图片由www.webtj.cn匿名网友分享
手里有了笔闲钱，想把经营性银行贷款提前还了，能省点利息是好事，可一想到违约金就犯嘀咕？这违约金到底咋算的，会不会白忙活一场？今天就给新手朋友们好好说道说道，保证让你看明白。
先搞懂：啥是经营性银行贷款提前还款违约金？
简单说，就是你跟银行借了钱用于经营，本来该按合同约定的时间慢慢还，结果你提前把钱还上了，银行可能会收一笔违约金。为啥要收这个钱呢？银行放贷款也是有成本的，你提前还了，银行预期的利息收入少了，违约金算是一种补偿吧。
我个人觉得，这违约金不是银行故意为难人，毕竟借贷双方都得按规矩来，合同里一般都会写清楚，所以签合同的时候可得看仔细了。
不同银行，违约金算法大不同
各个银行的脾气不一样，违约金的计算方式也有差别，咱们挑几个常见的说说。
- 工商银行：贷款不满 1 年提前还，收提前还款金额的 5% 作为违约金；满 1 年以上，一般就不收了。比如你贷了 100 万，用了半年就想提前还 50 万，那违约金就是 50 万 ×5%=2.5 万。
- 建设银行：贷款不满 1 年提前还，违约金是提前还款金额的 3%；满 1 年不满 2 年，是 2%；满 2 年不满 3 年，是 1%；满 3 年以上，不收违约金。
- 农业银行：贷款不满 1 年，收本金 × 月利率 ×3；满 1 年以上，提前还款额在贷款总额 30% 以内的，可能不收，超过 30% 的部分按 1% 收。
- 招商银行：不同产品不太一样，有的是收提前还款金额 1 个月的利息作为违约金，有的是按未还本金的 1%-3% 收，具体得看合同。
是不是觉得有点复杂？其实你只要记住，想提前还款，先拿出贷款合同翻翻，或者打银行客服电话问问，比自己瞎猜靠谱多了。
这些因素，会影响违约金多少
除了银行不同，还有几个因素会让违约金变多或变少。
- 贷款期限：一般来说，贷的时间越短，提前还的时候违约金比例可能越高。就像你跟人借了 1 年的钱，刚用 3 个月就还，对方肯定觉得亏得多点。
- 还款金额：有的银行会按提前还的金额比例算违约金，还得越多，违约金可能也越多，但也不是绝对的，得看具体规定。
- 还款次数：要是你分好几次提前还款，可能每次都要收违约金，也有的银行只收第一次的，这个得问清楚。
我见过有人没搞清楚这些，兴冲冲去提前还款，结果违约金比能省的利息还多，那可就不划算了。
举个例子，让你更明白
李大姐开了家服装店，前年从某银行贷了 80 万经营性贷款，期限 3 年，年利率 4.5%，按等额本息还款。今年生意不错，手里攒了 30 万，想提前还了。
她翻了翻合同，这家银行规定，贷款不满 2 年提前还款，违约金是提前还款金额的 2.5%；满 2 年以上，不收违约金。李大姐的贷款刚满 1 年半，那她要交的违约金就是 30 万 ×2.5%=7500 元。
她又算了算，提前还 30 万后，剩下的贷款利息能省多少。原来剩下的 1 年半，她本来要还的利息大概是 4.2 万，提前还后，剩下的 1 年半利息大概是 2.1 万，能省 2.1 万利息。扣除 7500 元违约金，还能省 1.35 万，这就值得提前还。
但如果她的贷款才满 1 年，银行违约金是 3%，那 30 万的违约金就是 9000 元，省的利息 2.1 万减去 9000 元，还能省 1.2 万，也还行。可要是违约金再高，比如 4%，那就要交 1.2 万违约金，省的利息就只剩 9000 元了，这时候就得掂量掂量，这 30 万是不是有别的更赚钱的用途，比如进点新款衣服可能赚得更多。
提前还款前，这些事儿得做
- 算清楚账：把违约金和能省的利息好好算算，看看到底划不划算。可以自己用计算器算，也可以让银行客户经理帮忙算。
- 提前申请：很多银行要求提前还款得提前申请，有的要提前 7 天，有的要提前 1 个月，别临时跑去就想还，银行可能不受理。
- 准备材料：一般要带身份证、贷款合同、还款银行卡这些，最好提前问清楚，免得跑冤枉路。
其实啊，经营性贷款提前还款要不要做，不光看违约金，还得看你这笔钱有没有别的用处。要是把钱投到生意里，能赚比贷款利息高不少的钱，那还不如不提前还；要是钱暂时没用，提前还了能省点利息，也算不错。
就像开小饭馆的张大哥，去年手里有笔钱，本来想提前还贷款，后来想想还是用这笔钱盘下了隔壁的小门面，扩大了经营，现在每个月多赚的钱比省的利息还多，这就很明智。所以说，具体情况具体分析，适合自己的才是最好的。
