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每个月还款日到来前，是不是总盯着账单发愁？明明贷的钱一样多，为啥邻居家房贷比你少还两百，同事车贷利息看着就比你低？说到底，贷款怎么还款划算，这里面的门道可不少，今天咱们就一点点捋清楚，让你少花冤枉钱。
一、先搞明白，还款方式到底有几种？
咱们平常接触到的还款方式，说来说去就那么几种，但选不对真能差出好几万。最常见的就是等额本金和等额本息，听着像绕口令，其实区别大着呢。
等额本息就是每个月还的钱一样多，不管是第一个月还是最后一个月，数字都不变。这种方式的好处是刚开始压力小，适合工资不高但稳定的人，比如刚上班没几年的年轻人。但它也有缺点，就是前期还的利息多，本金少，要是贷款时间长，总利息可能会比本金还高。
等额本金呢，是每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以月供会慢慢变少。这种方式总利息能少点，但刚开始还款压力大，适合现在收入高，以后可能收入不稳定的人，比如做点小生意的。
不过话说回来，这两种方式也不是绝对的，得结合自己的情况看。比如有人觉得等额本金省利息就一定好，但如果刚开始月供太高影响生活质量，那也没必要硬撑。
二、不同贷款，还款策略差太多
1. 房贷：时间最长，更得精打细算
房贷动辄二三十年，差一点利息就差出一套家电钱。很多人纠结要不要提前还款，其实得看这几点：
- 手里的钱有没有更好的用处。要是你能找到比房贷利率高的稳定理财，那不如不提前还；要是钱放着也是放着，提前还肯定划算。
- 还贷款的时间。刚贷款没多久就提前还，能省不少利息；要是已经还了十几年，剩下的大多是本金，这时候提前还意义就不大了。
有朋友问，提前还款是缩短年限好，还是减少月供好？小编觉得缩短年限更划算，因为利息是按剩余本金和时间算的，年限短了，总利息能少很多。但这只是我的看法，或许并不适合所有人，毕竟每个人的经济状况不一样。
2. 车贷：别被 “低首付” 迷了眼
车贷一般时间短，三五年就还完了，但坑也不少。很多 4S 店宣传 “零首付”“零利息”，听着挺美，实际可能收手续费、服务费，加起来比正常利息还高。
那车贷怎么选？首付尽量多付点，能付五成以上最好，这样贷款金额少，利息自然就少。还款时间别太长，三年以内最合适，因为车是消耗品，越往后越不值钱，别让贷款还完了，车也快报废了。
3. 信用贷：随借随还更灵活
信用贷不用抵押，办起来快，但利息通常比房贷、车贷高。这种贷款适合短期周转，比如突然要交一笔医药费、孩子学费啥的。
还款的时候，最好选随借随还的方式，用多少天算多少天利息，不用了就赶紧还上，别让利息一直涨。要是借的时间长，那就选等额本金，总利息能比等额本息少点。
至于信用贷的利率到底是怎么计算的，有些细节小编也说不太清，具体的计算方式可能得问贷款机构，他们有更专业的算法。
三、这些小技巧，能帮你多省点
除了选对还款方式，还有些小细节能帮你省钱，咱们一起看看吧：
- 还款日选在发工资后几天。这样刚发工资，手里有钱，不容易逾期，逾期可是要罚违约金的，太不划算。
- 多关注利率变化。要是遇到银行降息，看看能不能申请调整贷款利率，能降一点是一点。
- 别频繁提前还款。有些贷款提前还款要收违约金，比如还没还满一年就提前还，可能要收一个月的利息当违约金，这样就不划算了。
虽然这些技巧看着简单，但能坚持做到，长期下来也能省不少钱。
四、还款遇到困难了，该怎么办？
谁都有手头紧的时候，要是实在还不上贷款了，可别拖着不还，逾期影响信用，以后再贷款就难了。这时候可以试试这几个办法：
- 跟银行协商。说明情况，看看能不能延期还款，或者暂时只还利息，等有钱了再还本金。
- 找家人朋友帮忙。先把贷款还上，别影响信用，以后再慢慢还他们。
- 想想别的办法凑钱。比如卖点家里不用的东西，或者找份兼职，多挣点钱。
总之，办法总比困难多，千万别因为一时困难影响了信用。
其实啊，贷款怎么还款划算，没有标准答案，关键是适合自己。收入高的可以多还点本金，省利息；收入不稳定的就选月供稳的方式，别让还款影响生活。小编觉得，不管哪种方式，按时还款最重要，保持好的信用，以后办事才顺利。希望这些能帮到正在还贷的你，少走点弯路，多省点钱。
