图片由www.webtj.cn匿名网友分享
准备装修房子，手里钱不够，想贷款 100 万，可一查各种贷款方式，头都大了 —— 装修贷、抵押贷、信用卡分期，到底哪种利率最低呀？选不对，可能多还好几万利息，这可不是小数目。今天小编就来好好聊聊，想贷款 100 万装修，哪种方式利率更划算，一起往下看吧！
装修贷款：专门为装修设计的，利率能有多低？
装修贷款是银行专门针对装修推出的产品，听着就很对口。那它的利率咋样呢？一般来说，年利率在 3.8%-6% 之间，比很多贷款都低。
为啥能这么低？因为用途明确，银行觉得风险小。申请的时候，你得提供装修合同、房子证明这些，证明这钱确实用来装修。那额度够不够 100 万？有点悬，多数银行的装修贷单户最高 50 万，想贷 100 万的话，可能得夫妻两人一起申请，各自贷 50 万，这样加起来就够了。
不过话说回来，装修贷虽然利率低，但期限不算长，大多是 3-5 年，每个月还款压力可能比长期贷款大一点。要是你想慢慢还，这点得考虑清楚。
用房子抵押贷 100 万，利率会比装修贷还低吗？
很多人有房子，会想能不能用房子抵押贷 100 万来装修。这种方式的利率，通常在 3.5%-5% 之间，看起来比装修贷还低一点。
为啥抵押贷利率能更低？因为你把房子押给银行了，银行不怕你不还钱，风险低自然利率就低。而且额度很灵活，100 万基本没问题，只要你的房子估值够（一般能贷到估值的 70%，房子值 150 万以上就行）。期限也长，最长能贷 20 年，每个月还款压力小很多。
但它也有麻烦事，手续多，得评估房子、办抵押登记，前前后后可能要 1-2 个月才能拿到钱。要是你急着装修开工，可能等不及。而且要是后期还不上钱，房子可能被收走，这点得想明白。
信用卡分期用来装修，利率划算不？
有的朋友手里有大额信用卡，想分期用来装修。信用卡分期的利率，一般是按 “月费率” 算的，比如 0.3%-0.8%，看着不高，但实际换算成年利率，可能到 7%-10%，比装修贷和抵押贷都高。
那为啥还有人用？因为方便，刷了卡就能用，不用提交一堆材料。但额度是个大问题，信用卡额度一般就几万、几十万，想凑 100 万，得好几张卡，还可能被银行限制 “装修类消费”，未必能成功。
小编觉得，信用卡分期只适合小额装修，贷 100 万的话，不太推荐，利息太高了。
消费贷能用来装修吗？利率怎么样？
消费贷是用途比较灵活的贷款，理论上也能用来装修。它的利率在 5%-8% 之间，比装修贷和抵押贷高，但比信用卡分期可能低点。
申请消费贷，不用像抵押贷那样押房子，也不用像装修贷那样提供装修合同，相对简单。但想贷 100 万，对收入要求高，一般得月收入几万以上，征信还得特别好。
这里有个小疑问，有些银行的消费贷虽然说可以用于装修，但实际上可能会查资金流向，要是发现你没真的用来装修，可能会要求提前还款。具体哪些银行查得严，或许需要多问问客户经理才清楚。
几种方式放一起比，到底选哪个？
咱们来简单对比下：
- 利率从低到高：抵押贷（3.5%-5%）≈装修贷（3.8%-6%）＜消费贷（5%-8%）＜信用卡分期（7%-10%）
- 额度够不够 100 万：抵押贷肯定够；装修贷可能需要夫妻共贷；消费贷和信用卡分期很难凑够。
- 手续麻烦程度：抵押贷最麻烦；装修贷次之；消费贷和信用卡分期简单。
这么看，想贷 100 万装修，优先考虑抵押贷或装修贷。要是你急着用钱，装修贷可能更快；要是想长期慢慢还，抵押贷更合适。
申请时，怎么能拿到更低的利率？
不管选哪种方式，想拿到低利率，这几点能帮上忙：
- 征信得干净，别逾期，逾期一次可能利率就高 0.5%。
- 多对比几家银行，同一种贷款，不同银行利率可能差 1% 以上，比如 A 银行抵押贷利率 3.5%，B 银行可能 4.5%，差不少呢。
- 要是有社保、公积金，或者在银行有大额存款，这些都能帮你争取更低利率，银行觉得你 “优质” 嘛。
有个点可能很多人不知道，每年年初银行贷款额度比较充足，这时候申请，利率可能比年底低一点，这是小编观察身边人申请情况发现的。
其实啊，选哪种贷款方式，不光看利率，还得看自己的实际情况。有房子、不着急用钱，选抵押贷；没房子但夫妻双方资质好，选装修贷；要是这两种都不符合，再考虑其他方式。最重要的是，贷款额度别超自己的还款能力，不然装修完了，每个月被还款压得喘不过气，就不好了。希望这些能帮到正在为装修贷款犯愁的你！
