如何贷款利息最低？从选产品到避坑，3招让利息少花一半

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贷款的时候，大家最关心的肯定是利息吧？同样贷 10 万块，有的每个月还几百利息，有的却要还上千，这差距可不小。那到底如何贷款利息最低呢？别急，今天小编就来给大家好好说道说道，从选产品到避开那些看不见的坑，3 招就能让你利息少花一半，一起往下看吧！

第一招：选对产品，利息差能差出 “一辆车”

为啥有的人贷款利息那么低？选对产品是关键。市面上贷款产品五花八门，不同的产品利息差别大着呢。
咱们先来看张表格，对比下常见贷款产品的利息情况：

贷款产品	年利率范围	适合人群
银行信用贷	4%-8%	征信好、有稳定工作
消费金融公司贷	8%-15%	征信一般、急需用钱
网贷平台贷	10%-24%	短期周转、征信有小瑕疵

从表格能看出，银行信用贷利息最低，但对资质要求高。那是不是所有人都得选银行贷呢？也不是。比如你征信有点小问题，硬去申请银行贷被拒了，反而可能影响征信，不如选消费金融公司贷，虽然利息稍高，但通过率有保障。
有人可能会问，我怎么知道自己适合哪种产品？其实很简单，先查下自己的征信报告，看看有没有逾期记录，再算算自己的收入稳定程度。要是你是国企员工，征信又好，那银行信用贷肯定是首选；要是你是自由职业者，收入不太稳定，或许可以看看网贷平台里那些针对自由职业者的低息产品。

第二招：避开隐性收费，别让 “低息” 变 “高成本”

很多人看到 “低息” 就心动，可最后还钱的时候才发现，利息没多少，各种手续费加起来却不少。这就是隐性收费在搞鬼。
那常见的隐性收费有哪些呢？

手续费：有的贷款说是低息，但会收 1%-3% 的手续费，这笔钱其实就相当于额外的利息。
违约金：提前还款本是好事，可有的贷款会收违约金，甚至比你省的利息还多。
保险费：强制你买一份贷款保险，不买就不给贷，这也相当于增加了成本。

怎么避开这些坑呢？申请贷款的时候，一定要问清楚除了利息之外，还有没有其他费用，把这些费用都算进总成本里，再比较哪个更划算。小编就见过有人，本来选了个年利率 6% 的贷款，结果手续费收了 3%，算下来实际成本比那个年利率 8% 但没手续费的还高。

第三招：优化自身资质，让银行主动给你 “降息”

你知道吗？你的资质越好，银行越愿意给你低利息。那怎么优化自己的资质呢？
首先，保持良好的征信。按时还信用卡、还房贷，别出现逾期。要是有逾期记录，哪怕就一次，也可能让你的贷款利率提高 1-2 个百分点。
其次，降低负债率。要是你名下已经有很多贷款了，银行会觉得你还款压力大，自然不敢给你低息。所以在申请新贷款前，尽量把能还的小额贷款先还了，负债率降下来了，利息也可能跟着降。
还有，提高收入证明。收入越高越稳定，银行越放心。要是你能提供额外的收入证明，比如兼职收入、奖金收入，说不定能让银行给你更低的利息。
有人会问，我现在资质不太好，难道就只能接受高利息了？也不是。你可以先养一段时间的征信，比如按时还信用卡，别乱申请贷款，过个半年一年的，资质变好了再去申请，利息肯定能低不少。

看到这里，可能有朋友会说，这些方法听起来挺简单，实际操作起来会不会很麻烦？其实不会，只要你按步骤来，先选对产品，再避开隐性收费，最后优化自己的资质，贷款利息肯定能降下来。
小编身边就有个朋友，之前贷款年利率是 12%，后来他优化了自己的征信，选了一家适合自己的银行，利息直接降到了 6%，同样贷 20 万，每个月少还 1000 多，一年就省了一万多，这可不是小数目。