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家里老人突然住院要交押金，手里的钱又都套在股票里取不出来，唯一的指望就是那套还在还贷款的房子 —— 这种时候，谁不想知道按揭房抵押怎么才能最快拿到钱？前阵子邻居王哥就碰上这事儿，急得嘴上起泡，跑了三家银行都说要等一个月，最后还是找对方法，一周就拿到了钱。今天就把这些门道掰开揉碎了说，都是实打实能帮你抢时间的招。
先弄明白：按揭房到底能不能抵押？
很多人觉得，房子还在还贷款，房产证押在银行，肯定没法再抵押了。其实不是这样，只要你这套房子还有剩余价值，比如当初买成 100 万，现在已经还了 60 万，剩下的 40 万就是可抵押的空间，大多机构都愿意做。
不过话说回来，不同机构对按揭房的要求不一样。有的要求房贷还满两年，有的只要还够一年就行；有的只接受商品房，公寓、商铺这些可能就不受理。王哥当时那套房子只还了 14 个月，问了两家银行都被拒了，后来找了家专门做二次抵押的机构才成。
那怎么知道自己的房子能不能抵押？最直接的就是打银行客服电话问，或者找中介打听，他们手里资源多，能快速帮你匹配合适的机构。
想快？这些材料必须提前准备好
急着用钱的时候，最耽误事的就是材料不全。王哥一开始就忘了带购房合同，跑到机构才发现，回家拿来回折腾俩小时，差点错过当天的审核时间。
你得把这些东西提前找出来放一个文件袋里：身份证、户口本肯定要有；房贷合同和最近半年的还款记录也不能少，这能证明你一直在正常还款；房产证要是押在银行，就去银行开个房产证明；还有收入证明，工资流水或者营业执照都行，证明你有能力还这笔新贷款。
小编提醒一句，这些材料最好都复印两份，原件和复印件分开装，免得用的时候手忙脚乱。有朋友可能会说，我暂时没收入证明咋办？可以让家里人做共同借款人，用他们的收入证明也行，就是得多准备份亲属关系证明。
选对机构，至少能省半个月时间
银行虽然利息低，但审核慢，光评估房子就得等一周，整个流程走下来最少要 20 天。王哥当时等不起，选的是正规的金融公司，评估当天就能出结果，一周就放款了。
不过这里要注意，那些说 “当天放款” 的小贷公司得小心，利息可能高得离谱，还可能藏着各种手续费。我们在使用的筛选方法是：先看有没有金融牌照，再问清楚年化利率和手续费，把这些都记下来对比，别光图快吃了亏。
还有一种渠道是互联网贷款平台，线上提交材料，审核速度也快，但额度可能不高，适合只需要十几万的朋友。王哥当时需要 30 万，平台只能给到 20 万，最后还是选了线下机构。
评估和抵押登记：这两步能加速
房子评估是必须的，能不能快点？能！你可以自己先找评估公司做预评估，把报告给贷款机构参考，虽然他们可能还要再评一次，但能节省不少时间。王哥就是提前三天找了家评估公司，等机构安排人来的时候，他已经有份报告了，当天就出了最终结果。
抵押登记也有窍门。去房管局之前，先打个电话问清楚需要带啥材料，上班时间是几点，避开周一和月底，这时候人最多，排队能排一上午。王哥是周二早上去的，前面就三个人，半小时就办完了。
有人问，能不能找人代办抵押登记？可以是可以，但得写授权委托书，还得公证，算下来可能更费时间，还不如自己跑一趟。
这些坑千万别踩，不然钱到不了账
最常见的就是隐瞒房子的问题，比如房子有违建，或者产权人不止你一个，没征得别人同意就来抵押。小编见过有人因为这事儿，审核通过了又被驳回，白白浪费半个月。
还有就是征信出问题，申请贷款前最好自己查下征信报告，要是有逾期记录赶紧处理。王哥有张信用卡忘了还，逾期了三天，他赶紧还清欠款，让银行开了非恶意逾期证明，才没影响审批。
或许暗示，贷款用途也很重要，不能说用来炒股、赌博，机构一听就会拒贷，说用来装修、周转生意这些合规用途比较好。具体哪些用途绝对不能提，不同机构的尺度好像不太一样，这个我也说不太准，得看他们内部的规定。
其实按揭房抵押没那么复杂，关键是找对路、备齐材料、避开坑。王哥最后算下来，从提交申请到拿到钱用了 7 天，比他最开始预估的快了一半多。我的建议是，急用钱的时候更要稳住，多问几家机构，别被人牵着鼻子走。要是自己实在没头绪，花点钱找个靠谱的中介也行，只要能解决问题，这点钱花得值。希望这些能帮到你，别像王哥那样急得睡不着觉。
