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你是不是也遇到过这种情况？想贷 40 万周转一年，问了两家银行，一家说利息 1 万 5，另一家说要 3 万多，差了一倍还多。这时候肯定懵了，都是银行贷款，为啥利息差这么远？其实啊，银行贷款的利息从来不是固定的，好多因素都能让它变来变去。今天小编就跟你好好聊聊，银行贷款 40 万一年的利息到底能差多少，还有那些容易踩的坑，看完你就明白了。
信用贷和抵押贷，利息能差出一万多
咱们先说说最常见的两种贷款：不用抵押的信用贷，和拿房子车子做抵押的抵押贷。这俩利息差得可不是一星半点。
信用贷呢，全看你的工作、工资和征信。要是你在国企上班，征信又干净，利率可能在 4% 到 6% 之间，贷 40 万一年，利息就是 1 万 6 到 2 万 4。但要是你是自由职业，或者征信有点小问题，利率可能飙到 7% 甚至 9%，那利息就成了 2 万 8 到 3 万 6 了。
抵押贷就不一样了，因为有东西押给银行，银行不怕你不还钱，利率就低得多。一般在 3% 到 5%，40 万一年利息大概 1 万 2 到 2 万。有些时候，如果你押的房子地段好，银行还能给你更低的利率，说不定 3% 都不到。
可能有人会问，那是不是抵押贷肯定比信用贷好？虽然抵押贷利息低，但得有东西可押啊，要是你没房没车，想办也办不了。而且抵押贷手续多，从申请到拿到钱，可能得等一个月，急用钱的话根本等不及。
还款方式不同，利息也能差几千
选对还款方式，也能少交不少利息。咱们普通人常用的就两种：到期一起还本金和利息，还有每个月都还一点的。
到期还本付息的话，利息好算，就是 40 万乘以一年的利率。比如利率 4%，一年利息就是 1 万 6，到期的时候连本带利还 41 万 6 就行。这种方式适合手里有钱，就想短期周转的人。
每个月还的那种，每个月还的钱里既有本金也有利息，一开始还的利息多，本金少，慢慢反过来。还是 40 万、4% 的利率，每个月大概还 3 万 4 千多，一年下来总利息差不多 1 万 6 千多，比到期还本多了几百块。
那为啥有人宁愿多交这几百块呢？因为每个月还一点，压力小啊。要是一下子让你拿出 41 万 6，可能手头没那么多，每个月还 3 万多就轻松多了。不过话说回来，要是你手里资金宽裕，还是选到期还本更划算，能省一点是一点。
大银行和小银行，利息真不一样
你以为所有银行都一个价？不是的。国有大银行（像工行、建行这些）和地方小银行，利息能差 1% 到 2%。
大银行规矩多，利率也比较死，信用贷一般在 4.5% 到 6.5%，抵押贷 3.5% 到 5%。但它们靠谱，不会随便变卦，适合怕麻烦的人。
地方小银行就灵活多了，为了拉客户，有时候利率会压得很低。比如有些城商行，信用贷能给到 4%，抵押贷 3% 都有可能。但它们也有缺点，可能网点少，还款不方便，而且有时候审批标准说变就变。
具体这些小银行的审核到底看啥，小编也说不准，可能得你自己去网点问，毕竟每家小银行的规矩都不太一样。
这些 “隐藏消费”，能让利息悄悄变高
光看利率还不够，有些银行会藏着一些费用，算下来比利息还多，你可得小心。
手续费就是常见的一种，有些银行说利率 4%，但要收 1% 的手续费，40 万就是 4000 块，加上利息 1 万 6，实际花了 2 万，跟利率 5% 差不多了。
还有提前还款违约金，你要是手里有钱想提前还，有些银行会收剩余本金的 1% 作为违约金。比如你还了半年想提前还，还剩 20 万本金，就得交 2000 块违约金，这不就白多花了嘛。
以前小编总觉得，利率低肯定最划算，现在才发现不是这样。或许利率稍高点，但没其他费用的贷款，反而更省钱，这得咱们自己算清楚。
最后跟大家说点实在的，贷 40 万不是小事，利息差个一万两万，对咱们普通人来说不是小数目。所以啊，别嫌麻烦，多跑几家银行，问问清楚利率、还款方式、有没有其他费用，最好拿个小本本记下来对比对比。
还有就是，根据自己的情况选，急用钱就别太纠结那点利息，先拿到钱再说；要是不急，就慢慢挑个最划算的。贷款这事儿，适合自己的才是最好的，希望这些能帮到你。
