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在成都看房的你，是不是盯着那些性价比不错的二手房挪不开眼？心里盘算着用公积金贷款能省不少利息，但一想到申请流程就头大 —— 不知道要准备啥材料，担心自己缴存时间不够，甚至怕二手房太老办不了贷款？别慌，今天就好好聊聊这事，尽量说清楚。
一、在成都用公积金贷买二手房，得先满足啥条件？
不是说有公积金就能贷，成都这边有自己的规矩。首先，公积金得连续缴满一定时间，一般是 12 个月，中间断缴过可能不行，不过个别情况或许有例外，具体得问当地公积金中心。其次，首付比例也有说法，首套房通常不低于 20%，但如果是二套房，可能就得 30% 以上了，这个比例会跟着政策变，得留意最新的通知。
还有一点，二手房的房龄也很关键。房龄太大的话，比如超过 20 年，贷款额度可能会被压低，甚至直接被拒。但也不是绝对，我见过房龄 25 年的老房子也办下来的，可能跟房子位置、产权状况有关。另外，你得有成都的购房资格，这跟社保、户口挂钩，没资格的话，啥贷款都白搭。
二、申请流程是啥样的？一步一步说清楚
想申请的话，步骤其实是固定的，但细节容易出岔子。
第一步，先去查自己能贷多少。成都公积金贷款额度跟缴存余额、房价、还款能力都有关系，最高好像是 60 万，不过具体到个人，得用公积金中心的计算器算。你可以在 “成都公积金” 官网或者 APP 上试算，输入缴存基数、余额这些，大概就有个数了。
第二步，准备材料。这步最容易漏东西，得列个清单：身份证、户口本肯定要有；公积金缴存证明，这个在 APP 上能直接打；二手房买卖合同，得是正规的网签合同；首付款发票，金额不能低于规定比例；还有房产证原件，得确保没抵押、没纠纷。哦对了，已婚的话还得带结婚证，离婚的可能要离婚协议，这些细节别忘。
材料看起来多，但提前整理好其实不麻烦。不过话说回来，有些老房子的产权证明可能不完整，比如以前是单位分的房，这时候就得提前去房管局查清楚，免得耽误时间。
第三步，提交申请。可以去公积金中心的线下网点，也能在网上提交预审。线下的话，建议早点去，排队人多的时候能排一上午。提交后会有审核，大概 10 到 15 个工作日，这期间可能会有人打电话核实信息，保持手机畅通。
第四步，房子评估。二手房得由公积金中心认可的机构来评估，评估费一般几百块，这笔钱得自己先垫着。评估报告出来后，贷款额度就基本定了，通常是评估价的 70% 到 80%，具体看首套还是二套。
第五步，签合同、办抵押。审核过了就可以签贷款合同，然后去房管局办抵押登记，把房子抵押给银行。这步办完，就等着放款了，快的话一个月左右，慢的话可能要两个月。
三、申请时容易踩的坑，提前避开
有些人材料齐了还是被拒，多半是踩了这些雷。比如，公积金账户状态不对，比如封存了、停缴了，这种情况肯定办不了，得确保申请时是正常缴存的。还有，征信有问题的话也悬，逾期次数多了，哪怕是信用卡小逾期，都可能被卡。
对了，关于二手房评估价和成交价的差异对贷款额度的影响，具体计算方式可能比较复杂，小编也不是完全清楚，建议咨询专业评估机构。比如成交价 100 万，评估价可能只有 90 万，那贷款最多贷 90 万的 70%，也就是 63 万，剩下的差额得在首付里补上，这点很多人没算明白，导致首付不够。
四、一些实用的小建议
要是你怕流程出错，可以先去成都公积金管理中心的线下窗口问，工作人员态度一般都挺好，会给你个清单。也可以打 12329 热线，虽然有时候要等，但能解决不少疑问。
还有，选中介的时候别光听他们说 “能代办”，最好自己也盯紧点，材料自己核对一遍，免得中介漏掉啥。毕竟是自己的房子，多上点心总没错。
最后想说，虽然流程看着繁琐，但只要一步步来，提前准备好，其实没那么难。成都的二手房市场挺活跃的，用公积金贷款确实能省不少，别因为怕麻烦就放弃了。多花点时间研究，顺利办下来的时候，你会觉得值。
