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办理房贷时交的那笔保证金，你是不是也在琢磨啥时候能退回来？交出去的时候挺爽快，等要退了，心里就没底了 —— 到底得等多久？有没有啥条件？别着急，小编这就给你捋捋，都是实实在在的信息，希望能帮到你。
正常还完 30 年房贷，保证金多久能退？
咱们先说说最常见的情况：按合同约定，一分不差还完 30 年房贷，这时候保证金该退了吧？答案是肯定的，但时间真不一定。
小编问过身边几个还完房贷的朋友，情况差不少。张姐在工行办的房贷，去年刚还完最后一笔，去银行办了解押手续，工作人员说 15 个工作日内到账，结果第 12 天钱就打过来了；老李在建行办的，同样是还完款解押，等了 22 天才收到退款，打电话问，说是 “系统统一批量处理，得排期”。
为啥不一样？主要是银行流程不同。有的银行解押和退款同步走，材料齐了就快；有的得先解押，再把材料转到财务部门审核，自然慢一点。但不管快慢，只要你没逾期、手续全，这笔钱肯定能退，这点可以放心。
提前还款的话，保证金能早点退吗？
不少朋友手头宽裕了，想提前还房贷，那保证金能跟着提前退吗？得看合同里咋写的。
有位网友分享：他在招行办的房贷，合同里写 “提前还款满 1 年，可申请退还保证金”。他提前还完后，第 2 年去申请，大概 10 天就退了。但另一位网友就没这么顺，他在地方银行办的，合同没提提前还款的事，还完后银行说 “得按原期限走完流程”，硬生生多等了半年。
所以啊，提前还款前一定要翻合同，或者打电话问客户经理，别想当然觉得能早点退。要是合同没写清楚，最好让银行补个说明，免得后期扯皮。
这 3 件事没做好，保证金退得慢甚至退不了！
不是说还完款就万事大吉了，这几件事没做好，退款肯定受影响：
- 解押手续没办：房贷还完后，房子还在银行抵押着，得先去不动产登记中心办理解押，拿到 “解除抵押证明”，银行才会启动退款。有个朋友就忘了这步，钱还完半年了，才想起没解押，保证金自然没动静。
- 还款有过逾期：要是还款期间有过逾期记录，哪怕就一次，银行可能会扣一部分保证金，剩下的才退，这时候退款时间也会延长，因为得审核逾期情况。
- 保证金收据丢了：这东西很重要！银行退款时要核对收据，丢了的话得去银行补办，补办流程少则 3 天，多则一周，无疑会拖慢进度。
不同银行退款时间对比，看看你家银行在不在列？
小编整理了几个常见银行的情况，给大家做个参考：
| 银行 | 常规退款时间 | 提前还款退款要求 |
|---|---|---|
| 工商银行 | 10-15 个工作日 | 提前还款满 6 个月可申请 |
| 建设银行 | 15-25 个工作日 | 无特殊要求，还完即可申请 |
| 招商银行 | 7-14 个工作日 | 需提前 1 个月申请，审核通过后退款 |
| 地方商业银行 | 20-30 个工作日 | 多要求按原合同期限走流程 |
当然了，这只是普遍情况，具体还得看你所在城市的分行规定，毕竟每个地方可能有点小差别。
想让保证金退得快？小编给你 3 个小建议
- 还完款第一时间联系客户经理：别等着银行找你，主动打电话说 “我款还完了，想办退款”，让他们帮你列个材料清单，一次性准备齐。
- 解押和退款同步推进：办理解押时就问清楚，“解押证明出来后，找谁办退款？” 有的银行可以在解押窗口直接提交退款申请，能省不少时间。
- 保留好所有单据：从交保证金的收据，到每次还款的记录，甚至和客户经理的聊天记录，都存好。万一后期有纠纷，这些都是证据。
其实啊，房贷保证金退款这事，说复杂也复杂，说简单也简单。核心就是 “按规则来”—— 银行有银行的流程，咱们有咱们的义务，两边都做到位了，钱自然到得快。小编觉得，办房贷时多问一句 “保证金咋退、啥时候退”，比还完款再着急强多了，你说对不？
