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手里有 3 笔信用贷在还，最近又急着用钱，想再贷一笔却心里打鼓 ——“已经贷了 3 次信用贷，还能再贷吗？会不会被银行直接拒了？” 估计不少朋友都遇到过这种情况，今天小编就来好好聊聊这个事儿，帮大家理理清楚。
一、信用贷贷了 3 次，到底还能不能再贷？
首先得明确一点，信用贷没有 “贷满 3 次就不能再贷” 的规定。银行判断能不能贷，看的不是次数，而是你的综合资质。
那为啥有人贷了 3 次就被拒了呢？主要是因为这 3 笔贷款已经让银行觉得有风险了。比如你的收入没怎么涨，但每个月要还的钱变多了，银行会担心你还不上；或者这 3 笔贷款记录让你的征信报告看起来 “有点挤”，银行就会谨慎起来。
可能有人会问：“我这 3 笔都是按时还的，也不行吗？” 按时还款是好事，但银行还会算一笔账：你现在的总负债有多少？每个月的还款额占收入的多少？这些才是关键。
二、影响再贷的 3 个核心因素，得提前弄明白
想知道自己贷了 3 次还能不能再贷，得先看看这 3 个因素：
- 征信报告的 “干净度”
征信上要是有逾期记录，哪怕只有一次，再贷就难了。但如果 3 笔贷款都按时还，没有逾期，这就是加分项。另外，征信上的查询记录也很重要，要是最近半年申请过好几次贷款或信用卡，银行会觉得你 “很缺钱”，可能会拒贷。 - 总负债和收入的比例
银行有个 “隐形红线”，就是你的月还款额不能超过月收入的 50%。比如你月收入 1 万，3 笔信用贷每个月要还 6000，那再贷一笔的话，很可能就超过 50% 了，银行大概率会拒。 - 单家银行的额度限制
有些银行规定，个人在本行的信用贷总额不能超过 30 万，或者不能同时有 2 笔以上未还清的信用贷。如果你之前 3 笔里有 2 笔是同一家银行的，那这家银行肯定不会再给你贷了，但换家银行说不定有机会。
举个例子：小王月收入 8000，3 笔信用贷每月共还 3000，征信干净，那他再贷一笔每月还 1000 的，总还款 4000（占收入 50%），是有可能通过的；但如果他每月已经要还 5000，再贷就很难了。
三、想再贷一笔，该怎么做？这几步能帮上忙
要是确实需要再贷，试试这几个办法，能提高成功率：
- 先还掉一笔再申请
如果有一笔贷款快到期了，或者手里有闲钱，先还掉一笔，减少总负债。这样银行看到你的还款压力变小，通过率会高一些。 - 换一家银行或平台申请
不同银行的审核标准不一样。这家银行觉得你负债高，换一家可能觉得你的收入还不错。可以多了解几家，选对了成功率就高。 - 提供额外的收入证明
除了工资，如果你有其他收入，比如兼职收入、房租收入，申请时可以提供相关证明。银行看到你收入来源多，会更放心。 - 缩短贷款期限
同样的额度，贷 1 年比贷 3 年每月还款额高，但总利息少，银行会觉得你能更快还清，风险小一点，可能就愿意批了。
有人可能会问：“我直接去问银行能不能贷，会不会影响征信？” 只是咨询的话不影响，只有提交申请后银行查征信，才会留下记录。
四、要是再贷被拒了，该怎么办？
万一试了之后被拒了，也别慌，还有别的办法：
- 等一段时间再申请
这期间好好还款，别新增其他负债，让银行看到你的还款能力稳定，过 3-6 个月再试，可能就通过了。 - 申请额度低一点的贷款
比如你本来想贷 10 万，被拒了可以试试贷 5 万。额度低了，每月还款少，银行可能会同意。 - 找家人帮忙或调整用钱计划
如果不是急着用钱，能缓缓就缓缓；要是确实急，看看能不能跟家人周转一下，避免因为多次申请被拒，影响征信。
小编觉得，信用贷毕竟是要还的，贷的次数多了，压力肯定大。大家在申请的时候，还是要想清楚：这笔钱是不是非贷不可？自己能不能承担还款压力？别因为一时方便，让自己陷入还款困境。
总的来说，信用贷贷了 3 次还能不能再贷，没有绝对的答案，关键看你的征信、收入和负债情况。要是各方面都不错，再贷的可能性还是有的；要是有明显的风险点，被拒也很正常。
最后想提醒大家，贷款是为了帮我们解决问题，而不是制造问题。申请之前多盘算盘算，确保自己能按时还上，这才是最要紧的。希望这篇文章能帮到有需要的朋友。
