商业贷款能贷多少？企业类型信用政策如何影响额度全解析

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企业想扩大经营、周转资金，常会想到商业贷款，但大家最关心的肯定是 “能贷到多少钱”。这个问题可不是一句话能说清的，它和企业本身的类型、信用状况，还有当下的政策都密切相关。今天，小编就来给大家好好拆解拆解，希望能帮到正在为贷款额度发愁的朋友们。

一、商业贷款的额度到底有没有上限？不同企业类型差别大吗？

很多朋友一开始就会问，商业贷款最多能贷多少啊？其实，这个没有固定的标准答案。就像咱们去买衣服，不同身材适合不同尺码，企业贷款也是如此，不同类型的企业能拿到的额度差异不小。
比如说，小微企业和大型企业比，能贷到的钱就可能差很多。小编整理了一个表格，大家可以看看不同企业类型的常见额度范围：

企业类型	常见贷款额度范围	主要贷款产品
小微企业	50 万 - 1000 万	经营贷、信用贷
中型企业	1000 万 - 5000 万	固定资产抵押贷、供应链贷
大型企业	5000 万以上	项目融资、银团贷款

可能有人会问，为什么差别这么大呢？这是因为银行得考虑企业的还款能力啊。大型企业通常规模大、资产多、抗风险能力强，银行自然愿意多放贷；小微企业呢，经营风险相对高一些，所以额度会保守点。但这也不是绝对的，有些发展前景好的小微企业，通过信用贷款也能拿到较高额度。

二、企业信用是 “隐形身份证”，对额度影响有多大？

要是企业类型是贷款额度的 “先天条件”，那企业信用就是 “后天努力” 的关键了。有朋友可能会说，我按时还贷款不就行了？其实信用没这么简单。
银行看企业信用，会从这几个方面入手：

企业的还款记录，有没有逾期过，逾期多久；
企业的负债情况，已经贷了多少钱，占资产的比例；
企业的经营稳定性，盈利情况怎么样，能不能持续赚钱；
企业主的个人信用，有时候企业主的征信也会被参考。

比如说，有两家同样规模的小微企业，一家信用评分 80 分，另一家 60 分。80 分的那家可能能贷到 500 万，60 分的可能就只能贷到 200 万，利率还可能更高。这就是信用的力量。
那信用不好该怎么办呢？小编建议，可以先找专业机构做个信用评估，看看问题出在哪。然后慢慢改善，比如按时还所有贷款、减少不必要的负债，过个一两年，信用好了，贷款额度自然就上去了。

三、政策是 “风向标”，哪些政策会影响贷款额度？

政策对商业贷款额度的影响也不小，尤其是这几年，国家一直在支持中小企业发展，出台了不少好政策。
比如，有些地方对科技型中小企业有专项贷款，额度比普通商业贷款高 20% - 30%，利率还低。还有，在乡村振兴的政策下，农业相关的企业贷款额度也有所提高。
那怎么才能及时了解这些政策呢？大家可以多关注当地政府的官网、银行的公众号，或者找专门的贷款顾问咨询。别小看这些政策，用好的话，能帮企业多拿到不少钱呢。

四、不同场景下，商业贷款额度会有变化吗？

肯定会的。比如说，企业用来买厂房和用来周转资金，贷款额度可能就不一样。买厂房属于固定资产投资，银行可能会根据厂房的评估价来定额度，一般能到评估价的 70% 左右；而周转资金贷款，更多看企业的经营状况，额度可能是企业年收入的 30% - 50%。
有位做餐饮的老板朋友就说，他之前想贷款开分店，银行根据他店里的流水，给了他 200 万的额度，足够他装修和进货了。这就是根据具体场景来定的额度。