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准备买房的你，是不是盯着那笔首付犯愁？看中的房子总价不低，首付算下来还差几万甚至十几万，这时候脑子里肯定会冒出来一个念头：首付不够，能贷款补上吗？别着急，今天咱们就把这事说透，新手小白也能看明白。
首付不够直接贷款？先搞懂这事儿合不合规
你可能会想，都是借钱，为啥首付就不能贷款呢？其实这里面有规定的。银行房贷有个基本要求，首付款得是你自己的钱，或者是向亲戚朋友借的、没利息的那种。要是用消费贷、信用贷这些来凑首付，就不符合规定了。
为啥会这样？因为首付就像买房的 “门槛”，得保证你有一定的经济能力才能跨过这个坎。要是连首付都得靠贷款，那后面还房贷的时候压力就太大了，很容易还不上，银行也怕这种风险啊。
那有没有人试过这么做？还真有。之前有个案例，有人偷偷用信用贷凑了首付，房贷批下来没多久就被银行发现了，结果银行要求他提前还清信用贷，不然就停掉房贷。你看，这多麻烦。
这些 “曲线救国” 的方式，靠谱吗？
有些朋友可能会说，直接贷款不行，那找其他路子总行吧？比如下面这几种，咱们一个个看。
- 公积金提取。如果你交了公积金，有些地方是允许提取公积金余额来补首付的。比如你公积金账户里有 5 万，首付差 5 万，提出来正好用上。但这得看当地政策，不是所有城市都能这么做，你可以打 12329 问问当地公积金中心。
- 向亲戚朋友借。这应该是最常见的方式了。毕竟亲戚朋友之间借钱，一般不用付利息，还起来也灵活点。但借钱的时候最好写个借条，把还款时间说清楚，免得以后有矛盾。
- 开发商的 “首付分期”。有些开发商会推出首付分期的活动，比如先付 20%，剩下的 10% 在一年内付清，不用付利息。这种方式相当于开发商帮你垫了一部分，不过不是所有楼盘都有，而且得确认开发商靠谱，别到时候出问题。
那这些方式里，有没有可能踩坑？肯定有的。比如有人借了高利贷来凑首付，利息高得吓人，最后房子没保住，还欠了一屁股债。所以啊，不管用啥方式，都得选合法、利息低的。
要是违规凑首付，会有啥后果？
你可能会想，我偷偷用贷款凑了首付，银行能发现吗？现在银行查得可严了，你的每一笔钱的流向都能查到。一旦发现你用贷款凑首付，后果可能有这些：
- 房贷批不下来。就算你材料都交了，银行核实资金来源时发现问题，房贷直接就黄了，之前花的时间精力全白费。
- 影响信用记录。银行可能会把这事记到你的征信里，以后再想贷款、办信用卡，都会受影响。
- 被列入 “黑名单”。严重的话，可能会被银行列入风险客户名单，以后跟金融机构打交道就难了。
之前有个新闻，有个人用好几张信用卡套现凑了首付，结果被银行查出，不仅房贷没批，信用卡还被降额，征信上也留下了记录。你说这多不值。
首付差得不多？试试这些实在办法
要是首付就差个两三万，其实有更简单的办法，不用那么折腾。
- 延迟签合同。跟开发商商量一下，先交个定金，给自己留一两个月时间，努力工作多赚点，或者把手里不用的东西卖卖，凑够这几万块。
- 找家人帮忙。比如父母、兄弟姐妹，说明情况，借点钱周转一下，等自己资金宽裕了再还。亲情之间互相帮衬，也是常有的事。
- 看看有没有购房补贴。有些城市对首次买房的人有补贴，虽然不多，但说不定能帮上点忙。你可以去当地的房管局问问，或者在官网查查。
小编觉得，买房这事不能急，尤其是首付，宁愿多等几个月，把钱凑齐了再买，也别冒险用不合规的方式。毕竟房子是要住很久的，要是因为首付的事留下麻烦，多不划算。
最后想说的一点心里话
买房是人生大事，谁都想早点拥有自己的家。但首付不够的时候，千万别慌，更别想着走捷径。合规、安全永远是第一位的。
你可以算算，要是首付差 10 万，用年利率 10% 的贷款来补，一年利息就 1 万，再加上房贷，每个月压力多大？与其这样，不如再攒一年钱，或者选个小一点的房子，压力小了，住着也舒心。
希望这些话能帮到正在为首付犯愁的你，要是你还有其他想法，也可以在评论区聊聊，咱们一起想办法。
