贷款买房提前还款利息怎么算？等额本息本金差异+违约金影响全说明

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手里有了闲钱，想提前还房贷减轻压力？但一想到利息怎么算、等额本息和等额本金差多少、还有可能要交违约金，是不是就犯愁了？别慌，小编这就带你一步步理清楚，让你明明白白做决定。

提前还款利息怎么算？先搞懂这两个基本概念

我们在还房贷的时候，银行一般会用两种方式计算利息：等额本息和等额本金。这两种方式，提前还款时的利息计算可大不一样。
有人会问，提前还款是不是只还剩下的本金就行？其实不是的。不管哪种方式，提前还款的利息都是按照 “剩余本金 × 贷款利率 × 剩余期限” 来算的，但因为等额本息和等额本金每个月还的本金和利息比例不同，所以提前还的时候，剩下的本金多少不一样，利息自然也有差别。

等额本息提前还款，利息计算有啥门道？

等额本息是每个月还的钱一样多，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。比如你贷了 100 万，30 年，利率 4.9%，每个月固定还 5307 元。
要是你打算在第 5 年提前还 20 万，这时候还剩多少本金呢？前 5 年你一共还了 5307×60=318420 元，但其中本金可能只还了不到 10 万，剩下的本金还有 90 多万。这时候提前还 20 万，剩余本金就变成 70 多万，之后的利息就按 70 多万来算，每个月的还款额也会减少。
有用户分享：“我用的等额本息，第 8 年提前还了 15 万，当时银行工作人员给我算，剩下的利息比原来少了差不多 12 万，虽然每个月还的钱少了，但总觉得前期还的利息太多，早点还还是值的。”

等额本金提前还款，利息会少多少？

等额本金是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，所以每个月的还款额是越来越少的。还是贷 100 万，30 年，利率 4.9%，第一个月要还 6861 元，之后每个月少 11 块左右。
如果同样在第 5 年提前还 20 万，等额本金前期还的本金多，这时候剩余本金可能只有 80 多万，比等额本息少。提前还 20 万后，剩余本金 60 多万，利息自然也比等额本息提前还款后更少。
小编身边有个朋友，选的等额本金，第 3 年就提前还了 30 万，他说：“当时算下来，剩下的利息直接砍了一半还多，虽然一开始还款压力大，但提前还的时候是真爽。”

等额本息 vs 等额本金，提前还款利息差多少？（表格对比）

还款方式	贷款 100 万 30 年，第 5 年提前还 20 万	剩余本金（大概）	提前还款后利息节省（大概）
等额本息	前期利息多、本金少	90 万左右	10-12 万
等额本金	前期本金多、利息少	80 万左右	15-18 万

提前还款有违约金？这笔钱会影响利息节省吗？

很多人不知道，提前还款可能要交违约金。不同银行规定不一样，有的银行满 1 年免违约金，有的要收剩余本金的 1%，还有的按提前还款金额的 0.5% 算。
比如你提前还 20 万，银行收 1% 违约金，就是 2000 元。这时候你得算清楚，节省的利息减去违约金，是不是还划算。要是节省了 1 万利息，扣掉 2000 违约金，还剩 8000，那就值得；要是只节省 1500，扣完就不划算了。
有人就踩过坑：“我提前还的时候没问违约金，还了 50 万，结果被收了 5000 块，早知道满 2 年再还，就能免违约金了，亏大了。” 所以啊，提前还款前一定要问清楚银行的违约金规定。

用户真实经历：提前还款到底值不值？

@张先生：“我贷了 80 万，等额本息，第 6 年提前还了 25 万。当时算下来，利息能省 8 万多，违约金收了 1500，总体还是赚的。现在每个月少还 1500，压力小多了。”
@李女士：“等额本金贷了 120 万，第 10 年想提前还，银行说满 10 年免违约金，但我算了下，剩下的利息已经不多了，再还意义不大，就没还，把钱拿去理财了，收益比利息高。”