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每月还贷款的时候，是不是总觉得钱像流水一样花出去，却不知道怎么才能少还点利息？同样是贷款，为啥有人花的利息比你少一半？其实啊，还款划不划算，关键得看你贷的是啥，今天小编就把房贷、车贷、信用贷的门道掰开揉碎了讲，看完保准你能省下一笔钱。
一、房贷还款：选对方式，30 年能省出一套装修钱
房贷可是个大家伙，动不动就几十年，差一点利息就差出好几万。那等额本金和等额本息，到底哪个更适合你？
等额本金和等额本息，区别在哪儿？
简单说，等额本金是每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以月供会逐月减少；等额本息呢，每个月还款数不变，但前期大部分是利息，本金还得少。
给你算笔账：贷款 120 万，年利率 5%，分 30 年还。
| 还款方式 | 第一个月还款 | 最后一个月还款 | 总共要还的利息 |
|---|---|---|---|
| 等额本金 | 7916 元 | 3347 元 | 90.25 万 |
| 等额本息 | 6599 元 | 6599 元 | 117.57 万 |
看表格就知道，等额本金总利息少，但一开始压力大；等额本息月供稳，适合工资不高但稳定的家庭。
那提前还款好不好呢？小编觉得，如果你的房贷利率超过 5%，手里的钱又没更好的用处（比如理财收益超不过 4%），那就可以提前还。不过要注意，多数银行要求还满 1 年才能提前还，违约金一般是 1 个月利息。
有位网友张姐分享：“我房贷选的等额本息，还了 3 年，去年提前还了 30 万，现在每个月少还 2000 多，感觉轻松多了。” 她还说，提前还款最好选缩短年限，别选减少月供，这样省的利息更多。
二、车贷还款：别被 “零利息” 套路了，这几点要注意
车贷金额虽然比房贷小，但坑可不少。很多人看到 “零利息” 就冲动下单，最后花的钱反而更多，这是怎么回事？
“零利息” 车贷真的不用花钱吗？
大多时候，“零利息” 是 4S 店的营销手段，他们会收一笔 “手续费”，这笔钱可能比正常贷款利息还高。比如贷款 8 万，分 2 年还，零利息但收 4% 手续费，就是 3200 元；而正常贷款年利率 4.5% 的话，总利息才 3675 元，看起来手续费更便宜？不对，手续费是一开始就扣的，相当于你借 8 万，实际到手 7.68 万，算下来利率其实更高。
那车贷选哪种方式好？
- 等额本息：月供固定，适合每月工资固定的人，比如上班族。
- 弹性还款：前期还少量，最后一期还大部分，适合短期内能拿到一笔钱的人，比如年底有年终奖的，但最后一期别逾期。
小编建议，车贷首付尽量多付点，期限别太长，最好不超过 3 年，因为车贷利率一般比房贷高，时间越长利息越多。
有位车主小李说：“我买 20 万的车，首付给了 10 万，贷 10 万分 2 年还，月供 4300 左右，压力不大，还完车还挺新的，打算再开几年换车。”
三、信用贷还款：随借随还最划算，别让高利率拖垮你
信用贷不用抵押，办起来快，但利率通常比房贷、车贷高，所以还款更得精打细算，不然利息能让你后悔。
信用贷提前还划算吗？
太划算了！信用贷一般按天计息，你借 5 万，用 3 个月就还，只算 3 个月的利息；如果分 3 年还，总利息可能比本金还多。所以手里有钱了，赶紧还上准没错。
那怎么用信用贷最省钱？
- 短期周转选 “随借随还”：比如做小生意需要临时备货，借 10 万用 1 个月，还了之后就不产生利息了，比信用卡分期划算多了。
- 长期用选 “等额本金”：每个月还的本金固定，利息越来越少，总利息比等额本息低。
网友小王就吃过亏：“之前急用钱，办了个信用贷分 3 年还，后来才发现总利息要 4 万多，早知道用几个月就还了，能省不少呢！”
说到底，不管哪种贷款，还款划算的核心就是：根据自己的收入情况和用钱计划来选。收入高的，选能省总利息的方式；收入不稳定的，先保证月供压力小。还有啊，签合同前一定要算清楚总利息，别被 “低月供”“零利息” 骗了。希望这些能帮到正在还贷的你，少花点冤枉钱，日子过得更轻松！
