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急着给家人看病，你是不是随手点了手机里的网贷广告？企业想扩大生产，贷了款却赶上行业淡季，连利息都还不上？朋友说网贷审批快，你借了之后才发现利率高得吓人…… 生活里，这样因为没看清贷款风险栽跟头的事，真不少见。今天小编就来好好说说，不管是个人贷款、企业贷款，还是网贷，到底藏着哪些风险，该怎么避开它们。一起往下看吧！
► 个人贷款：看似简单，这些坑别踩
先说个人贷款，很多人觉得向银行借钱，只要按时还就行，能有什么风险？但你知道吗，哪怕是正规银行的个人贷款，风险也可能找上门。
什么是个人贷款里最常见的风险？信用风险肯定算一个。你可能会说，我按时还款不就没事了？可万一哪天突然失业，工资断了，还不上款怎么办？一次逾期，征信报告上就会留下记录，以后再想贷款买房、买车，银行可能直接拒贷。更麻烦的是，逾期超过 90 天，很可能被银行起诉，到时候房子说不定都要被查封。
还有利率风险，特别是那些浮动利率的贷款。比如你贷了 30 年的房贷，现在利率低，可要是几年后利率涨了，每个月的还款额可能一下子多出去几百甚至几千块，这对普通家庭来说，压力可不小。
怎么识别这些风险呢？申请贷款前，一定要算清楚自己的还款能力，别想着 “先贷了再说”。每月还款金额最好别超过月收入的 50%，这样就算遇到突发情况，也有缓冲的余地。选利率的时候，要是对未来收入没把握，固定利率可能更稳妥。
► 企业贷款：牵一发而动全身的风险
企业贷款的风险，可比个人贷款复杂多了。不少老板觉得，企业要发展就得借钱，贷到款就是好事，却没想想背后的风险。
企业贷款里，经营波动风险最让人头疼。比如说，一家服装厂贷了款进了一大批布料，结果突然流行趋势变了，衣服卖不出去，货压在仓库里，钱收不回来，贷款自然还不上。这时候银行可能会催款，甚至查封企业的资产，最后生意可能就黄了。
还有担保链风险。有些中小企业互相担保贷款，你给我担保，我给你担保，看着是互相帮衬，其实是把风险绑在了一起。要是其中一家企业出了问题还不上款，其他担保的企业都得跟着倒霉，可能被银行要求替它还款，原本好好的生意，就这么被拖垮了。
那企业该怎么规避这些风险？贷款前，一定要做足市场调研，别盲目扩张。贷到的钱，最好分阶段投入，先小范围试试水，见效了再加大投入。至于担保，能不找其他企业互保就别找，实在需要担保，优先考虑专业的担保公司，虽然要花点费用，但能减少连带责任的风险。
► 网贷：方便背后的 “陷阱” 更隐蔽
现在网贷 APP 到处都是，广告上说 “秒批到账”“无抵押”，看着特别方便。但你知道吗，网贷的风险往往藏得最深。
高息陷阱是网贷最常见的。有些网贷平台，表面说利率低，可实际算下来，各种手续费、服务费加起来，年利率能超过 36%，这已经属于高利贷了。你借一万块，可能最后要还两万，越还越还不清。
信息泄露也是个大问题。申请网贷时，平台会让你填身份证号、银行卡号，甚至授权读取通讯录。要是遇上不正规的平台，这些信息可能会被卖掉，你就会收到各种骚扰电话、诈骗短信，甚至有人用你的信息去办其他贷款。
还有暴力催收。一旦逾期，有些网贷平台不会跟你好好沟通，而是直接打电话骂你，或者给你通讯录里的亲戚朋友打电话，让你颜面尽失。更有甚者，会上门骚扰，影响你的正常生活。
想借网贷又怕踩坑？首先，一定要选有正规资质的平台，比如有银行背景或者上市公司旗下的。申请前，把所有费用都算清楚，用贷款计算器算算年利率，超过 36% 的坚决不碰。填写信息时，多留个心眼，非必要的权限别给，通讯录里可以先把重要联系人备注改一下，避免被骚扰。
其实啊，不管是哪种贷款，核心的风险都离不开 “看不清” 和 “想不到”。看不清利率里的猫腻，想不到自己的还款能力会变化，没考虑到市场会波动…… 这些都是导致最后出问题的原因。小编建议，贷款前一定要多问几个为什么，多对比几家机构，别被 “快”“方便” 这些词冲昏了头。贷到款之后，也要做好还款计划，手里留着应急的钱，这样就算遇到突发情况，也能有缓冲的空间。
希望这篇文章能帮到你，不管是个人、企业，还是想借网贷的朋友，都能认清风险，贷得安心，还得轻松。
