图片由www.webtj.cn匿名网友分享
刚创业没多久的老板们，是不是经常琢磨一个事儿：自家这中型企业，要是去申请商业贷款，到底能贷到多少钱啊？最高额度又能到多少呢？别着急，今天咱就好好聊聊这个话题，用大白话给大家说清楚，保证新手小白也能看明白。
一、中型企业商业贷款，一般能贷多少？
咱先说说普遍情况啊，中型企业申请商业贷款，额度一般在 1000 万到 5000 万之间。当然了，这不是固定的数，就像咱买衣服有大中小号，贷款额度也得看企业具体情况。
为啥会在这个区间呢？你想啊，中型企业规模不算小，有自己的厂房、设备，经营也相对稳定，银行肯定愿意多贷点；但比起大型企业，抗风险能力又稍弱些，所以额度也不会高到没边儿。
举个例子，有个做机械加工的中型企业，年营收大概 8000 万，有厂房和设备，去银行申请贷款，最后批了 3000 万。这就属于比较典型的情况。
二、中型企业最高能贷多少？有没有天花板？
那最高额度呢？就目前来看，中型企业商业贷款的最高额度能到 1 个亿，不过这种情况不多见。得满足啥条件才能拿到这么高的额度呢？
- 企业得是行业里的佼佼者，比如在细分领域排前几名；
- 连续三年以上盈利，而且利润还得稳步增长；
- 信用特别好，别说逾期了，连小的信用污点都不能有；
- 能提供足值的抵押品，像价值高的土地、房产啥的。
我认识一个做新能源的中型企业老板，他们公司技术过硬，订单排到了半年后，去申请贷款的时候，银行看他们前景好，又有优质的厂房抵押，最后批了 8000 万，离 1 个亿就差一步了。
不过咱也得说句实在话，能拿到这么高额度的企业是少数，大部分中型企业还是在前面说的 1000 万到 5000 万这个范围里。
三、哪些因素会影响中型企业的贷款额度？
这因素可不少，咱一个一个说。
首先是企业的经营状况。银行肯定得看你赚钱的能力啊，要是企业年营收高、利润稳定，那能贷到的钱肯定多。比如说，年营收 2 个亿的企业，和年营收 5000 万的企业，贷款额度能差一半还多。
然后是抵押担保情况。有抵押的肯定比没抵押的额度高，用房产抵押又比用设备抵押额度高。就像前面说的，有抵押品，银行心里踏实，就敢多放贷。
还有企业信用。这玩意儿太重要了，就像咱个人的信用报告一样，企业信用好，银行才信任你。要是之前有过逾期还款的记录，那额度肯定会受影响，严重的可能还贷不到款。
四、申请贷款时，怎么才能拿到更高额度？
咱知道了影响额度的因素，那就能有针对性地去准备。
第一，把企业的财务报表做漂亮点。收入、利润、资产这些数据都得清晰准确，让银行一看就觉得这企业经营得不错。要是报表乱七八糟的，银行都懒得细看，额度肯定高不了。
第二，尽量提供优质的抵押品。要是有位置好的房产，或者先进的生产设备，都可以拿去做抵押。不过记得提前做个评估，心里有个数。
第三，维护好企业信用。平时不管是贷款还是信用卡，都得按时还，别逾期。还有，和合作伙伴的往来账款也要及时结清，别留下不良记录。
第四，选对贷款产品。不同的银行有不同的贷款产品，有些产品专门针对中型企业，额度会高一些，利率也可能有优惠。多对比几家银行，别一棵树上吊死。
我有个朋友开了家中型物流公司，一开始去一家银行申请贷款，只批了 2000 万。后来他听人说另一家银行有针对物流企业的专项贷款，就去试了试，把公司的运输车队做了抵押，最后批了 3500 万，解了他的燃眉之急。
五、有没有啥特殊情况，额度能突破常规？
还真有。比如说，要是企业属于国家重点扶持的行业，像高新技术产业、节能环保产业这些，银行可能会放宽额度限制，给的额度会比同规模的其他企业高。
还有，要是企业和银行有长期的合作关系，平时在银行有大额存款，或者有稳定的资金往来，银行也可能会给出更高的额度，毕竟是老客户了，彼此信任度高。
不过咱也得注意，额度不是越高越好。贷的钱越多，还款压力就越大。得根据企业的实际需求来申请，够用就行，别为了多拿钱而承担不必要的风险。
我觉得啊，中型企业申请商业贷款，关键还是得把自己的底子打好。经营好了，信用好了，不用愁贷不到钱，额度也肯定不会低。而且现在国家也挺支持中型企业发展的，政策上有不少利好，咱得好好利用这些机会。申请贷款的时候多花点心思准备，多了解了解情况，总能找到适合自己企业的贷款产品，拿到满意的额度。
