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买二套房选了二手房，首付到底咋算？是不是比首套高很多？身边好多朋友第一次接触二套二手房，都被这问题绕晕了。别慌，今天小编就用大白话给你掰扯清楚，从认定标准到具体计算，一步一步来，保证新手小白也能看明白。
先搞懂：你买的二手房，到底算不算 “二套房”？
这是最关键的一步，算错了认定标准，后面的首付比例全白搭。那啥情况算二套房呢？
- 你名下在本地已经有一套房了，再买二手房，妥妥的二套；
- 你名下没房，但之前有过房贷记录（不管是不是已经还清），再贷款买二手房，也可能被算成二套；
- 夫妻俩人，哪怕一方名下有房，另一方再买二手房，也算二套。
有人可能会问：“我老家有套房，在工作的城市没房，也算二套吗？” 这得看城市政策，有些城市认房又认贷，有些只认当地的房。比如北京、上海这些地方，认房又认贷，你老家有房或者有过贷款，再买就是二套；但像一些三四线城市，可能只认当地有没有房，老家的不算。这点一定要提前问清楚，免得白准备。
二套二手房首付比例，一般是多少？
搞清楚算二套之后，首付比例就好说了。但这比例不是全国统一的，不同城市差得还不少。给你列几个常见城市的情况：
| 城市 | 二套二手房首付比例（常见情况） |
|---|---|
| 北京 | 60%-80% |
| 上海 | 50%-70% |
| 成都 | 40%-50% |
| 西安 | 40% |
为啥会有区间呢？因为有些城市会看房子的面积，比如上海，面积大于 144 平米的二手房，二套首付可能到 70%，小于 144 平米的可能 50% 就够。
有人会问：“这比例是按成交价算吗？” 不是哦，这里的比例是跟评估价挂钩的，这点后面会细说。
最容易算错的：评估价怎么影响二套二手房首付？
很多人以为首付就是 “成交价 × 首付比例”，其实不对，二手房首付得用这个公式算：首付 = 成交价 - （评估价 × 可贷款比例）。这里的 “可贷款比例”=1 - 首付比例。
举个例子：你买的二套二手房成交价 150 万，银行评估价 130 万，你所在城市二套首付比例是 50%（也就是可贷款比例 50%）。
那可贷款的钱就是 130 万 ×50%=65 万；
首付就是 150 万 - 65 万 = 85 万。
要是评估价再低点儿，比如 120 万，可贷款就是 60 万，首付就成了 90 万。你看，评估价差 10 万，首付就多 5 万，影响挺大的吧？
为啥银行要按评估价算？因为银行得控制风险呀，万一房价跌了，评估价能帮它少亏点。小编觉得，买二套二手房前，最好让中介给预估个评估价，心里有个数，免得签了合同才发现首付不够。
除了评估价，还有哪些因素会让首付变多？
- 房龄太老：超过 20 年的二手房，银行可能会降低可贷款比例。比如本来能贷 50%，房龄太老可能只让贷 30%，首付自然就高了；
- 产权有问题：像商住两用的二手房，二套首付可能到 60% 甚至更高，而且贷款年限还短；
- 你的征信不好：有逾期记录的话，银行可能会提高首付比例，比如本来 50%，让你多交 10% 才给贷。
手把手算一次，你跟着对一对
假设你在成都买二套二手房，成交价 200 万，评估价 180 万，成都二套首付比例 40%（可贷款 60%）。
可贷款金额 = 180 万 ×60%=108 万；
首付 = 200 万 - 108 万 = 92 万。
是不是不难？你可以把自己看中的房子数据套进去，算算需要准备多少。
小编的一点贴心提醒
买二套二手房，首付准备得多点总没错，因为除了首付，还有税费（契税、个税这些）、中介费，加起来也得好几万。别把所有钱都算进首付，留点儿备用金。
另外，不同银行的评估标准可能不一样，你可以多问几家银行，选个评估价高点的，能少交不少首付。去年我有个朋友就是这么做的，多问了两家银行，评估价差了 8 万，首付直接少了 4 万，挺划算的。
希望这些能帮到你，买房子是大事，慢慢算清楚，别着急，总能搞定的！
