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最近总有人跟小编吐槽，说看中了一套小产权房，价格比周边商品房低不少，可去银行申请贷款时，要么直接被拒，要么连申请资格都没有。这时候大家肯定会纳闷：小产权房贷款为什么办不了？其实不光是你，很多想贪这个便宜的朋友都遇到过同样的问题。今天咱们就一点点拆开来说，看完你就明白这里面的门道了。
小产权房的 “身份” 到底有啥问题？
咱们先搞清楚，小产权房和咱们平时说的商品房，最大的区别在哪儿。商品房有国家发的 “红本本”，就是不动产权证，上面清清楚楚写着房子归谁，土地性质是啥。有了这个本，你想卖、想抵押，国家都认。
可小产权房不一样，它一般建在集体土地上，比如村里的地，没有国家给的正规产权证，顶多就是村集体开个证明，证明你花钱买了这房子。虽然住是能住，但这 “身份” 没得到国家认可。银行贷款的时候，最看重的就是这个 “身份”，没有合法产权，人家肯定不敢放款啊。
虽然有些小产权房看起来和商品房没两样，能住、能租，但在法律上，它的产权归属一直是模糊的。这或许意味着，它从根上就不符合贷款的基本要求。
银行贷款时，到底卡在哪一步？
咱们普通人去银行贷款，不管是房贷还是消费贷，银行都会问你要 “抵押物”。房贷的抵押物就是房子，可银行得确保这个抵押物是 “干净” 的 —— 也就是产权清晰、能合法交易。
小产权房呢？你去银行说想用它抵押，银行第一步就会查有没有不动产权证。没有的话，直接就把路堵死了。为啥？因为万一你还不上钱，银行想把房子卖了抵债都不行，小产权房不能在市场上自由交易，根本卖不出去。银行总不能自己把房子砸手里吧？
不过话说回来，也有朋友说见过小贷公司做小产权房贷款，小编得提醒一句，那些公司利息高得离谱，而且合同里坑特别多，真还不上钱，麻烦比银行贷款大十倍。
国家政策对这事有啥说法？
可能有人会问，就没有例外吗？比如某些地方政策松一点？其实国家早就有规定，小产权房不能办理抵押登记，也不能像商品房那样上市交易。这政策不是针对某个人，是全国通用的大方向。
你想啊，集体土地是归村集体所有的，不是个人想卖就能卖的。小产权房本质上是村集体内部的房子，卖给村外人本身就不合规，更别说用它来贷款了。不同地方可能在管理上松严不一样，但贷款这事，银行得跟着国家政策走，不会因为地方松就破例。
至于不同村集体对小产权房转让的具体规定，差别实在太大，小编目前收集到的案例还不够多，暂时没法给大家分地区讲得太细，只能说大体上都绕不开国家的大政策。
有人试过 “曲线贷款”，结果咋样？
有些朋友不甘心，想了些 “歪招”，比如用自己的商品房抵押，贷出来的钱去买小产权房。这种办法理论上能行，但风险不小。你想想，商品房抵押的贷款利息、还款压力，都得自己扛，万一后续小产权房出了问题，比如被拆了、有纠纷，那可就两头亏了。
还有人跟房主商量，先付一半钱，剩下的分期给，相当于 “民间贷款”。这种方式全靠双方信任，没有法律保障，万一房主反悔，或者房子被村里收回，你交的钱可能都要不回来。小编见过有人这么干，最后闹到法院，钱房两空的也不少。
买小产权房前，这些风险得想清楚
其实贷款办不了，只是小产权房诸多问题里的一个。就算你全款买了，后续麻烦可能更多。比如拆迁的时候，商品房能拿到正规补偿，小产权房因为没有合法身份，补偿款能不能拿到、拿多少，全看村里怎么说，没地方说理去。
还有落户、上学这些事，小产权房一般落不了户，孩子想在周边上学，基本没可能。住进去后，水电煤气的供应、物业的管理，也可能不如商品房规范，出了问题找谁都没用。
小编的一点实在话
最后小编想说，买房是大事，不能只看价格便宜。小产权房贷款办不了，说到底还是因为它的产权不合法，这是绕不过去的坎。如果不是实在没别的选择，真心不建议碰小产权房。
要是你实在看中了某个小产权房，一定要先去村里问清楚，能不能办正规手续，有没有纠纷，最好让懂法律的朋友看看合同。别被 “便宜” 冲昏了头，毕竟辛辛苦苦攒的钱，可不能打水漂啊。希望大家都能买到踏实、放心的房子。
