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在贷款这件事上，大家除了关心 “贷款本身合法吗”，还会搜很多具体问题。比如 “逾期收滞纳金合法吗”“不还钱会被拉黑名单吗”“有哪些案例能说明贷款是否合法”…… 这些问题其实都和合法性息息相关。今天就围绕这些大家常搜的词，一步步讲清楚，新手也能看明白。
一、贷款合法吗？逾期后收高额滞纳金合法吗？
这是很多人借了钱后最担心的问题。首先得明确：合法的贷款，逾期收滞纳金是允许的，但不是想收多少就收多少。
根据《民法典》和相关司法解释，滞纳金本质是违约金，不能超过实际损失的 30%。比如借了 1 万元，逾期后的实际损失主要是利息损失，若约定的滞纳金加上利息，总金额超过未还本金的 36%，那超过部分就不合法。
举个例子：有人借了 5000 元，逾期 1 个月，被要求还本金 + 利息 + 滞纳金共 6500 元，算下来额外费用占了 30%，这就明显超标了。这种情况下，就算对方起诉到法院，法院也只会支持合理部分。
个人观点：新手借钱时，一定要在合同里看清 “滞纳金” 的计算方式。有些平台会把 “日滞纳金 0.05%” 写成 “最低 10 元 / 天”，看似不多，但若逾期时间长，叠加起来可能远超合法范围。遇到这种模糊条款，最好别签。
二、个人之间的贷款合法吗？不还会被拉黑名单吗？
“找朋友借钱，写了借条，这算合法贷款吗？”“借了钱没还，对方说要把我拉进黑名单，合法吗？” 这两个问题，得分开说。
个人之间的贷款，只要借钱的钱是自己的合法收入，用途也合法（比如买房、治病），就算合法。但有个例外：如果明知对方借钱去赌博、贩毒，还借给他，这种贷款不受法律保护，闹到法院也没用。
至于 “不还会被拉黑名单”，这里要分清 “黑名单” 的性质。如果是对方私下搞的 “个人黑名单”，比如在亲友圈散布，这不合法，涉嫌侵权；但如果对方起诉到法院，法院判决你还钱，你仍不还，法院会把你纳入 “失信被执行人名单”（也就是俗称的 “老赖黑名单”），这就合法了，会影响你贷款、买房、坐高铁等。
所以新手要记住：个人之间借钱，最好写清楚还款时间和违约责任，真还不上别躲，和对方协商延期，比被起诉上黑名单好得多。
三、网络贷款合法吗？有司法判例支持吗？
网络贷款的合法性，一直有争议，不少人会搜 “有没有法院判过网络贷款合法的案例”。
去年有个典型判例：某人在某网络平台借了 2 万元，年利率 35%，逾期后平台起诉要求还钱。法院最终判决：年利率 35% 未超过 36% 的红线，借款人得还本金和合法利息，但平台收的 “服务费”“催收费” 加起来超过了 36%，这部分不用还。
这个案例说明：网络贷款只要平台有资质、利率和费用总和不超 36%，就可能被法院支持。但如果是无资质平台放的贷，哪怕利率低，也可能被认定为非法。
个人观点：网络贷款的 “水” 比个人借贷深，新手别光看广告里的 “低息”，要算清楚所有费用加起来的实际利率。遇到平台说 “法院会支持我们要钱”，先查它有没有金融牌照，没有的话，就算起诉，法院也可能不支持。
四、公司贷款合法吗？不还会影响个人征信吗？
很多人搜这个，是担心公司贷和个人征信的关系。其实，公司贷款是否合法，主要看公司有没有放贷资质（比如小额贷款公司得有牌照），而逾期是否影响个人征信，得看贷款合同里有没有 “个人连带担保” 条款。
如果是正规有资质的公司放贷，合同里写明 “个人为公司贷款担保”，那公司不还钱，个人征信可能会受影响；如果只是公司名义贷款，个人没担保，就算公司逾期，也不会直接影响个人征信。
但要注意：有些公司会用 “公司贷款” 的名义，实际让个人签连带还款协议，新手很容易忽略这点。签合同前一定要看清楚 “还款责任人” 是谁，别稀里糊涂背了债。
最后想多说一句：大家搜这些问题，本质上是怕踩坑、怕惹麻烦。其实判断贷款是否合法，有个简单的原则 —— 凡是让你 “先交钱再放款”“利息模糊不清”“逾期后果写得吓人但不具体” 的，多半有问题。真遇到纠结的，保存好合同、聊天记录，找当地的法律援助中心问问，比自己瞎猜靠谱多了。
