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贷款怎么还合适？这问题估计不少人都琢磨过。毕竟谁也不想多花冤枉钱，可还款方式那么多，房贷、车贷、信用贷又各有各的规矩，新手小白看着就头大。别急，今天小编就把大家常搜的那些问题揉碎了讲，从还款方式到实际场景，咱们一点点理清楚。
一、先搞懂基础：常见的还款方式有哪些？
可能有人会问，不就是按月还钱吗？还分什么方式？其实这里面门道不少，选不对真能差出好几万利息。
最常见的有两种：等额本息和等额本金。给大家整个表格对比下，看得更明白：
| 还款方式 | 每月还钱的数 | 总利息多少 | 适合啥样的人 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 每个月都一样 | 稍微多一点 | 工资固定，不想压力大的 |
| 等额本金 | 一开始多，慢慢变少 | 稍微少一点 | 现在收入高，能扛住前期压力的 |
打个比方，贷 100 万，年利率 5%，贷 20 年。等额本息每个月差不多还 6599 元，总利息得 58 万多；等额本金第一个月要还 8333 元，最后一个月 4183 元，总利息不到 50 万。这么一看，等额本金好像更划算？但也得看自己情况，要是刚工作没几年，第一个月就还八千多，生活质量都受影响了，那也没必要。
还有一种叫先息后本，就是每个月只还利息，到期再还本金。这种方式前期压力小，适合做生意的朋友，资金能灵活周转。但要注意，这种方式总利息通常比前两种高，而且不是所有贷款都能选。
二、不同贷款类型，还款技巧各不同
（1）房贷怎么还合适？
房贷是大头，动不动就几十年，大家最关心的肯定是怎么能少还点利息。
提前还款合适吗？这得看利率。要是你房贷利率在 5% 以上，手里有钱又没更好的投资路子，提前还肯定合适。但要是利率低于 4%，小编觉得不如把钱拿去理财，只要年化收益比房贷利率高，就比提前还好。
提前还的话，选缩短年限还是减少月供？建议选缩短年限。比如还剩 15 年，提前还 10 万，改成还 10 年，比每个月少还几百块但还是还 15 年，能省不少利息。
（2）车贷还款有啥讲究？
车贷期限一般 3 到 5 年，金额没房贷大，但坑不少。
首付付多少合适？有人觉得付得越少越好，甚至 0 首付。可你不知道，首付太低，4S 店可能会逼着你买全险，还得交这费那费，算下来一点不划算。小编建议首付至少 30%，既能减轻月供压力，也能避开一些不必要的花费。
要不要选 “气球贷”？就是前期月供低，最后一期还一大笔本金。这种适合短期内能拿到一笔钱的人，比如年底有分红。但要是最后拿不出那笔钱，可就麻烦了，所以选之前一定得想清楚。
（3）信用贷怎么还更灵活？
信用贷不用抵押，随借随还，适合短期周转。
按日计息和分期还款选哪个？如果用钱时间短，比如就一两个月，选按日计息，用多少天算多少天利息，还的时候一次性还清，划算。要是得用个一年半载，那就选分期，每个月还一点，压力小。
逾期一天影响大吗？那可不，信用贷对征信特别敏感，逾期一天就可能上征信，还得交罚息，一般是正常利息的 1.5 倍。所以最好设置自动还款，绑定常用的银行卡，别因为忘了还影响信用。
三、大家常搜的问题，集中解答下
有人问，没钱还贷款了怎么办？千万别拖着，赶紧跟银行联系。可以申请延期还款，或者改成最低还款额，虽然会多付点利息，但总比逾期好。
还有人想知道，不同银行的还款政策一样吗？肯定不一样。比如提前还款，有的银行不收违约金，有的得收剩余本金的 1% 到 3%。所以办贷款前，一定得问清楚银行的规矩，别到时候吃亏。
那还款时间选月初还是月末？其实没啥大影响，但最好跟发工资的日子错开几天，比如 10 号发工资，就选 15 号还款，免得工资没到账还不上。
四、最后说点实在的
贷款还款这事儿，没有绝对正确的方法，只有合不合适自己的。刚上班的年轻人，可能更在乎每个月还多少，压力别太大；有家有口的，可能就想多还点本金，少付点利息。
小编觉得，不管选哪种方式，都得留点心眼。合同看仔细了，还款日期记牢了，手里稍微留点备用金，别让贷款影响了正常生活。慢慢摸索着，总能找到最适合自己的还款节奏，既能按时还钱，又不耽误过日子，这才是最好的。
