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手里紧巴想贷款周转，翻出征信报告一看 —— 好家伙，之前有过几次逾期记录，心一下子沉了。这情况还能贷到钱吗？怎么样才能贷款，征信有逾期真的就彻底被拒之门外了？估计不少朋友都遇到过这种糟心事，今天咱们就掰开揉碎了聊聊这事。
一、征信有逾期，到底算不算 “黑名单”？
首先得说清楚，逾期不是铁板一块。有的人逾期是忘了还信用卡几块钱，有的人是房贷断供好几个月，这俩能一样吗？肯定不一样。
一般来说，逾期 1-2 次，而且很快就补上了，这种算轻微逾期。银行大多会睁一只眼闭一只眼，毕竟谁还没个疏忽的时候。但要是逾期次数多，比如一年里逾期超过 6 次，或者连续 3 个月不还钱（业内叫 “连三累六”），那麻烦就大了，很多贷款机构一看就会皱眉头。
有朋友问，那我这逾期记录多久能消？小编记得是 5 年，但得从还清欠款那天开始算。也就是说，欠着不还，这记录就一直跟着你。不过话说回来，就算过了 5 年，有些特别较真的机构可能还会查，这就说不准了。
二、逾期后能贷的 3 类渠道，各有各的门道
那到底怎么样才能贷款，征信有逾期真的能找到门路吗？能，但得选对地方。
1. 用东西抵押，通过率可能高些
如果你有房子、车子这类值钱的东西，拿去做抵押，贷款机构可能就不那么纠结你的逾期了。毕竟人家手里有抵押物，不怕你不还钱。小编见过有人逾期 3 次，用房子抵押照样贷到了款，不过利息比没逾期的人高一点，这也能理解，人家担的风险大嘛。
2. 找正规的小额贷款平台
有些网贷平台对征信的要求没那么严，尤其是针对几百到几万的小额贷款。但这里得提醒一句，千万别碰那些利息高得吓人的 “高利贷”，不然还不上更麻烦。正规平台会看你的逾期是不是偶尔一次，要是你最近半年都按时还钱，可能就给过了。
3. 让别人帮你担保
找个征信好、有稳定收入的人做担保，比如亲戚朋友，贷款机构可能会松口。但这对担保人来说风险不小，要是你还不上，就得担保人来还，所以找担保人这事得慎重，别伤了感情。
| 贷款渠道 | 适合的逾期情况 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 抵押贷款 | 轻微到中度逾期 | 抵押物价值得够，手续可能麻烦点 |
| 正规网贷 | 偶尔 1-2 次逾期 | 利息可能比银行高，别碰违规平台 |
| 担保贷款 | 中度逾期 | 担保人征信必须好，有连带责任 |
三、想提高通过率，这些事得提前做
知道了有哪些渠道，那具体怎么样才能贷款更顺利呢？这几点可以试试。
首先，把逾期的钱赶紧补上，最好再多还一点，比如欠 1000 还 1050，让机构看到你还钱的诚意。然后，拉一份详细的征信报告，自己先看看逾期的具体情况，比如什么时候逾期的、欠了多少，心里有个数。
还有，申请贷款的时候，别一下子找好几家机构同时申请。你每申请一次，机构就会查一次你的征信，查多了人家会觉得你特别缺钱，反而更不愿意贷给你。小编建议，先选 1-2 家比较有把握的试试，不行再换。
对了，有人说 “我逾期是因为银行卡丢了，不是故意的”，这种情况能解释清楚吗？或许可以试试在申请时附上个说明，写清楚逾期原因，说不定能有点用。但具体管不管用，小编也说不准，可能得看审核的人怎么想。
四、有个情况得注意，不是所有逾期都一样
逾期也分 “连三累六” 和 “非恶意逾期”，这俩差别大了去了。非恶意逾期，比如银行系统出问题没扣款，或者没收到还款提醒，这种只要能拿出证据，说不定能向征信中心申请修改记录。但具体怎么操作，需要哪些材料，小编也不太清楚，可能得打电话问征信中心。
要是你逾期后一直没还，那基本就别想贷款了。贷款机构不是慈善机构，人家肯定要考虑风险。所以啊，不管怎么样，逾期了先想办法还钱，这是最根本的。
结尾我想说，征信有逾期确实会给贷款添堵，但也不是完全没机会。关键是先弄清楚自己的逾期情况，选对合适的渠道，再做好准备工作。要是自己拿不准，多跑几家银行或正规机构问问，总有懂行的人能给点建议。别因为一次逾期就灰心，办法总比困难多，对吧？
