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想用房抵押贷款的朋友，是不是都纠结过：最长能贷多少年？年限太短，每个月还的钱太多压力大；年限太长，总利息又高得吓人。其实这问题没标准答案，今天就跟大家聊聊常见的年限范围，还有那些影响年限的因素，看完说不定能帮你少走弯路。
一、常见的贷款年限范围有哪些？
咱们先说说大家最关心的，一般情况下，住房抵押贷款能贷多久。
如果是新房抵押，多数银行能给到 20-30 年，有些宽松点的银行，在条件符合的情况下，30 年也是有可能的。就像有位网友说的：“我去年用新买的商品房抵押，银行直接给了 30 年期限，月供压力小多了。”
要是二手房抵押，年限就可能短点，通常在 10-20 年之间。为啥呢？因为二手房房龄摆着，房龄越大，银行觉得风险越高，给的年限自然就短。比如房龄超过 20 年的老房子，能贷 10 年就不错了。
还有商用房抵押，像商铺、写字楼这类，年限更短，一般 5-15 年。毕竟商用房的价值波动可能比住宅大，银行会更谨慎。
不过这里得说一句，不同银行政策不一样，上面说的只是常见范围，具体还得看你找的哪家银行。
二、哪些因素会影响贷款年限？
知道了常见范围，那为啥同样是住房抵押，有人能贷 30 年，有人只能贷 10 年？主要是这几个因素在起作用。
1. 房产本身的情况
房龄肯定是绕不开的，刚说过二手房年限短，就是因为房龄。新房房龄小，银行敢给长年限；老房子房龄大，就算保养得好，银行也会担心未来的价值，年限就卡得严。
还有房产类型，住宅一般比商用房年限长，这个前面也提了。那商住两用的房子呢？可能就介于两者之间，具体得看银行怎么认定。
2. 借款人的年龄
这也是个关键。银行一般要求，贷款到期时，借款人年龄不超过 65 岁，有的银行是 70 岁。比如你现在 40 岁，最多可能贷 25 年；要是你 55 岁了，最多可能就只能贷 10 年。
有朋友问：“我爸妈年纪大了，能用他们的房子抵押，我来还款吗？” 理论上可以，把你加为共同借款人，这样可能能延长年限。不过话说回来，就算这样，银行也会综合评估你们俩的情况，不是肯定能成。
3. 贷款用途
要是贷款用来买房、装修这类，银行可能给的年限长点；要是用来做生意周转，可能就短点，多数在 5 年左右。因为做生意有风险，银行怕时间太长出变故。
三、有没有例外情况？
肯定有。有些银行针对优质客户，可能会放宽年限。比如你收入很高、信用特别好，或者抵押的房产地段特别好，说不定能拿到比常规更长的年限。
但也有更严的情况，比如你的信用有瑕疵，或者房产产权有点小问题，银行可能会缩短年限，甚至直接拒贷。
有位用户分享：“我之前有过一次逾期，虽然金额不大，但抵押的时候，银行本来能给 20 年，最后只给了 15 年，说要控制风险。” 所以信用这东西，平时真得注意。
四、怎么判断自己大概能贷多久？
教大家个简单方法，先看自己的房产：是新房还是二手房？房龄多久？再看看自己的年龄，算算到 65 岁还有多少年。把这两个数对比一下，取小的那个，大概就是你能贷的最长年限了。
比如你 35 岁，房子是 5 年房龄的二手房，按房龄可能能贷 20 年，按年龄能贷 30 年，那大概率能贷 20 年左右。
不过这只是个粗略算法，具体还得看银行。至于不同银行对 “优质客户” 的具体评判标准，小编也说不准所有细节，可能得你自己去问才行。
五、给大家的几点小建议
小编觉得，选贷款年限的时候，别只看长短，得结合自己的实际情况。
如果你现在收入稳定，未来没啥大的支出，不妨选短点的年限，总利息能少不少；要是收入波动大，或者近期要买房、养孩子，选长点的年限，减轻月供压力更重要。
还有，一定要多跑几家银行问问，每家政策不一样，对比之后再选，别嫌麻烦。有位用户就说：“我当时问了三家银行，一家给 15 年，一家给 20 年，最后选了给 20 年的，月供压力小多了。”
最后想说，住房抵押贷款年限这事儿，没有绝对的好坏，适合自己的才最好。希望今天说的这些，能帮到正在纠结的你。
