贷款90万20年，月供多少，利率多少？算清楚让你还款心里更有数！

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准备贷款买房的朋友，是不是都在琢磨一个事儿：要是贷款 90 万，分 20 年还，每个月得还多少？利率又会是多少呢？这可不是小数字，弄不清楚的话，还款的时候心里真没底。别着急，今天小编就来给大家好好算算，让你明明白白还款。

贷款 90 万 20 年，利率一般是多少呢？

咱们先说说利率，这可是影响月供的关键因素。目前，银行的贷款利率不是固定的，会在央行基准利率的基础上有所浮动。现在 5 年期以上的 LPR（贷款市场报价利率）是 3.85%，但银行实际给的利率可能会根据你的信用情况、贷款方式（比如公积金贷款还是商业贷款）有所不同。
像公积金贷款，利率通常会比商业贷款低一些。商业贷款的话，首套房可能会在 LPR 基础上加点，二套房加的点可能更多。一般来说，商业贷款利率大概在 4% 到 5% 之间，公积金贷款利率可能在 3.25% 左右。当然啦，具体的利率还得看你跟银行沟通的结果。
那有人会问了，利率不一样，对月供影响大吗？那是肯定的，利率高一点，每个月还的钱就会多一些，20 年下来差别可不小呢。

月供怎么算？两种还款方式大不同

知道了利率，咱们就可以算月供了。常见的还款方式有两种：等额本息和等额本金。这两种方式，月供可不一样，咱们分别来算算。

等额本息

等额本息是每个月还的钱一样多，刚开始还的利息多、本金少，后面慢慢变成本金多、利息少。计算公式有点复杂，不过咱们可以用例子来说明。
假设商业贷款利率是 4.5%，贷款 90 万，20 年（240 个月）。
计算下来，每个月的月供大概是 5553.05 元。20 年下来，总共还的利息大概是 332731.67 元。
要是用公积金贷款，利率 3.25%，同样贷款 90 万，20 年。
每个月的月供大概是 4908.76 元，20 年总利息大概是 278101.72 元。

等额本金

等额本金是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以月供会越来越少。
还是商业贷款利率 4.5%，贷款 90 万，20 年。
第一个月的月供大概是 6875 元，以后每个月比前一个月少还 14.06 元左右，最后一个月还 3764.06 元。20 年总利息大概是 293062.5 元。
公积金贷款，利率 3.25%，贷款 90 万，20 年。
第一个月的月供大概是 5937.5 元，之后每个月递减 10.16 元左右，最后一个月还 3760.16 元。20 年总利息大概是 237281.25 元。

还款方式	贷款利率	首月月供（元）	末月月供（元）	总利息（元）
等额本息（商业贷）	4.5%	5553.05	5553.05	332731.67
等额本息（公积金贷）	3.25%	4908.76	4908.76	278101.72
等额本金（商业贷）	4.5%	6875	3764.06	293062.5
等额本金（公积金贷）	3.25%	5937.5	3760.16	237281.25

可能有朋友会问，这两种方式选哪个好呢？要是你现在收入比较高，能承受刚开始的高月供，那等额本金总体算下来利息更少，挺划算的。要是你希望每个月还款压力小一点，收入比较稳定，等额本息可能更适合，每个月还一样的钱，好规划。

影响月供的因素还有哪些？

除了利率和还款方式，还有一些因素会影响月供。比如贷款期限，不过咱们这里已经定了 20 年，就不多说了。还有就是你有没有提前还款的打算。
要是你打算提前还款，那在选择还款方式的时候就得考虑考虑了。等额本金前期还的本金多，要是提前还款，能省不少利息。等额本息前期还的利息多，提前还款的话，可能省的利息没那么多。
还有啊，银行的利率不是一成不变的，要是遇到 LPR 调整，你的贷款利率也可能会跟着变，月供也就会变了。不过利率调整后，一般是从下一年的 1 月 1 日开始按新的利率计算，具体的还得看你跟银行的约定。