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你是不是也听说小产权房价格比商品房低一半还多，心动着想入手？但手头钱不够，就琢磨着：我打算买套小产权房，能从银行贷到款吗？这问题啊，小编最近被问了不下十次。今天就掰开揉碎了说，还会放些真实案例和对比，一起往下看吧！
先给个痛快话：小产权房能从银行贷到款吗？
答案很明确：基本不能。 咱们去银行办房贷，银行会查房子的 “身份证”—— 也就是不动产权证。小产权房没有这个证，它建在集体土地上，只有村集体开的证明，国家不认可这个产权。银行放贷得有保障啊，万一你还不上钱，银行想把房子卖了抵债都不行，因为小产权房不能自由交易。所以银行大概率会直接拒贷。
那有没有例外？小编问了几家银行的朋友，他们说：“从业这么久，没见过正规银行给小产权房放房贷的。” 个别地方的小贷公司可能说能办，但利息高得吓人，还容易踩坑，这可不算银行贷款哦。
为啥银行就不待见小产权房？
可能有人会想：都是房子，能住能租，凭啥差别这么大？咱们从银行的角度想想就明白了：
- 产权不清晰：商品房的产权归个人，受国家法律保护；小产权房的产权归集体，你买了也只是 “住” 的权利，不算真正拥有。银行没法确定这房子到底能不能用来抵债。
- 不能自由交易：要是你还不上贷款，银行想把房子卖了回血，但小产权房不能在市场上公开买卖，只能在村集体内部转，根本卖不出价。
- 政策不允许：国家早就规定，小产权房不能办理抵押登记。银行贷款必须走抵押登记流程，少了这一步，手续都办不了。
有朋友说：“我看有的小产权房也能办‘房产证’啊？” 那其实是村集体自己发的，国家不认，银行自然也不认。
小产权房和商品房，贷款条件差在哪？
给大家放个表格，一看就懂：
| 对比项 | 小产权房 | 商品房 |
|---|---|---|
| 有无不动产权证 | 无，只有村集体证明 | 有国家发的不动产权证 |
| 银行贷款可能性 | 几乎为零 | 符合条件就能贷 |
| 抵押登记 | 不能办理 | 可以办理 |
| 交易范围 | 仅限村集体内部 | 全国市场自由交易 |
| 贷款利息 | 无正规贷款，小贷公司利息极高 | 年利率一般 4%-6% |
真实案例：有人试过 “曲线贷款”，结果咋样？
网友小李去年看中一套小产权房，首付不够，就想用自己的车抵押去银行贷款，再用这笔钱买小产权房。贷是贷到了，但车抵押的利息比房贷高 3 个点，还只能贷 3 年，每月还款压力特别大。今年他想把小产权房卖了换商品房，结果挂了半年都没人要，因为没人愿意买不能贷款的房子。
还有网友小王，找房主商量 “先付 30%，剩下的分 5 年还”，相当于跟房主贷款。可第三年房主突然说要涨价，不然就收回房子，小王交的钱也拿不回来，最后只能认栽。
所以啊，“曲线贷款” 风险真不小，大家千万别乱试。
那钱不够又想买小产权房，该怎么办呢？
如果实在想买，小编建议这几个办法，虽然麻烦但相对稳妥：
- 凑全款：找亲戚朋友周转，或者先攒几年钱。小产权房总价低，攒够全款再买，不用担贷款风险。
- 和房主协商分期：一定要签正规合同，写清楚还款时间、金额，最好找村集体做见证，免得房主反悔。
- 用其他资产抵押：比如你有存款、理财产品，能在银行贷到低息贷款，再用这笔钱买小产权房。但要算好利息，别亏了。
不过说真的，这些办法都只是权宜之计，比不上商品房贷款稳妥。
小编的几句心里话
买小产权房，图的就是便宜，但贷款难只是其中一个问题。后续能不能落户、孩子能不能上学、拆迁有没有补偿，都是隐患。如果不是实在没别的选择，小编还是建议优先考虑商品房，哪怕面积小一点，至少产权清晰，贷款也方便。
要是你铁了心要买，一定要先去村集体问清楚：这房子能不能转卖、有没有纠纷、拆迁了怎么算。多跑几趟，多问几个人，总没错。希望这些能帮到你，买房是大事，千万别冲动哦！
