图片由www.webtj.cn匿名网友分享
急着用钱的时候，打开应用商店搜 “贷款 app”，一下子跳出几十上百个，名字里不是带 “贷” 就是带 “借”，有的说 “额度 30 万起”，有的喊 “秒批到账”，还有的标榜 “零手续费”。你是不是也犯愁，这些 app 到底哪些是真靠谱？会不会填了半天资料，结果是高利贷？额度高的到账慢，到账快的额度又不够，到底该怎么选？今天小编就结合大家常遇到的问题，好好聊聊贷款 app 那些事儿，看完你就知道该怎么挑了。
一、怎么判断贷款 app 是否正规安全？
正规的贷款 app，首先得有 “身份证”。小编翻了银保监会的公开信息，发现所有能合法放贷的 app，背后的公司必须有金融牌照，像银行旗下的 app（比如招商银行的闪电贷、平安银行的新一贷），还有持牌消费金融公司的（比如招联金融、马上消费金融），这些在 app 内的 “关于我们” 或者 “资质证明” 里都能查到。要是哪个 app 找半天看不到牌照信息，或者只说 “合作机构有资质”，那你可得多留个心眼。
另外，正规 app 不会一上来就让你交 “保证金”“工本费”。之前有用户跟小编说，他下了个 app，显示额度 5 万，提现时却提示 “要先交 2000 元认证费”，交了之后账号直接登不上了。所以啊，凡是放款前要收各种费用的，不管说得多好听，直接卸载准没错。
二、不同额度需求该选哪些 app？
想借几千块应急的朋友，小编比较推荐银行系的小额消费贷 app。比如建行的 “快贷”，额度一般 5000 到 5 万，只要你在建行有储蓄卡、流水稳定，申请后基本 10 分钟内就能到账。还有微众银行的 “微粒贷”，额度在 500 到 20 万之间，不过它是邀请制，不是所有人都能看到入口，但胜在利率透明，日息 0.02% 到 0.05%，借 1000 块一天利息两毛到五毛，还算合理。
要是需要十万以上的额度，可能得选支持大额分期的 app。比如平安普惠的 “i 贷”，最高能到 50 万，但对用户资质要求高，得提供收入证明、征信报告，审核时间也长点，大概 1 到 3 天。还有度小满金融，它里面的 “有钱花”，大额贷款需要绑定房产、车产作为辅助证明，不过到账速度还可以，审核通过后当天就能放款。
三、哪些场景适合用贷款 app？怎么选更适配？
个人应急的时候，比如突然生病住院、家里水管爆了要修，这种情况最看重到账速度。小编用过 “京东金条”，绑定京东白条额度高的话，申请后基本 3 分钟到账，而且可以随借随还，借一个星期也只算 7 天的利息，很适合短期周转。
装修或者买大家电想分期的话，专门的消费分期 app 更合适。比如 “海尔消费金融”，它和很多家居卖场有合作，贷款直接打到商户账户，避免自己拿到钱乱花，分期期数能选 3 到 36 期，压力比较小。还有 “苏宁消费金融”，买苏宁的家电用它分期，有时候能免前 3 期利息，挺划算的。
小微企业周转的话，得选支持企业资质的 app。比如 “网商银行”，专门做小微企业贷款，只要有营业执照、近半年的流水，额度能到 100 万，而且可以循环使用，这个月用了下个月还上，额度马上恢复，对开小店的老板来说很方便。还有 “新网银行”，它的 “好人贷” 也支持企业主申请，审核时会看企业纳税记录，纳税越多额度可能越高。
四、用贷款 app 时要避开哪些坑？
很多朋友觉得 “额度越高越好”，其实不是这样。小编见过有人为了拿高额度，在多个 app 同时申请，结果征信报告上多了一堆查询记录，反而影响后续贷款。所以申请前最好想清楚自己到底要借多少，别盲目追求高额度。
还有人图 “到账快”，忽略了利率。有些 app 宣传 “秒到账”，但实际年利率超过 36%，这已经属于高利贷了。借 1 万块，一年利息就要 3600，根本还不起。所以不管多急，一定要先算清楚年利率，超过 24% 的就得谨慎了。
五、最后给大家几个实用建议
选贷款 app，先看资质，有银行背景或者持牌消费金融公司的，相对更靠谱；再看自己的场景，应急选到账快的，分期选利息透明的，企业用选支持对公账户的；申请时别隐瞒信息，收入、征信这些如实填写，反而更容易通过审核。
借贷终究是要还的，小编建议大家根据自己的还款能力来，别因为一时方便借太多，影响了生活质量。要是拿不准哪个 app 适合自己，可以先在官方网站查客服电话，打过去问问清楚，再决定要不要下载。
