麻烦，得看情况。
从流程来说，不算太复杂：提交材料→审核→签合同→放款。正常情况下，审核 1-2 周，整个流程下来 1-2 个月。但要是材料不齐，审核就得打回，来回折腾，可能就得 3 个月往上了 —— 所以材料齐是关键。
从审核严格度来说，比商业贷款松点，但也不是随便过。征信有小逾期（比如偶尔忘还信用卡，很快还上了）可能没事，但要是有连续 3 次以上逾期，大概率会被拒。还有缴存时间，差一天都不行，小编邻居就是因为差 1 个月缴存时间，申请被退回来了，只能等够时间再办。
不过话说回来，虽然过程可能有点磨人，但公积金贷款利息比商业贷款低不少。就拿贷 50 万来说，30 年下来，公积金可能比商业贷款少还 10 多万利息，这么看，麻烦点也值了。

四、不同人群申请，有啥不一样？

咱们刚才说了在职职工、自由职业者，其实还有些特殊人群，申请时得注意。
个体工商户：不少人问 “我是个体户，能个人用公积金贷款吗？” 只要你自己交了公积金，和自由职业者差不多，带好营业执照、银行流水就行，贷款用途也得是买房、装修这些正经事儿。
刚换工作的人：要是换工作时公积金断缴了，哪怕只断了 1 个月，有些城市就不认了，得重新算缴存时间。所以换工作前，最好跟新单位商量好，别断缴。
这里有个事儿小编也没完全弄明白：就是有些城市对 “个人贷款” 和 “家庭贷款” 的额度不一样，比如个人最多贷 60 万，夫妻一起贷能贷 100 万，但具体怎么算的，不同城市算法差挺多，可能得大家自己去当地公积金中心问清楚。