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申请贷款时突然冒出个 “贷款保费”，你是不是也懵了？这到底是啥钱？不交就贷不到款吗？好多人稀里糊涂交了钱，后来才发现不对劲。今天就好好唠唠这事儿，看完你就明白咋回事了，能少走不少弯路。
一、贷款保费到底是啥？跟咱们借钱的有关系吗？
简单说，贷款保费就是给贷款上的一种 “保险费”。一般是贷款机构为了降低风险，让借款人交的钱。比如你借了钱万一还不上，保险公司会给贷款机构赔钱，这样机构就不怕收不回钱了。
那这钱跟咱们有关系吗？当然有！只要你借钱，就可能遇到。尤其是额度大、时间长的贷款，机构更爱让交这个。不过不同贷款类型，保费花样也不一样，房贷里可能叫房屋保险，车贷里可能跟车损险绑在一起，但咱们常说的，还是信用贷款里的这种。
你可能会问，这钱是给保险公司的？对，大部分时候是，但也有少数机构自己收，说是 “风险保障金”，其实性质差不多。
二、贷款保费必须交吗？得看这 3 种情况
很多人最关心这个：不交行不行？还真不一定，得看具体情况：
- 捆绑销售的，不交可能贷不了：有些贷款产品，保费被绑在合同里，你不同意交，贷款就批不下来。这种情况，你要是特别想借这笔钱，就只能交了。
- 自愿选择的，交不交看自己：也有机构会说，交了保费能提高通过率，或者利息能低点。这种就看你咋选了，不想交也能贷，就是可能条件差点。
- 违规收取的，完全可以拒交：要是机构没说清楚保费是啥，或者收的钱明显不合理，你就可以拒绝。毕竟现在监管严，乱收费是不允许的。
你可能会想，那我咋知道是不是违规的？很简单，让机构把保费的用途、计算方式写进合同，说不清楚的就别交。
三、贷款保费和利息，别混为一谈！
好多人把这俩当成一回事，其实差远了。给你列个表对比下：
| 区别 | 贷款利息 | 贷款保费 |
|---|---|---|
| 用处 | 使用贷款资金的成本 | 给贷款机构的风险保障 |
| 必须交吗 | 肯定得交 | 不一定，看情况 |
| 收的方 | 贷款机构直接收 | 大多给保险公司 |
打个比方，利息就像你租房子的房租，保费就像你给房子买的保险，虽然都是花钱，但用处完全不一样。
不过话说回来，不管是利息还是保费，最后都是你掏腰包，所以得加起来算算总成本，别只看其中一个低就觉得划算。
四、咋判断贷款保费是不是坑？记住这 4 点
怕交了冤枉钱？教你几个判断方法：
- 看合同写没写：正规的保费会在合同里写得明明白白，金额、交法、用途都清楚。没写的，十有八九有问题。
- 算比例合理不：一般来说，保费不会超过贷款金额的 5%，要是收得太高，就得小心了。
- 问清楚能不能退：比如贷款没批下来，或者提前还款了，保费退不退、退多少，得提前问明白。
- 查机构正规不：小贷公司、不知名平台更容易在保费上动手脚，尽量选银行这些大机构。
你可能会问，要是已经交了冤枉钱咋办？先跟机构协商，不行就打 12378（银保监会投诉电话），会有人管的。
五、关于贷款保费，这些常见问题也得知道
1. 保费交了能退吗？
不一定。贷款没批下来的话，大多能退；提前还款的话，有些机构会退一部分，有些不退，得看合同。
2. 不交保费会影响征信吗？
不会。征信只记录还款情况，交不交保费跟征信没关系。
3. 网贷里的保费是不是更坑？
相对来说，网贷的保费套路可能多些。比如有些会把保费算进利息里，让你觉得利息很低，其实总成本很高。所以网贷时更得仔细看条款。
六、小编给大家的几点实在建议
说到底，贷款保费这东西，说复杂也复杂，说简单也简单。记住这几点，基本不会踩坑：
- 借钱前先问清楚，有没有保费，是啥情况。
- 不管机构说得多好，合同一定要看仔细，特别是关于费用的部分。
- 觉得保费不合理就多对比几家，别在一棵树上吊死。
- 真遇到乱收费的，别忍气吞声，该投诉就投诉。
可能有人觉得，不就一点保费吗，没必要这么较真。但你想啊，借钱本来就是为了周转，要是多花了冤枉钱，不就本末倒置了吗？希望这些能帮到你，借钱顺顺利利的，别被这些额外费用添了堵。
