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你是不是也有过这种时候？手里攒了点钱，想买房吧，离全款还差一大截；想整个小生意做做，启动资金又没凑够。这时候银行说能贷款，可一听到 “按揭”“抵押” 这俩词，头都大了 —— 这俩到底有啥不一样啊？选哪个才不会吃亏？别着急，今天咱就一点点说清楚，保证你看完心里能亮堂不少。
按揭和抵押，到底是啥？为啥要分这两种？
先说说按揭，这东西啊，基本就跟买房绑在一起的。你想买房，钱不够，银行先把剩下的钱替你给了开发商，你呢，就把这房子押给银行，然后每个月慢慢还钱，连本带利的。就像你买手机分期，只不过手机换成了房子，时间拉得特别长，十年二十年都有可能。
抵押贷款呢，范围就宽多了。你手里有啥值钱的东西，比如已经买了的房子、车子，甚至一些贵重的设备，都能押给银行换钱。这钱你想干啥都行，开店、装修、给孩子交学费，只要说得过去，银行一般不管。
为啥会有这俩东西？说白了，银行也怕借钱收不回来啊。不管是按揭还是抵押，都是让你拿点实在东西做保证，银行才敢把钱放给你。就跟咱借钱给朋友，要是他说 “我把电动车放你这儿”，咱是不是也会更放心点？
买房的时候，该选哪种贷款？要去哪里办？
那肯定是按揭啊！你想嘛，按揭就是专门为买房设计的。银行给的额度，刚好是你买房差的那部分，比如房子 100 万，你自己掏 30 万首付，银行就给你贷 70 万。而且啊，这利率一般都比其他贷款低，首套房说不定还有优惠，多划算。
那有人说了，我能不能用现有的房子做抵押，贷了钱再去买新房？理论上能，但真不建议。你想，抵押贷款利率高，期限还短，每个月还的钱能比按揭多不少，压力太大了。我之前认识个朋友，就这么干过，用老房子抵押贷了钱买新房，结果每个月还款比工资还高，最后没办法，只能把老房子卖了才喘过气。
要是你想办按揭贷款，直接去售楼部问就行，他们一般都跟好几家银行合作着，能给你介绍最合适的。或者自己跑银行，找个客户经理聊聊，他们会把条件一条条跟你说清楚。
手里有房，想用钱周转，选哪个才对？该咋操作？
这时候抵押贷款就派上用场了。比如你开了个小超市，想扩大店面，手里钱不够，就可以把自己住的房子押给银行，贷个几十万出来。这钱到账快，用途也灵活，只要别拿去干违法的事儿，银行基本不管。
不过有个事儿得注意，抵押贷款得先给你那房子估个价。银行会找专业的人来看，你这房子值多少钱，一般能贷到估价的七成左右。比如说你房子值 100 万，最多能贷 70 万。而且啊，这抵押的房子必须是你自己的，没欠着别人钱，手续齐全才行。
想找抵押贷款的话，大银行小银行都能去问问。大银行规矩多，但利率可能低点；小银行审核松点，不过利息可能高那么一丢丢。多跑两家对比对比，总没坏处。
要是选错了贷款类型，会有啥麻烦？
先说选了按揭却不该选的情况。比如你根本不是买房，就想贷点钱花，硬要走按揭流程，那肯定批不下来。银行查得严着呢，按揭的钱必须专款专用，你要是偷偷挪去干别的，被发现了，银行能立马让你把钱还上，还得罚违约金，得不偿失。
那选了抵押却不合适呢？就像前面说的，你明明是买房，非用抵押，利率高不说，期限还短。本来按揭能贷 30 年，每个月还 3000；抵押可能只能贷 10 年，每个月得还 5000，这压力一下子就上来了。万一哪天手头紧，还不上钱，银行可就有权利把你抵押的房子收走拍卖了，那损失可就大了。
还有啊，不管选哪种，要是逾期不还钱，征信上就会留下黑记录。以后想再贷款、办信用卡，难了去了。我邻居就因为按揭晚还了俩月，后来想换辆车贷款，银行直接给拒了，悔得不行。
其实吧，这俩贷款就像俩工具，各有各的用处。买房，就选按揭，利率低、期限长，专门对口；手里有资产想周转，就选抵押，灵活方便，用途广。
选的时候啊，多问问自己这几个问题：我贷款是为了啥？手里有啥能拿出来做保证？每个月最多能还多少钱？把这些想明白了，再去银行问问具体的条件，比如利率多少、要啥手续、多久能放款。别嫌麻烦，多花点时间打听，总比后来出问题强。
希望这些能帮到你，选对了贷款，日子才能过得顺顺当当的，你说对吧？
