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在上海第一次买房，想用公积金贷款省点钱？但打开公积金网站，一堆名词看得头大 —— 纯公积金贷款、组合贷款，到底哪个适合咱？别慌，小编这就用大白话给你唠唠，上海首次购房能用上的公积金贷款类型，看完保准你心里有数！
一、纯公积金贷款：利率最低，首选类型！
咱先说说最基础的，纯公积金贷款。顾名思义，就是从头到尾都用公积金的钱来贷款，不掺和商业贷款的那种。
那它为啥是首选？看利率就知道了！上海首套房纯公积金贷款，5 年以上利率才 3.1%，比商业贷款低了快 1 个点。打个比方，贷 100 万还 30 年，纯公积金贷款月供大概 4270 块，商业贷款得 4800 多，每个月差 500 多呢，30 年就是 18 万！是不是很给力？
那啥情况适合用纯公积金贷款？
- 你公积金账户余额够多，能贷到你需要的额度（上海首套房个人最高贷 50 万，家庭最高贷 100 万）；
- 买的房子总价不高，公积金贷款额度就够用了。
有朋友可能会问，我刚工作没多久，公积金余额少，能贷到最高额度吗？这就得看缴存时间和基数了。上海是按 “余额 × 倍数” 来算的，一般是余额的 20 倍，连续缴满 6 个月才能贷。所以啊，打算买房前，千万别随便提取公积金，余额多才能贷得多！
二、组合贷款：公积金不够，商业来凑！
但有些朋友想买的房子地段好、总价高，公积金最高贷 100 万（家庭）也不够，这该怎么办呢？这时候组合贷款就派上用场了。
组合贷款，就是一部分用公积金贷款（享受低利率），剩下的用商业贷款（利率稍高）。比如你要买 200 万的房子，首付 60 万，还差 140 万，那就可以用 100 万公积金贷款，40 万商业贷款，这样既享受到了公积金的优惠，又能凑够钱。
它和纯公积金贷款比，有啥不一样？咱上个表格对比下：
| 对比项 | 纯公积金贷款 | 组合贷款 |
|---|---|---|
| 利率 | 5 年以上 3.1% | 公积金部分 3.1%，商业部分约 4.1% |
| 额度上限 | 个人 50 万，家庭 100 万 | 无上限（看房价和还款能力） |
| 申请难度 | 简单（只跟公积金中心打交道） | 稍复杂（公积金 + 银行两边跑） |
| 适合人群 | 贷款额度需求低的 | 贷款额度需求高的 |
小编身边有对小夫妻，买的房子总价 250 万，就用了组合贷款，公积金贷 100 万，商业贷 90 万，他们说 “虽然麻烦点，但比全用商业贷款省不少，值了！”
三、首套房认定：这些情况都算 “首次”！
讲完类型，咱得先确认自己是不是 “首次购房”，不然再好的政策也用不上呀。
上海咋认定首套房？简单说：
- 你和配偶名下在上海没房子；
- 你们没贷过公积金贷款，或者只贷过一次但已经还清了。
举个例子，你在老家有套房，但上海没房，也没贷过公积金，在上海买房就算首套。但如果之前用公积金贷过款没还清，那就算二套了哦。
有朋友问，我名下有套商住两用的房子，算首套吗？不算！商住两用的房子不算住宅，所以再买住宅，还是算首套的。这一点很多人不知道，记好咯！
四、申请这些贷款，你得准备啥材料？
知道了类型，咱得知道咋申请。材料备齐了，才能少跑冤枉路。
纯公积金贷款要准备的：
- 身份证、户口本、结婚证（单身不用）；
- 购房合同、首付款发票（首付至少 30%）；
- 公积金缴存证明（去公积金中心开）；
- 个人征信报告（别逾期，不然可能批不下来）。
组合贷款呢？除了上面这些，还得给银行多准备点，比如收入证明（证明你有能力还款）、银行流水啥的。
小编提醒一句，材料最好准备 2 份复印件，现场可能要用。而且现在上海很多流程能网上办，先在 “上海公积金” APP 上看看，能省不少时间。
五、小编的一点心里话
第一次在上海买房，谁都想省钱又省心。就小编看来，能选纯公积金贷款就优先选，毕竟利率低，压力小；要是额度不够，组合贷款也别嫌麻烦，算下来还是比全用商业贷款划算。
还有啊，买房前最好先去查下自己的公积金可贷额度，上海公积金官网有计算器，输入余额、缴存基数啥的，一算就出来。心里有底了，选房子的时候也能更有谱。
最后想说，上海买房不容易，但用好公积金这个工具，能帮咱减轻不少负担。希望这些信息能帮到你，祝大家都能买到满意的房子！
