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你是不是也在琢磨，银行贷款 10 万三年的利息到底有没有个准数？为啥问不同的人，得到的答案差那么多？其实啊，银行贷款 10 万三年利息标准这事儿，里面门道可不少，今天咱们就好好说道说道，让你心里有个底。
一、利息标准不是死数
咱们先得明白，银行贷款的利息标准不是刻在石头上的数。虽然有个央行给的基准利率在那儿摆着，就像现在三年期贷款的基准利率是 4.75%，但实际贷款的时候，银行很少会直接按这个数来算。
银行会根据你的情况做调整，比如你有没有稳定工作、信用好不好，甚至你在哪家银行贷，结果都可能不一样。就像有的银行对公务员、老师可能更宽松，利息会低一点；要是你之前有过逾期还款的记录，利息可能就高些。
不过话说回来，就算有浮动，也不会太离谱。一般来说，普通老百姓去银行贷 10 万三年，利息标准大概在年利率 4.5% 到 6.5% 之间，超出这个范围的情况，小编倒是很少听说。
二、不同还款方式的利息差
同样是 10 万贷三年，选不同的还款方式，最后要还的利息能差好几千，这可不是小事。
先说说等额本息，就是每个月还一样多的钱。假设按年利率 5% 算，每个月大概要还 3020 块，三年下来总共要还 108700 多块，利息就是 8700 左右。这种方式的好处是每个月压力平均，适合工资固定的人。
再看等额本金，第一个月还得多点，之后每个月慢慢减少。还是年利率 5%，第一个月大概要还 3190 块，最后一个月只需要还 2790 多块，三年总利息差不多 8200 块，比等额本息少了几百。但这种方式前期压力大，适合手里暂时有钱的人。
三、影响利息标准的几个因素
银行定利息的时候，会看很多方面。首先是你的信用报告，要是上面干干净净，没什么逾期记录，银行觉得你靠谱，利息可能就按较低的标准来；要是报告上有污点，银行会觉得风险高，利息自然就往上提。
然后是贷款用途，你要是贷这 10 万用来买房、装修，属于正经事儿，银行可能给的利息标准低些；但要是用来炒股、买基金，银行可能就不愿意贷，就算贷了，利息也会高不少。
还有一点，你有没有东西抵押也很关键。拿房子、车子抵押的话，银行心里踏实，利息标准可能会降 1% 到 2%；要是纯靠信用贷款，没什么抵押物，利息大概率会在标准区间的中上段。
四、怎么才能拿到较低的利息标准
虽然利息标准是银行定的，但咱们也不是完全被动。首先得把自己的信用养好，平时用信用卡别逾期，还房贷车贷要准时，这些都能帮你在银行那攒个好印象。
然后呢，多跑几家银行问问总没坏处。不同银行的利息标准可能差不少，就像有的地方银行比大银行更灵活，为了拉客户，可能会给出更优惠的条件。你可以把自己的情况跟银行说清楚，看看能不能争取到低一点的利息。
但有些朋友可能会想，能不能找熟人托关系调低利息？小编觉得这招现在不太管用了，银行对这方面管得严，就算有关系，也很难偏离他们的基本标准太多。
五、别忽略那些隐性的 “利息”
有些时候，银行虽然说的利息标准不高，但可能会收些其他费用，这些费用其实也算到你的贷款成本里了。
比如有的银行会收手续费，说是办理贷款的服务费，可能要收个几千块，这就相当于你多付了利息。还有的银行要求你买保险，不买就不给贷款，这保险费也得算进去。
所以咱们看利息标准的时候，不能只听银行说的年利率，得把这些乱七八糟的费用都加起来，再算总成本。不然的话，可能看着利息低，最后花的钱却不少。
六、小编的一些实在话
其实啊，利息标准高低固然重要，但更重要的是你有没有必要贷这 10 万。要是为了应急，比如家里有人住院急需用钱，那就算利息高点也得贷；但要是为了买没必要的东西，比如换个新款手机、出去旅游，那真得好好想想，毕竟贷了款每个月都得还，还得付利息。
另外，别觉得利息标准越低就越好。有的银行利息给得特别低，但要求特别多，比如提前还款要罚钱，或者必须存一笔钱在他们银行，这些条件可能比高点的利息更让你难受。
希望今天说的这些能帮到你，要是你真要贷款，最好带着身份证、收入证明这些材料，去银行找个客户经理好好聊聊，让他们根据你的情况算个具体的数，这样才最靠谱。
